國有銀行三農金融事業(yè)部探究

目錄/提綱：……
一、三農金融部的邊界
二、三農金融事業(yè)部的組織架構
2、總行三農金融部①按照事業(yè)部管理_
三、三農金融部治理和報告關系
四、三農金融部信貸業(yè)務（單獨的信貸管理_）
五、三農金融部單獨核算體系（單獨的會計核算體系）
六、三農金融部綜合經營計劃（單獨的資金平衡與運營機制）
七、三農金融部營運資本管理_（單獨的資本管理機制）
八、三農金融部財務資源配置
1、三農金融部在授權范圍內依法合規(guī)進行財務決策和財務預算管理
2、穩(wěn)定和發(fā)展縣域網點，調整優(yōu)化網點布局
九、風險管理（單獨的風險撥備與核銷機制）
十一、考核體系（單獨的考評激勵約束機制）
十二、方案的組織實施
十三、三農和縣域產品創(chuàng)新情況表
……
國有銀行三農金融事業(yè)部探究

（1）三農金融事業(yè)部歷史沿革
_總理在2007年全國金融工作會議上談到農行改革的問題時指出：“穩(wěn)步有序地推進中國農業(yè)銀行股份制改革，強化為‘三農’服務的市場定位和責任，實行整體改制；充分利用在縣域的資金、網絡和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，更好地為‘三農’和縣域經濟服務�！睍h確定農業(yè)銀行“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的改革原則，明確三農金融事業(yè)部的建立是農業(yè)銀行股份制改革的重要組成部分。
對于農行的三農金融事業(yè)部改革，國家制定了相關扶持政策�！翱h事業(yè)部”營業(yè)稅從5%減按3%征收，享受農戶小額貸款利息收人營業(yè)稅、所得稅減免優(yōu)惠政策；對余額存貸比或涉農貸款余額增速達標的“縣事業(yè)部”實行優(yōu)惠2個百分點的差別化準備金率；減免“縣事業(yè)部”機構監(jiān)管費和業(yè)務監(jiān)管費。
2007年 9 月底開始，中國農業(yè)銀行在服務“三農”第一階段試點的過程中，逐步摸索三農金融事業(yè)部的建立。2008年上半年，農行制定“三農”金融事業(yè)部改革方案，總行成立了“三農”金融工作推進委員會，下設“三農”板塊三部（政策與規(guī)劃部、對公業(yè)務部和個人業(yè)務部）五中心（會計核算中心、考核評價中心、信貸管理中心、風險監(jiān)控中心和人力資源管理中心），6 家試點分行成立了“三農”金融事業(yè)分部，并設立了“三農”相關機構。
直至2008年6月2 日，中國農業(yè)銀行行長項俊波在“深化和擴大服務‘三農’
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銀行、基金、代理保險、國際業(yè)務、投資銀行等產品部門，按原有模式為三農金融部分支機構提供服務，并依據原有渠道開展產品交叉銷售。科技、法律、審計、監(jiān)察、保衛(wèi)、黨團工會等后臺支持和行政管理部門維持現(xiàn)有管理關系不變。
3、三農金融部業(yè)務邊界
三農金融部客戶營銷、維護和管理事權的劃分，原則上以地域為界，注冊地或居住地在縣域的客戶由三農金融部管理。
縣域大型客戶由城市板塊提出直管客戶名錄，城市大中型涉農客戶由三農金融部提出直管客戶名錄，發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，分別牽頭營銷管理�？缭匠青l(xiāng)的集團性大型客戶、垂直管理的系統(tǒng)性客戶實行名單管理，由城市板塊公司、機構、房地產等部門牽頭營銷開發(fā)和統(tǒng)一管理，三農金融部負責上述各類客戶的縣域端的功能落地和客戶關系維護，上述各類客戶在縣域的貸款反映在當?shù)乜h支行。城市涉農貸款按人民銀行、銀監(jiān)會《涉農貸款專項統(tǒng)計制度》統(tǒng)計在涉農貸款之中。
二、三農金融事業(yè)部的組織架構
1、董事會和高管層
①在董事會設立“三農”金融發(fā)展委員會，推動全行“三農”金融業(yè)務發(fā)展，負責審議“三農”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務經營計劃、基本政策制度、風險戰(zhàn)略規(guī)劃等事項，評估服務“三農”效果和風險管理、內部控制狀況，監(jiān)督本行“三農”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、政策和基本管理制度的落實。
