當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點(diǎn)成因及預(yù)防對(duì)策

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點(diǎn)
1、犯罪金額越來(lái)越大
2、窩串案現(xiàn)象突出
3、內(nèi)外勾結(jié)作案現(xiàn)象普遍
4、從被動(dòng)向主動(dòng)型犯罪轉(zhuǎn)化
5、大多案犯作案次數(shù)多，連續(xù)作案
6、攜款潛逃現(xiàn)象特別嚴(yán)重
7、直接經(jīng)濟(jì)損失巨大
二、作案的主觀因素（動(dòng)機(jī)和目的、內(nèi)因）
1、為了給予“家人”補(bǔ)償
2、自不量力，追求高端奢華、尊貴享樂(lè)生活
3、經(jīng)營(yíng)負(fù)債，情急之下走歪門
4、夢(mèng)想一夜暴富，博彩中獎(jiǎng)
5、賭博虧欠，公款來(lái)補(bǔ)
6、欲借雞生蛋，卻雞飛蛋打
7、泄私憤，報(bào)復(fù)領(lǐng)導(dǎo)
8、自以為無(wú)人知曉，暗中化公為私
9、家庭陷困境，解燃眉之急
三、作案的客觀因素（外因）
1、社會(huì)不正之風(fēng)污染
2、貧富懸殊致社會(huì)浮躁之風(fēng)蔓延，造就冒險(xiǎn)之徒
3、銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制不完善
4、執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)，內(nèi)部管理松弛
四、銀行系統(tǒng)職務(wù)的主要作案環(huán)節(jié)與手段
1、利用審批貸款業(yè)務(wù)的便利收受賄賂
2、借負(fù)責(zé)基建之機(jī)收受賄賂
3、利用虛報(bào)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)或虛增網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工程量套取資金貪污
4、利用采購(gòu)之機(jī)多報(bào)虛報(bào)貪污
5、巧立員工獎(jiǎng)金、福利等名目，套取公款侵吞
6、利用不良貸款抵押物處置權(quán)受賄
7、空貸空存，套取公款貪污挪用
8、違規(guī)辦理信用卡并授信，從中受賄
9、利用信用卡套現(xiàn)周轉(zhuǎn)
10、制造“死賬呆賬”，核銷貸款侵吞公款
五、預(yù)防銀行工作人員職務(wù)犯罪對(duì)策建議
……
當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點(diǎn)、成因及預(yù)防對(duì)策

當(dāng)前，銀行機(jī)構(gòu)普遍已經(jīng)改制，原來(lái)的純國(guó)有性質(zhì)基本被股份制所代替，據(jù)我們檢察機(jī)關(guān)掌握的數(shù)據(jù)看，改制后的金融機(jī)構(gòu)，比原來(lái)的純國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)，在管理理念上有較大的轉(zhuǎn)變，監(jiān)管機(jī)制比原來(lái)更為健全，監(jiān)管力度也有所加強(qiáng)，因此，銀行系統(tǒng)的職務(wù)犯罪發(fā)案率有所下降，但是，由于近年來(lái)整個(gè)社會(huì)_拉大，受腐敗奢糜風(fēng)氣的影響和享樂(lè)主義思潮沖擊，社會(huì)的浮躁情緒蔓延，由此產(chǎn)生的極端個(gè)性行為增多，為了個(gè)人利益不計(jì)后果的各種行為如影隨行，整個(gè)社會(huì)籠罩在一種焦慮不安、急功近利、浮躁沖動(dòng)的氛圍之中，在這種氛圍影響之下，銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪也相應(yīng)出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，要引起銀行系統(tǒng)管理層的高度重視。下面，我們一起來(lái)交流一下當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的幾個(gè)問(wèn)題，今天的課分為五個(gè)部分：
一、當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點(diǎn)
