中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

目錄/提綱：……
（二）總行在國(guó)家外匯管理局規(guī)定的價(jià)差幅度內(nèi)，負(fù)責(zé)維護(hù)全行的結(jié)售匯掛牌匯率
（一）單筆最高限額
（二）日累計(jì)最高限額
（三）限額管理
（一）客戶(hù)應(yīng)持本人有效身份證件辦理發(fā)匯，不得代辦
（三）辦理售匯發(fā)匯的，客戶(hù)還應(yīng)填寫(xiě)“個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”
（一）發(fā)匯業(yè)務(wù)應(yīng)逐筆留存客戶(hù)有效身份證件復(fù)印件
（二）審核匯款的合法性，拒絕辦理網(wǎng)絡(luò)炒匯類(lèi)和分拆類(lèi)交易
（一）接收客戶(hù)提交的證件、單據(jù)、相關(guān)材料及資金
（六）計(jì)收匯款本金及手續(xù)費(fèi)
（七）業(yè)務(wù)單據(jù)應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)戳記和柜員名章
（一）“現(xiàn)金發(fā)匯”交易
（二）“賬戶(hù)發(fā)匯”交易
（三）“售匯發(fā)匯”交易
（一）收匯人信息
（二）發(fā)匯人信息
（三）國(guó)際收支申報(bào)信息：錄入國(guó)際收支交易編碼、交易附言
（一）西聯(lián)匯款的收匯人和發(fā)匯人姓名格式分為正常格式、西班牙格式和公司名稱(chēng)三類(lèi)
（一）只能選擇固定匯率
（二）兌付金額，只能錄入35、65、100和130美元
（三）收匯公司名稱(chēng)為USBANKDHS（U與S之間必須有空格）
（五）收匯部門(mén)/人：錄入發(fā)匯人性別，F(xiàn)emale（女）或Male（男）
（六）以上信息柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶(hù)在“西聯(lián)匯款申請(qǐng)書(shū)”上準(zhǔn)確填寫(xiě)
（三）匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號(hào)欄錄入IBAN號(hào)
（四）銀郵匯款的發(fā)匯人姓名無(wú)需按姓名類(lèi)型格式進(jìn)行錄入
（一）收匯銀行名稱(chēng)錄入Citibank,N.A.Taipei
……
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)
操作規(guī)程（試行）

2010年7月

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目 錄
第一章 總則 4
第二章 營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備 4
第三章 發(fā)匯 6
第一節(jié) 基本規(guī)定 6
第二節(jié) 發(fā)匯操作處理 9
第三節(jié) 系統(tǒng)錯(cuò)誤處理 16
第四章 收匯 16
第一節(jié) 基本規(guī)定 16
第二節(jié) 收匯操作處理 19
第三節(jié) 系統(tǒng)錯(cuò)誤處理 23
第五章 特殊業(yè)務(wù) 23
第一節(jié) 基本規(guī)定 23
第二節(jié) 查詢(xún) 29
第三節(jié) 退匯 32
第四節(jié) 改匯 34
第五節(jié) 凍結(jié)、解凍結(jié)和扣劃 35
第六章 內(nèi)部處理 36
第一節(jié) 基本業(yè)務(wù) 36
第二節(jié) 差錯(cuò)處理 41
第七章 事后監(jiān)督 46
第八章 附則 49
第九章 附錄 49
A 國(guó)際匯款業(yè)務(wù)單據(jù)式樣 49
B 各類(lèi)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)資費(fèi)表 57


















第一章 總則
第一條 為規(guī)范中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的操作，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》特制定本操作規(guī)程。
第二條 本操作規(guī)程適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)，包括總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行和營(yíng)業(yè)所，通過(guò)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的操作管理。
第二章 營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備
第三條 西聯(lián)賬號(hào)申請(qǐng)及維護(hù)
開(kāi)辦代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)申請(qǐng)西聯(lián)賬號(hào)并在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)（交易代碼：721022）。具體處理如下：