②在總行高管層成立三農金融部管理委員會，統(tǒng)籌推進全行“三農”金融服務工作協(xié)調解決三農金融部改革發(fā)展中的重大問題，落實董事會有關“三農”業(yè)務發(fā)展的各項決策。
2、總行三農金融部
①按照事業(yè)部管理_�？傂袙炫平M建三農金融部，作為獨立核算的利潤中心，負責全行“三農”金融業(yè)務的政策研究、制度制定、產品研發(fā)、客戶營銷、風險管理、考評激勵、信息披露等職責。
②三農金融部下轄三農金融部管理委員會辦公室、三農政策與規(guī)劃部、農村產業(yè)金融部、農戶金融部等專業(yè)部門，分別履行三農金融部的綜合管理、政策研究和發(fā)展規(guī)劃、農村產業(yè)產品研發(fā)和客戶營銷、農戶金融服務等職責。
3、三農金融部分部
①各一、二級分行掛牌設立三農金融部***省、市分部，作為三農金融部系統(tǒng)管理的機構。三農金融分部負責對轄內“三農”業(yè)務和事業(yè)部建設的系統(tǒng)指導、業(yè)務規(guī)劃、績效考核、產品研發(fā)和風險管理。
②一、二級分行三農金融部分部，比照總行三農金融部設立管理委員會和組織架構。
③根據“三農”經濟發(fā)展和業(yè)務需求，設置二級分行三農金融分部組織架構。城市業(yè)務占比高、或城鄉(xiāng)業(yè)務相對均衡的二級分行，比照一級分行設置專業(yè)部門和中后臺管理中心。“三農”業(yè)務占比高的二級分行，中后臺部門主體納入三農金融部管理，可根據城區(qū)業(yè)務需要，在相關中后臺部門設置單獨的管理團隊，條件具備的可上收一級分行管理。
④三農金融部總、分部可設置跨部門的“三農”項目管理團隊在主管授權下開展服務“三農”專項工作，形成服務“三農”的合力。
4、三農金融部經營單元
①全部縣域支行逐步改造為中國農業(yè)銀行三農金融部經營單元，并加掛“中國農業(yè)銀行三農金融部**縣（市）營業(yè)部”的牌子。
②三農金融部經營單元應根據規(guī)模和業(yè)務發(fā)展需要調整內設機構。按照精簡高效的原則設置縣域支行中后臺部門，優(yōu)化勞動組合，促使中后臺人員向前臺和服務“三農”一線流動。前臺客戶部門根據當?shù)亍叭r”和縣域經濟特點，因地制宜、靈活設置，如農村產業(yè)金融部、農戶金融部、客戶部等。在人力資源部門核定的機構編制內，可單獨設置，也可實行“幾塊牌子、一套人馬”。根據需要，可設立流動客戶經理團隊，專職負責對沒有農行網點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域營銷和服務。
③穩(wěn)定和發(fā)展縣域網點，調整優(yōu)化網點布局。加大對縣域的電子化建設投入，加快網點轉型步伐，強化網點服務功能。認真研究、周密論證，擇機選擇部分有條件的營業(yè)網點，開展村鎮(zhèn)銀行改革試點。
三、三農金融部治理和報告關系
1、三農金融部實行授權經營，農業(yè)銀行賦予三農金融部相對獨立的經營自主權，包括業(yè)務規(guī)劃、信貸制度制定、績效考評、資源配置、人事管理和產品研發(fā)等方面的權利和責任。三農金融部內部實行逐級授權經營。
2、農業(yè)銀行與三農金融部之間簽訂目標責任書，明確三農金融部的經營目標、責權利和相關獎懲規(guī)則。三農金融部內部逐級簽訂目標責任書，明確相關經營責任。三農金融部定期向總行管理層或董事會匯報經營管理情況。總行管理層定期考核、評價三農金融部的運作狀況。
3、縣域支行（事業(yè)部單元）行長向二級分行三農金融分部總經理報告工作，二級分行三農金融分部總經理向一級分行三農金融分部總經理報告工作，一級分行三農金融分部總經理向三農金融部總裁報告工作；三農金融部各級副總經理在本級總經理的領導下，按授權開展工作。
前臺客戶部門接受上級分部客戶部門業(yè)務指導。中后臺管理中心接受三農金融部和所在條線的雙重管理，管理中心內設的“三農”專職機構（團隊）接受三農金融部和所在部門分配的工作任務，向本級三農金融部和所在部門雙線報告�？傂邢蛉r金融部派駐的風險和審計專員，在向主管副行長報告工作的同時，向三 ……（未完，全文共9700字，當前僅顯示2649字，請閱讀下面提示信息。收藏《國有銀行三農金融事業(yè)部探究》）