1、犯罪金額越來(lái)越大�？梢哉f(shuō)，金融系統(tǒng)的職務(wù)犯罪案件，人均犯罪數(shù)額是全部職務(wù)犯罪案件中最大的，以最高檢2013年的一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)立案查辦的職務(wù)犯罪案件37551件51306人，人均案值126萬(wàn)元，而其中銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪1632起，人均案值達(dá)672萬(wàn)元，是全部職務(wù)犯罪人數(shù)案值的5倍。例如：
去年4月被提起公訴的中國(guó)工商銀行廣東**分行原行長(zhǎng)**挪用公款、受賄案，檢方指控： 2002年10月，**違反中國(guó)人民銀行《貸款通則》有關(guān)借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資的規(guī)定，幫助天健集團(tuán)以購(gòu)買材料
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略985字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
人員與私企礦主徐海魂勾結(jié)，通過(guò)偽造票據(jù)，私刻印章，然后通過(guò)轉(zhuǎn)賬支票等形式將存款轉(zhuǎn)出去等方式，將特定存款人的存款3000多萬(wàn)元轉(zhuǎn)至徐�；瓿闪⒌钠髽I(yè)帳戶，意圖利用這些資金合伙開礦謀利；
湖南原中國(guó)銀行株洲分行信貸員**挪用公款案：1995年左右，株洲市錦園實(shí)業(yè)公司開發(fā)了株洲市天鵝花園項(xiàng)目，**在該項(xiàng)目擔(dān)任銷售部副經(jīng)理。2002年株洲市錦園發(fā)展實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司就天鵝花園項(xiàng)目與中行株洲分行建立了個(gè)人住房貸款按揭業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)中行株洲分行負(fù)責(zé)該項(xiàng)目個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的是個(gè)貸部工作人員**。由于工作上的關(guān)系，**與**逐漸熟悉。2003年4、5月左右，**得知上瑞高速公路即將開工，需要大量片石，又從當(dāng)時(shí)的龍頭鋪鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長(zhǎng)李斌處得知， 原龍頭鋪鎮(zhèn)石灰二廠可以出租或收購(gòu)，認(rèn)為有錢可賺，便邀請(qǐng)**合伙收購(gòu)石灰二廠并從事片石生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因手頭缺乏資金，**與**便商議采用偽造天鵝花園項(xiàng)目個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的方式，套取中國(guó)銀行資金用于收購(gòu)石灰二廠及收購(gòu)后成立的株洲興業(yè)建材公司的注冊(cè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。
2003年七、八月間，犯罪嫌疑人**與**商議后，**便利用株洲市錦園發(fā)展實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)副總經(jīng)理劉宏森讓其代開存折的機(jī)會(huì)，擅自多開了一個(gè)存折，專門用來(lái)接收從中國(guó)銀行套取出來(lái)的資金。從2003年9月19日至2005年7月27日期間，**和**分十三批次、共同偽造了47個(gè)用戶的商品房銷售合同、空白收款收據(jù)、空白貸款合同、抵押合同、借款借據(jù)、假身份證復(fù)印件、假結(jié)婚證復(fù)印件、假收入證明等個(gè)人的按揭貸款材料，由**利用其負(fù)責(zé)“天鵝花園”項(xiàng)目個(gè)人住房按揭貸款資料的調(diào)查、審查的職務(wù)之便，將上述虛假個(gè)人住房按揭貸款資料報(bào)經(jīng)中行株洲分行審批通過(guò)，分十三次、共套取了銀行資金497萬(wàn)元。其中用于投資株洲興業(yè)建材公司339萬(wàn)元，用于個(gè)人開支16萬(wàn)元（購(gòu)買小車等）。
該案首次作案到案發(fā)長(zhǎng)在七年時(shí)間，一直都沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)，直到2009年2月**連續(xù)8個(gè)月沒(méi)有還房貸按揭，才引起中行株洲分行的重視，調(diào)查發(fā)現(xiàn)虛假按揭問(wèn)題。