（一）一級(jí)分行向總行上報(bào)開(kāi)辦代理西聯(lián)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)信息，包括省份、機(jī)構(gòu)號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)、郵政編碼、地址、聯(lián)系電話(huà)、申請(qǐng)業(yè)務(wù)范圍等，由總行統(tǒng)一向西聯(lián)公司申請(qǐng)西聯(lián)賬號(hào)。
（二）總行收到西聯(lián)公司按照網(wǎng)點(diǎn)逐一配發(fā)的網(wǎng)點(diǎn)西聯(lián)業(yè)務(wù)賬號(hào)后，由一級(jí)分行在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)“西聯(lián)賬號(hào)維護(hù)”交易中錄入機(jī)構(gòu)號(hào)與西聯(lián)賬號(hào)，建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。成功后，該網(wǎng)點(diǎn)即可開(kāi)辦業(yè)務(wù)。此交易需業(yè)務(wù)主管授權(quán)。
第四條 維護(hù)結(jié)售匯匯率
（一）總行及經(jīng)總行授權(quán)的一級(jí)分行，可以通過(guò)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)“匯率查詢(xún)”交易維護(hù)結(jié)售匯匯率，交易代碼：200471。
（二）總行在國(guó)家外匯管理局規(guī)定的價(jià)差幅度內(nèi)，負(fù)責(zé)維護(hù)全行的結(jié)售匯掛牌匯率。經(jīng)總行授
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略1607字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
）審核國(guó)際收支交易編碼與交易附言描述的交易性質(zhì)是否相符，有無(wú)錯(cuò)填交易編碼的情況。交易附言要求寫(xiě)明具體用途，不得直接照搬交易編碼內(nèi)容。
第十二條 發(fā)匯手續(xù)費(fèi)支付方式
西聯(lián)匯款手續(xù)費(fèi)以外幣方式支付。銀郵匯款和郵政匯款的以人民幣方式支付。辦理銀郵匯款時(shí)，柜員還應(yīng)提示客戶(hù)_清算銀行可能會(huì)從本金中扣收一定的清算費(fèi)用。
第十三條 客戶(hù)自行通知的匯款，如西聯(lián)匯款和匯往澳大利亞郵政的電子匯款，應(yīng)提示發(fā)匯人妥善保管西聯(lián)監(jiān)控號(hào)碼或郵聯(lián)國(guó)際匯款號(hào)碼，并及時(shí)準(zhǔn)確告知收匯人，不得將相關(guān)號(hào)碼信息泄露給收匯人以外的其他人。
第十四條 售匯發(fā)匯時(shí)，應(yīng)先登錄國(guó)家外匯管理局個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“外匯局系統(tǒng)”）進(jìn)行個(gè)人購(gòu)匯年度總額審核。審核合格后，再登錄我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理售匯、發(fā)匯的操作。售匯業(yè)務(wù)的具體操作執(zhí)行《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》的相關(guān)規(guī)定。
第十五條 持外匯卡辦理發(fā)匯的，客戶(hù)只需填寫(xiě)“國(guó)際匯款快速服務(wù)信息確認(rèn)單”，具體操作執(zhí)行《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行綠卡•外匯卡國(guó)際匯款快速服務(wù)操作規(guī)程（試行）》的相關(guān)規(guī)定。
第二節(jié) 發(fā)匯操作處理
第十六條 發(fā)匯基本流程
（一）接收客戶(hù)提交的證件、單據(jù)、相關(guān)材料及資金。
（二）審核客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)的內(nèi)容是否完整，攜帶的證件和資料是否完備，匯款用途及國(guó)際收支申報(bào)信息是否符合政策規(guī)定，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行后續(xù)處理。
（三）登錄外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，依次選擇發(fā)匯類(lèi)型、收匯國(guó)家/地區(qū)、業(yè)務(wù)種類(lèi)后，根據(jù)客戶(hù)發(fā)匯單據(jù)完整錄入相關(guān)匯款信息，審核無(wú)誤后發(fā)送交易，成功后系統(tǒng)回顯匯款費(fèi)用等信息。
（四）在“外幣通用憑證”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通用憑證”）上打印匯款信息，交客戶(hù)簽字確認(rèn)。如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，返回發(fā)匯交易界面進(jìn)行修改，重新打印“通用憑證”，交客戶(hù)簽字確認(rèn)。
