關(guān)于涉嫌電信詐騙對公賬戶的調(diào)研報告

目錄/提綱：……
一、對公賬戶“三大優(yōu)勢”是詐騙頻發(fā)的重要原因
一是可信度高
二是資金運轉(zhuǎn)效率高
三是受保護程度高
二、當(dāng)前對公賬戶治理工作中存在的難點、漏洞
一是市場監(jiān)管部門重放服、輕監(jiān)管
二是銀行系統(tǒng)對公帳戶開戶監(jiān)管不嚴(yán)、法人身份審核標(biāo)準(zhǔn)不一
三是部分金融行業(yè)從業(yè)人員存在“內(nèi)外勾結(jié)”現(xiàn)象
三、進一步提升治理實效的對策思考
一是完善市場監(jiān)管源頭_
二是督促商業(yè)銀行落實監(jiān)管責(zé)任
三是公檢法形成案件辦理共識
四是聯(lián)席辦強化監(jiān)管責(zé)任
……
關(guān)于涉嫌電信詐騙對公賬戶的調(diào)研報告

近年來，***在打擊網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)詐騙行動中先后發(fā)現(xiàn)了大量對公賬戶被用于非法資金流轉(zhuǎn)和洗錢，黑市中對公賬戶的價格常常大于個人賬戶，可依舊有很多人愿意冒著被追究法律責(zé)任的風(fēng)險，非法開立和倒賣對公賬戶，原因何在？對公賬戶其優(yōu)勢、特性是誘發(fā)對公銀行賬戶詐騙頻發(fā)的重要原因，又因相關(guān)部門對其監(jiān)管不力、打擊不夠給社會市場經(jīng)濟和人民財產(chǎn)安全造成重大威脅，必須要從源頭上進行治理，多措并舉、重拳出擊，確保經(jīng)濟社會安全發(fā)展。
一、對公賬戶“三大優(yōu)勢”是詐騙頻發(fā)的重要原因
一是可信度高。從普通人的眼光來看，對公賬戶是依據(jù)市場監(jiān)督管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照而開
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的特殊處置上，由于對公賬戶的運營管理異于人人賬戶，使得對相關(guān)（如司法機關(guān)）在特殊情況下（如司法查詢、凍結(jié)等）處置對公賬戶設(shè)置了高于個人賬戶的條件。比如說，***發(fā)現(xiàn)了黑錢進入了個人銀行賬戶，可以緊急止付，但是進行了對公賬戶，就不能緊急止付了。
二、當(dāng)前對公賬戶治理工作中存在的難點、漏洞
一是市場監(jiān)管部門重放服、輕監(jiān)管。市場監(jiān)管部門新設(shè)立企業(yè)規(guī)定適用6個月定期檢查，而且定期檢查僅為年度隨機抽查，同時對涉案公司注冊地是否真實，市場監(jiān)管部門未明確要求進行核實。偵查發(fā)現(xiàn)，6個月內(nèi)涉案賬戶已被廣泛用于電詐犯罪，且注冊經(jīng)營地均為虛假地址。
二是銀行系統(tǒng)對公帳戶開戶監(jiān)管不嚴(yán)、法人身份審核標(biāo)準(zhǔn)不一。部分銀行網(wǎng)點在辦理對公帳戶業(yè)務(wù)時，未充分履行反洗錢等相關(guān)規(guī)定，如同－個自然人作為法定代表人注冊大量企業(yè)，應(yīng)采取延長開戶審查期限、強化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時刻拒絕開戶。我局案件辦理過程中發(fā)現(xiàn)，涉案對公帳戶法人不同程度存在一人多戶現(xiàn)象。同時，各商業(yè)銀行在核實法人資質(zhì)方面標(biāo)準(zhǔn)不一，部門銀行僅通過過程視頻核實法人身份，直至預(yù)警后才實地核查，導(dǎo)致大量涉案資金已通過涉案對公銀行賬戶轉(zhuǎn)移。
三是部分金融行業(yè)從業(yè)人員存在“內(nèi)外勾結(jié)”現(xiàn)象。偵查發(fā)現(xiàn)，少量銀行內(nèi)部工作人員受考核績效或利益驅(qū)使，利用手中職權(quán)，違規(guī)辦理或為不符辦理規(guī)定業(yè)務(wù)提供便利。我市蜀山、高新分局在落實打擊代辦公司線索中，發(fā)現(xiàn)交行、建行工作人員審核把關(guān)不嚴(yán)，開辦對公賬戶的情況。
三、進一步提升治理實效的對策思考
整治、打擊、杜絕涉嫌電信詐騙對公賬戶，公安一家“獨木難支”，唯有各部門密切協(xié)作，嚴(yán)格強化主體責(zé)任，阻斷風(fēng)險賬戶市場流通；快打重判，提高犯罪成本，做到有的放矢，對癥下藥，才能真正實現(xiàn)我市買賣對公賬戶犯罪可防、可控。
一是完善市場監(jiān)管源頭_。市場監(jiān)督部門要制定企業(yè)注冊，經(jīng)營監(jiān)管環(huán)節(jié)強化監(jiān)督管理指導(dǎo)意見，要求嚴(yán)格執(zhí)行失信被執(zhí)行人、法人黑名單制度，對一人多企、一址多照，地址虛假，外省、本省外市跨地辦理等可疑業(yè)務(wù)，強化審核力度，重點監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)有違法行動，立即啟動預(yù)案斷然介入，防止問題發(fā)生。
二是督促商業(yè)銀行落實監(jiān)管責(zé)任。中國人民銀行合肥中心支行出臺法人資質(zhì)核實統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，制定各商業(yè)銀行辦理對公賬戶強化盡職調(diào)查指導(dǎo)意見。同時督促各商業(yè)銀行開展全存量排查，及時控制風(fēng)險賬戶，對一人開設(shè)2個以上賬戶每日開展加強型盡職調(diào)查，完善風(fēng)險排 ……（未完，全文共2036字，當(dāng)前僅顯示1294字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于涉嫌電信詐騙對公賬戶的調(diào)研報告》）