4、從被動(dòng)向主動(dòng)型犯罪轉(zhuǎn)化。在經(jīng)濟(jì)_轉(zhuǎn)軌前期，銀行處于壟斷地位，銀行工作人員掌握著放貸大權(quán)，一些單位為了能貸到資金，不惜用金錢開路，用重金主動(dòng)賄賂金融部門工作人員，因此，銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪主要體現(xiàn)為收受賄賂等被動(dòng)型犯罪；隨著商業(yè)銀行的改制，銀行的壟斷地位逐漸喪失，發(fā)放貸款的權(quán)限被上收，因此基層銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的受賄案件逐漸減少，而違規(guī)放貸、騙貸，偷支儲(chǔ)戶存款、假存假取套息等主動(dòng)性犯罪逐漸增多。如：
安徽省懷遠(yuǎn)縣農(nóng)村合作銀行龍亢支行黃洼分理處會(huì)計(jì)**職務(wù)侵占案：從2008年至2012年元月份在擔(dān)任懷遠(yuǎn)縣農(nóng)村合作銀行龍亢支行黃洼分理處會(huì)計(jì)期間，采取不保留傳票，不打印日?qǐng)?bào)表、涂改及刀刮報(bào)表數(shù)字或重復(fù)打印前一日日計(jì)表，不打印賬務(wù)流水或只保留賬務(wù)柜員本人扎帳流水，不打印全部賬務(wù)流水，不打印匯總科目日結(jié)單，以柜員科目日結(jié)單代替機(jī)構(gòu)科目日結(jié)單或?qū)颇咳战Y(jié)單采取刀刮、用紙條粘貼覆蓋打印等方式，先后多次共計(jì)35筆以虛造假報(bào)存款戶的手段從黃洼分理處應(yīng)付利息科目中侵吞公款697913.08元，用于其個(gè)人生活、揮霍。
5、大多案犯作案次數(shù)多，連續(xù)作案。如被判14年有期徒刑的原四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、主任(正廳級(jí))李永真，自1999年至2009年，也是他從50歲直至退休這十年時(shí)間里，長(zhǎng)期利用職務(wù)之便，在工程建設(shè)、貸款撥付、職務(wù)任免等方面為他人謀利，先后七十多次，收受14人所送賄賂款物折合人民幣116萬(wàn)余元、美金2萬(wàn)元、港幣1萬(wàn)元；采取虛假支付利息款等方式，侵吞公款人民幣40萬(wàn)元。
6、攜款潛逃現(xiàn)象特別嚴(yán)重。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部犯罪分子作案一得手或罪行即將敗露時(shí)，攜款潛逃往往是其采取的主要逃避方式。有的趁單位不備遠(yuǎn)走他鄉(xiāng)，有的甚至逃出_，以達(dá)到逃避法律追究的目的。這方面案例特別多：
▲工商銀行重慶市**支行楊家坪分理處原會(huì)計(jì)**貪污4000萬(wàn)元，于2000年12月潛逃，2001年3月被抓獲歸案，2003年被判處死刑立即執(zhí)行；
▲工商銀行山東**縣支行工業(yè)分理處綜合柜員**貪污60余萬(wàn)2006年潛逃，于2012年11月自首，2013年被判處11年有期徒刑；
▲農(nóng)業(yè)銀行安徽**縣支行馬橋營(yíng)業(yè)所原主任何某某挪用公款2000萬(wàn)，1999年潛逃，2013年6月被抓獲，尚未判決；
▲農(nóng)業(yè)銀行浙江**市支行某儲(chǔ)蓄所負(fù)責(zé)人**挪用600萬(wàn)，1999年8月潛逃，2011年被抓獲，獲刑14年；
▲農(nóng)業(yè)銀行四川**市支行漢旺營(yíng)業(yè)所原主任**挪用公款數(shù)十萬(wàn)，2003年底潛逃，2012年底自首；
▲煙臺(tái)銀行勝利路支行原行長(zhǎng)**涉嫌挪用資金4.36億，于2012年1月下旬潛逃，十天后被抓獲。
7、直接經(jīng)濟(jì)損失巨大。除了個(gè)別單純的受賄和貪污犯罪外，大多數(shù)銀行工作人員職務(wù)犯罪，都造成巨額的公款流失，而且難以追回。如：
2001年10月發(fā)案的原中國(guó)銀行廣東開平支行行長(zhǎng)許超凡、許國(guó)俊、余振東貪污4.85億美元案，雖經(jīng)美國(guó)司法協(xié)助，三人未能逃法網(wǎng)，于2006年和2012年分別被美國(guó)和中國(guó)判刑25、22、12年，他們的家人也因此案受到刑事追究，但該案造成的損失至今尚有4.8億美元 ……（未完，全文共15377字，當(dāng)前僅顯示2765字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點(diǎn)成因及預(yù)防對(duì)策》）