關(guān)于涉嫌電信詐騙對(duì)公賬戶的調(diào)研報(bào)告

目錄/提綱：……
一、對(duì)公賬戶“三大優(yōu)勢(shì)”是詐騙頻發(fā)的重要原因
一是可信度高
二是資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率高
三是受保護(hù)程度高
二、當(dāng)前對(duì)公賬戶治理工作中存在的難點(diǎn)、漏洞
一是市場(chǎng)監(jiān)管部門重放服、輕監(jiān)管
二是銀行系統(tǒng)對(duì)公帳戶開戶監(jiān)管不嚴(yán)、法人身份審核標(biāo)準(zhǔn)不一
三是部分金融行業(yè)從業(yè)人員存在“內(nèi)外勾結(jié)”現(xiàn)象
三、進(jìn)一步提升治理實(shí)效的對(duì)策思考
一是完善市場(chǎng)監(jiān)管源頭_
二是督促商業(yè)銀行落實(shí)監(jiān)管責(zé)任
三是公檢法形成案件辦理共識(shí)
四是聯(lián)席辦強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任
……
關(guān)于涉嫌電信詐騙對(duì)公賬戶的調(diào)研報(bào)告

近年來(lái)，***在打擊網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)詐騙行動(dòng)中先后發(fā)現(xiàn)了大量對(duì)公賬戶被用于非法資金流轉(zhuǎn)和洗錢，黑市中對(duì)公賬戶的價(jià)格常常大于個(gè)人賬戶，可依舊有很多人愿意冒著被追究法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，非法開立和倒賣對(duì)公賬戶，原因何在？對(duì)公賬戶其優(yōu)勢(shì)、特性是誘發(fā)對(duì)公銀行賬戶詐騙頻發(fā)的重要原因，又因相關(guān)部門對(duì)其監(jiān)管不力、打擊不夠給社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和人民財(cái)產(chǎn)安全造成重大威脅，必須要從源頭上進(jìn)行治理，多措并舉、重拳出擊，確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全發(fā)展。
一、對(duì)公賬戶“三大優(yōu)勢(shì)”是詐騙頻發(fā)的重要原因
一是可信度高。從普通人的眼光來(lái)看，對(duì)公賬戶是依據(jù)市場(chǎng)監(jiān)督管理局頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照而開
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略461字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
的特殊處置上，由于對(duì)公賬戶的運(yùn)營(yíng)管理異于人人賬戶，使得對(duì)相關(guān)（如司法機(jī)關(guān)）在特殊情況下（如司法查詢、凍結(jié)等）處置對(duì)公賬戶設(shè)置了高于個(gè)人賬戶的條件。比如說(shuō)，***發(fā)現(xiàn)了黑錢進(jìn)入了個(gè)人銀行賬戶，可以緊急止付，但是進(jìn)行了對(duì)公賬戶，就不能緊急止付了。
二、當(dāng)前對(duì)公賬戶治理工作中存在的難點(diǎn)、漏洞
一是市場(chǎng)監(jiān)管部門重放服、輕監(jiān)管。市場(chǎng)監(jiān)管部門新設(shè)立企業(yè)規(guī)定適用6個(gè)月定期檢查，而且定期檢查僅為年度隨機(jī)抽查，同時(shí)對(duì)涉案公司注冊(cè)地是否真實(shí)，市場(chǎng)監(jiān)管部門未明確要求進(jìn)行核實(shí)。偵查發(fā)現(xiàn)，6個(gè)月內(nèi)涉案賬戶已被廣泛用于電詐犯罪，且注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地均為虛假地址。
二是銀行系統(tǒng)對(duì)公帳戶開戶監(jiān)管不嚴(yán)、法人身份審核標(biāo)準(zhǔn)不一。部分銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理對(duì)公帳戶業(yè)務(wù)時(shí)，未充分履行反洗錢等相關(guān)規(guī)定，如同－個(gè)自然人作為法定代表人注冊(cè)大量企業(yè)，應(yīng)采取延長(zhǎng)開戶審查期限、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)刻拒絕開戶。我局案件辦理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，涉案對(duì)公帳戶法人不同程度存在一人多戶現(xiàn)象。同時(shí)，各商業(yè)銀行在核實(shí)法人資質(zhì)方面標(biāo)準(zhǔn)不一，部門銀行僅通過(guò)過(guò)程視頻核實(shí)法人身份，直至預(yù)警后才實(shí)地核查，導(dǎo)致大量涉案資金已通過(guò)涉案對(duì)公銀行賬戶轉(zhuǎn)移。
三是部分金融行業(yè)從業(yè)人員存在“內(nèi)外勾結(jié)”現(xiàn)象。偵查發(fā)現(xiàn)，少量銀行內(nèi)部工作人員受考核績(jī)效或利益驅(qū)使，利用手中職權(quán)，違規(guī)辦理或?yàn)椴环k理規(guī)定業(yè)務(wù)提供便利。我市蜀山、高新分局在落實(shí)打擊代辦公司線索中，發(fā)現(xiàn)交行、建行工作人員審核把關(guān)不嚴(yán)，開辦對(duì)公賬戶的情況。
三、進(jìn)一步提升治理實(shí)效的對(duì)策思考
整治、打擊、杜絕涉嫌電信詐騙對(duì)公賬戶，公安一家“獨(dú)木難支”，唯有各部門密切協(xié)作，嚴(yán)格強(qiáng)化主體責(zé)任，阻斷風(fēng)險(xiǎn)賬戶市場(chǎng)流通；快打重判，提高犯罪成本，做到有的放矢，對(duì)癥下藥，才能真正實(shí)現(xiàn)我市買賣對(duì)公賬戶犯罪可防、可控。
一是完善市場(chǎng)監(jiān)管源頭_。市場(chǎng)監(jiān)督部門要制定企業(yè)注冊(cè)，經(jīng)營(yíng)監(jiān)管環(huán)節(jié)強(qiáng)化監(jiān)督管理指導(dǎo)意見，要求嚴(yán)格執(zhí)行失信被執(zhí)行人、法人黑名單制度，對(duì)一人多企、一址多照，地址虛假，外省、本省外市跨地辦理等可疑業(yè)務(wù)，強(qiáng)化審核力度，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)有違法行動(dòng)，立即啟動(dòng)預(yù)案斷然介入，防止問(wèn)題發(fā)生。
二是督促商業(yè)銀行落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。中國(guó)人民銀行合肥中心支行出臺(tái)法人資質(zhì)核實(shí)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，制定各商業(yè)銀行辦理對(duì)公賬戶強(qiáng)化盡職調(diào)查指導(dǎo)意見。同時(shí)督促各商業(yè)銀行開展全存量排查，及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)賬戶，對(duì)一人開設(shè)2個(gè)以上賬戶每日開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，完善風(fēng)險(xiǎn)排 ……（未完，全文共2036字，當(dāng)前僅顯示1294字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于涉嫌電信詐騙對(duì)公賬戶的調(diào)研報(bào)告》）