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小額貸款有限公司安全管理制度

發(fā)表時(shí)間:2013/11/5 22:14:17
目錄/提綱:……
(二)嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備,改裝線(xiàn)路和使用非公用電器等,嚴(yán)禁動(dòng)用明火
(一)駕駛員工作時(shí)間不得私自外出
(二)不得私自將單位車(chē)輛借給外單位或外單位人員駕駛
(三)晚上車(chē)輛原則停放在公司指定場(chǎng)所,在外停車(chē)需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意
(四)車(chē)上各種備件、工具、滅火器等物品,應(yīng)配備齊全
(一)財(cái)務(wù)部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理制度
(二)凡存放現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要憑證的,要配置專(zhuān)用保險(xiǎn)柜、專(zhuān)人管理
(二)接待客戶(hù)過(guò)程中,注意不得向客戶(hù)透露公司機(jī)密
(三)上班時(shí)間不準(zhǔn)接待私人親戚、朋友等與工作無(wú)關(guān)人員
(一)對(duì)違反規(guī)定,但未造成不良后果的,初次發(fā)現(xiàn)給予批評(píng)教育
二、業(yè)務(wù)管理制度
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象
1、“三農(nóng)”客戶(hù)
2、一般客戶(hù)
3、重點(diǎn)客戶(hù)
4、個(gè)人消費(fèi)客戶(hù)
5、重點(diǎn)項(xiàng)目
6、優(yōu)勢(shì)區(qū)域
7、優(yōu)勢(shì)行業(yè)
(二)嚴(yán)格準(zhǔn)入條件
1、基本條件:(1)《貸款通則》規(guī)定的條件
2、除以上基本條件外,對(duì)不同類(lèi)型客戶(hù),還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件
(四)嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限
(一)貸款調(diào)查
(二)貸款審查
(三)貸款審批
3、被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議
4、逐步建立和完善專(zhuān)家議事制度
(四)貸后檢查
(一)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
(二)分類(lèi)管理
(三)定期考評(píng)
(四)適時(shí)調(diào)整
(一)信貸部審批的貸款
(二)貸審會(huì)審批的貸款
(一)不準(zhǔn)向國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)……
小額貸款有限公司安全管理制度