（五）客戶(hù)確認(rèn)無(wú)誤后第二次發(fā)送交易，系統(tǒng)生成監(jiān)控號(hào)碼或匯票號(hào)碼，在“通用憑證”上打印交易記錄。柜員將打印在“通用憑證”上的國(guó)際收支申報(bào)號(hào)碼填寫(xiě)在“_匯款申請(qǐng)書(shū)”的申報(bào)號(hào)碼欄。售匯發(fā)匯的，還需打印“個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”。
（六）計(jì)收匯款本金及手續(xù)費(fèi)。
（七）業(yè)務(wù)單據(jù)應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)戳記和柜員名章。將單據(jù)客戶(hù)留存聯(lián)交客戶(hù)，返還客戶(hù)有效身份證件、存折/卡及找零款。
（八）日終，將客戶(hù)資料原件或復(fù)印件、業(yè)務(wù)單據(jù)銀行留存聯(lián)及“_匯款申請(qǐng)書(shū)”外匯局留存聯(lián)整理收妥，隨當(dāng)日業(yè)務(wù)檔案上交一級(jí)支行事后監(jiān)督。西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)與其他匯款業(yè)務(wù)檔案分類(lèi)保存。
第十七條 柜員可根據(jù)匯款匯往國(guó)家，查詢(xún)相關(guān)國(guó)家可以受理的匯款業(yè)務(wù)種類(lèi)。辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)前，還需通過(guò)“西聯(lián)匯款國(guó)家信息查詢(xún)”交易（交易代碼：720412），查詢(xún)西聯(lián)匯款通匯國(guó)（地區(qū)）對(duì)收匯金額有無(wú)特別限制，客戶(hù)需要辦理有償附加服務(wù)的還要查詢(xún)相關(guān)國(guó)家是否提供此類(lèi)服務(wù)。收匯金額有限制的國(guó)家，我行發(fā)匯的最高金額不應(yīng)超過(guò)其限制金額，否則匯款將無(wú)法兌付。
第十八條 涉及外幣現(xiàn)金的交易，遇沒(méi)有足夠零鈔找零時(shí)，經(jīng)客戶(hù)同意后，可聯(lián)動(dòng)“零星調(diào)節(jié)”交易，將找零外幣兌換為人民幣支付給客戶(hù)，打印“通用憑證”，交客戶(hù)簽字。
第十九條 客戶(hù)使用外幣活期一本通發(fā)匯時(shí)，會(huì)產(chǎn)生未登折項(xiàng)，客戶(hù)可在外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)“補(bǔ)登折”交易（交易代碼：703302）打印存折交易記錄。
第二十條 使用人民幣賬戶(hù)購(gòu)匯發(fā)匯及支付手續(xù)費(fèi)時(shí)，按系統(tǒng)提示刷折或者卡，錄入人民幣卡/折標(biāo)志、賬號(hào)/卡號(hào)、憑證印刷號(hào)、戶(hù)名，并由客戶(hù)通過(guò)密碼鍵盤(pán)輸入賬戶(hù)密碼。
第二十一條 發(fā)匯使用的交易
（一）“現(xiàn)金發(fā)匯”交易。交易代碼：720101。當(dāng)客戶(hù)手持外幣現(xiàn)鈔進(jìn)行現(xiàn)鈔發(fā)匯時(shí)，使用“現(xiàn)金發(fā)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。
（二）“賬戶(hù)發(fā)匯”交易。交易代碼：720102。當(dāng)客戶(hù)使用外幣活期一本通存折或綠卡通卡進(jìn)行賬戶(hù)發(fā)匯時(shí)，使用“賬戶(hù)發(fā)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。
（三）“售匯發(fā)匯”交易。交易代碼：720103。當(dāng)客戶(hù)使用人民幣現(xiàn)鈔或存折/卡購(gòu)匯發(fā)匯時(shí)，使用“售匯發(fā)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。
（四）根據(jù)客戶(hù)發(fā)匯類(lèi)型，選擇進(jìn)入“現(xiàn)金發(fā)匯”、“賬戶(hù)發(fā)匯”或“售匯發(fā)匯”交易界面，先選擇收匯國(guó)家/地區(qū)和業(yè)務(wù)種類(lèi)，如西聯(lián)匯款、西聯(lián)快捷、銀郵匯款、郵政匯款等，再根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的發(fā)匯單據(jù)進(jìn)行發(fā)匯信息錄入操作。發(fā)匯信息主要包括收匯人信息、發(fā)匯人信息和國(guó)際收支申報(bào)信息。
第二十二條 西聯(lián)匯款信息錄入
（一）收匯人信息。錄入發(fā)匯幣種、兌付幣種、固定匯率、發(fā)匯金額、手續(xù)費(fèi)幣種、附加服務(wù)、收匯人國(guó)籍、姓名類(lèi)型、姓名、地址、城市、電話(huà)、洲/省、郵編、是否持有有效證件、測(cè)試問(wèn)題、答案、附言。辦理固定匯率業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)錄入收匯幣種及收匯金額。
（二）發(fā)匯人信息。錄入發(fā)匯人姓名類(lèi)型、姓名、國(guó)籍、性別、職業(yè)、地址、城市、洲/省、電話(huà)、郵編、出生日期、出生國(guó)家、證件發(fā)證機(jī)構(gòu)、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、證件有效日期。賬戶(hù)發(fā)匯的，還應(yīng)錄入付款賬號(hào)、憑證印刷號(hào)、付款賬戶(hù)資金形態(tài)等信息，超過(guò)日累計(jì)最高限額的發(fā)匯，還必須在“入境申報(bào)單編號(hào)”或“申報(bào)材料”信息項(xiàng)輸入相關(guān)證明材料信息。售匯發(fā)匯的，還應(yīng)錄入從外匯局系統(tǒng)獲取的相關(guān)售匯信息。
（三）國(guó)際收支申報(bào)信息：錄入國(guó)際收支交易編碼、交易附言。
第二十三條 西聯(lián)匯款信息錄入注意問(wèn)題
（一）西聯(lián)匯款的收匯人和發(fā)匯人姓名格式分為正常格式、西班牙格式和公司名稱(chēng)三類(lèi)。信息錄入時(shí)，正常格式按“名＋姓”順序錄入，西班牙格式按“名＋父姓＋母姓”順序錄入。
（二）附加服務(wù)選擇“電話(huà)通知”，必須錄入收匯人電話(huà)號(hào)碼；選擇“按址投送”，必須錄入收匯人地址信息。
（三）發(fā)匯金額在1000美元以上（含）的匯款，收匯人必須憑有效證件辦理兌付，“收匯人是否持有效證件”信息項(xiàng)應(yīng)選擇“是”。發(fā)匯金額在1000美元以下的，若收匯人不能提供有效證件，則必須錄入發(fā)匯人提供的測(cè)試問(wèn)題和答案。
（四）發(fā)匯至非洲國(guó)家的匯款，必須錄入測(cè)試問(wèn)題和答案；至美國(guó)、墨西哥的匯款，必須錄入收匯人所在州、城市名稱(chēng)。
第二十四條 西聯(lián)快捷匯款信息錄入
首先通過(guò)“西聯(lián)快捷查詢(xún)”選擇客戶(hù)填寫(xiě)的收款公司，可以按照公司名稱(chēng)查詢(xún)，也可以按照城市名稱(chēng)查詢(xún)。
除以下收匯人信息外，其他匯款信息的錄入內(nèi)容均與西聯(lián)匯款相同。
收匯人信息錄入：發(fā)匯幣種、發(fā)匯類(lèi)型、手續(xù)費(fèi)支付方式、發(fā)匯金額、收匯賬號(hào)、參考號(hào)、收匯部門(mén)/人、附言。
第二十五條 西聯(lián)快捷匯款信息錄入注意問(wèn)題
去美國(guó)的交換學(xué)者、學(xué)生，使用西聯(lián)快捷匯款交納簽證費(fèi)時(shí)，信息錄入應(yīng)注意以下問(wèn)題：
（一）只能選擇固定匯率。
（二）兌付金額，只能錄入35、65、100和130美元。
（三）收匯公司名稱(chēng)為U S BANK DHS（U與S之間必須有空格）。參考號(hào)為：FMSEVISFEE MO 或 JSEVISFEE MO。
（四）賬號(hào)固定以N開(kāi)頭，后加10位數(shù)字組成的號(hào)碼，再使用“－”連接發(fā)匯人生日，生日格式為月\日\(chéng)年（**\**\****）。
（五）收匯部門(mén)/人：錄入發(fā)匯人性別，F(xiàn)emale（女）或Male（男）。
（六）以上信息柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶(hù)在“西聯(lián)匯款申請(qǐng)書(shū)”上準(zhǔn)確填寫(xiě)。
第二十六條 銀郵匯款信息錄入
除以下收匯人信息外，其他匯款信息的錄入內(nèi)容均與西聯(lián)匯款相同。
收匯人信息錄入：發(fā)匯幣種、發(fā)匯金額、人民幣收付方式、收匯接收方式、手續(xù)費(fèi)幣種、附加服務(wù)、電報(bào)費(fèi)、收匯銀行名稱(chēng)、所在城市、地址、收匯銀行BIC、收匯銀行ABA、代理銀行BIC、收匯人賬號(hào)、姓名、地址、城市、省、電話(huà)、郵編、附言。
第二十七條 銀郵匯款信息錄入注意問(wèn)題
（一）非美國(guó)的收款銀行必須錄入BIC碼，收款銀行所在國(guó)家為美國(guó)時(shí)BIC碼和ABA碼選錄其一。
（二）匯往澳大利亞的匯款在收匯人地址欄處，選錄收款銀行BSB碼，匯往英國(guó)的匯款在相應(yīng)位置選錄收款銀行SORT CODE。
（三）匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號(hào)欄錄入IBAN號(hào)。
（四）銀郵匯款的發(fā)匯人姓名無(wú)需按姓名類(lèi)型格式進(jìn)行錄入。
第二十八條 郵政匯款信息錄入
除以下收匯人信息外，其他匯款信息的錄入內(nèi)容均與西聯(lián)匯款相同。
收匯人信息錄入：發(fā)匯幣種、發(fā)匯金額、收匯接收方式、手續(xù)費(fèi)幣種、人民幣收付方式、附加服務(wù)、收匯人姓名、地址、城市、省、電話(huà)、郵編、附言；收匯郵政機(jī)構(gòu)可以接收匯入賬戶(hù)匯款的，還應(yīng)錄入收匯人賬號(hào)。
第二十九條 兩岸郵政匯款信息錄入注意問(wèn)題
兩岸郵政匯款按照銀郵匯款的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，且下列信息應(yīng)以固定格式進(jìn)行錄入：
（一）收匯銀行名稱(chēng) ……（未完，全文共25091字，當(dāng)前僅顯示4513字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》）