為維護(hù)規(guī)范大方縣**小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司)內(nèi)部治安秩序,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī),結(jié)合本公司實(shí)際,特制定本管理制度。
  第一條 公司內(nèi)部安全管理貫徹“預(yù)防為主”的方針。按照“誰(shuí)分管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則,實(shí)行全員負(fù)責(zé)制。
第二條 營(yíng)業(yè)時(shí)間及辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,注意做好“三防一保”, 即:防詐騙、防搶劫、防盜竊,保證資金安全工作到位。
  第三條 辦公室管理
 。ㄒ唬┺k公室的門(mén)窗、鎖及有關(guān)安全設(shè)施,必須符合安全要求,離開(kāi)辦公室必須做到:人走燈滅、關(guān)窗、鎖門(mén)。下班前,文件必須入柜,切斷室內(nèi)電器設(shè)備電源。
(二)嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備,改裝線(xiàn)路和使用非公用電器等,嚴(yán)禁動(dòng)用明火。辦公室、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嚴(yán)禁存放易燃、易爆等危險(xiǎn)物品,禁止存放私人現(xiàn)金和貴重物品。
(三)下班后及節(jié)假日放假期間,不準(zhǔn)在辦公室、營(yíng)業(yè)室會(huì)客和進(jìn)行各種娛樂(lè)活動(dòng),夜間不準(zhǔn)在辦公室留宿。需加班者,必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
(四)個(gè)人使用的非私人各種鑰匙要妥善保管,不得隨便丟放,不得私自配制,一旦丟失要向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
(五)下午下班后及節(jié)假日放假期間,手提電腦等不方便隨身攜帶的貴重物品要入柜保管。
第四條 車(chē)輛管理
(一)駕駛員工作時(shí)間不得私自外出。非因工作駕車(chē)外出肇事的,由司機(jī)本人承擔(dān)責(zé)任,造成車(chē)輛損失及其它經(jīng)濟(jì)損失的,由本人負(fù)擔(dān)。
(二)不得私自將單位車(chē)輛借給外單位或外單位人員駕駛。若遇特殊情況,外單位需借用本單位車(chē)輛,須經(jīng)本公司領(lǐng)導(dǎo)同意。駕駛員請(qǐng)假,須將車(chē)輛交回公司。
(三)晚上車(chē)輛原則停放在公司指定場(chǎng)所,在外停車(chē)需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意。私自停放它處發(fā)生意外,將追究停放人責(zé)任。
(四)車(chē)上各種備件、工具、滅火器等物品,應(yīng)配備齊全。車(chē)輛鑰匙要妥善保管,如有丟失或需要復(fù)制車(chē)輛鑰匙,必須向本公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
  第五條 現(xiàn)金、票證管理
(一)財(cái)務(wù)部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理制度,F(xiàn)金存放不得超過(guò)核定庫(kù)存現(xiàn)金限額。貸款的發(fā)放、收回及貸款利息的收取應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行,特殊情況需要支取、收受現(xiàn)金的,必須由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),收受的現(xiàn)金采取嚴(yán)密措施確保安全,事后須及時(shí)將款項(xiàng)送存銀行。
(二)凡存放現(xiàn)金、有價(jià)證
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客戶(hù)實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。
(二)嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。
1、基本條件:
(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。
(2)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,發(fā)展前景看好。
(3)具備評(píng)信條件的客戶(hù),信用等級(jí)在A(yíng)級(jí)以上,無(wú)不良信用記錄。
(4)用途合規(guī)合法。
(5)第一還款來(lái)源充足,擔(dān)保合法、有效、足值,還款計(jì)劃切實(shí)具體。
(6)公司規(guī)定的其他條件。
2、除以上基本條件外,對(duì)不同類(lèi)型客戶(hù),還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。
(1)公司類(lèi)客戶(hù):已建立現(xiàn)代企業(yè)制度,法人治理結(jié)構(gòu)完善;資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過(guò)70%,凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率,經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為正值;或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。
(2)機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù):實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算,財(cái)務(wù)管理規(guī)范,經(jīng)費(fèi)自給率50%以上,收支有盈余,還款來(lái)源落實(shí)可靠。以上兩類(lèi)客戶(hù)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的,項(xiàng)目資本金比率不得低于30%,建設(shè)資金來(lái)源落實(shí)可靠。
(3)自然人客戶(hù):有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。
(三)嚴(yán)格準(zhǔn)入過(guò)程:公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過(guò)程要按照客戶(hù)申請(qǐng)與受理、調(diào)查與分析、審查與評(píng)估、評(píng)級(jí)與授信、貸審與審批五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行,不得逆程序、少程序操作。
(四)嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“分級(jí)審批、分級(jí)管理”原則,嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。
第八條 實(shí)行客戶(hù)授信管理制度。客戶(hù)授信是公司根據(jù)客戶(hù)資金需求情況、信用程度和償還能力,核定客戶(hù)最高綜合授信額度,統(tǒng)一控制客戶(hù)融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。對(duì)具備條件的客戶(hù)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則。
第九條 實(shí)行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,將調(diào)查、審查、審批(咨詢(xún))各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離,由不同部門(mén)或崗位承擔(dān),實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
(一)貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸經(jīng)理、信貸人員負(fù)責(zé),主要是對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng),要依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析,寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告并簽署意見(jiàn),報(bào)送貸款審查部門(mén)審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。
(二)貸款審查。貸款審查由公司總經(jīng)理、信貸經(jīng)理負(fù)責(zé),信貸人員對(duì)受理貸款資料的真實(shí)性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé),對(duì)貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸部門(mén)在接收到的貸款資料,進(jìn)行調(diào)查和審查后,將貸款資料、審查結(jié)果提交公司總經(jīng)理、信貸經(jīng)理進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括:貸款基本資料是否齊全,客戶(hù)主體資格是否合法,客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好,是否符合信貸政策,貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制,貸款(擔(dān)保)手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問(wèn)題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。
(三)貸款審批。貸款審批由公司審貸會(huì)負(fù)責(zé),按照貸款審批權(quán)限,對(duì)是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過(guò)程中,審貸會(huì)和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。
1、本公司設(shè)立審貸會(huì),審貸會(huì)由公司董事長(zhǎng)和2名董事、總經(jīng)理和公司信貸經(jīng)理共計(jì)5人組成。
(1)貸款額在100萬(wàn)元以下由公司董事長(zhǎng)(董事長(zhǎng)在審批時(shí)不在場(chǎng)經(jīng)董事長(zhǎng)同意可委托1名其他董事代為執(zhí)行審批權(quán))、總經(jīng)理、信貸經(jīng)理審批,全體通過(guò)即生效;
(2)貸款額在100萬(wàn)元以上750萬(wàn)元以下由公司審貸會(huì)審批,占五分之四以上的審貸會(huì)成員通過(guò)即生效;
(3)董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)。
2、貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理。貸審會(huì)要對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄,并在其成員投票表決后,根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果,形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。
3、被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議。
4、逐步建立和完善專(zhuān)家議事制度。對(duì)大額或有疑義的貸款,必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專(zhuān)家組成專(zhuān)家組參與決策,保證信貸決策的科學(xué)性。
(四)貸后檢查。

第十條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類(lèi)管理、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則,根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。
(一)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考核指標(biāo)。等級(jí)考核指標(biāo)主要包括:當(dāng)年新增貸款(不含小額農(nóng)貸)到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、單戶(hù)貸款比例、支農(nóng)貸款指標(biāo)、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核,按得分情況,將信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。
(二)分類(lèi)管理。在評(píng)定信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的基礎(chǔ)上,根據(jù)不同的等級(jí),確定不同的信貸權(quán)限。
(三)定期考評(píng)。信貸員的信貸經(jīng)營(yíng)管理情況一年一考核,信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)一年一評(píng)定。
(四)適時(shí)調(diào)整。公司根據(jù)信貸員不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的變化和信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考評(píng)結(jié)果,適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特殊需要,可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶(hù)小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。
第十一條 實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理行為,包括賬戶(hù)監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問(wèn)題貸款處理、貸款收回等,具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。
第十二條 實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員,對(duì)貸款質(zhì)量負(fù)責(zé),承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。
第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序,有權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對(duì)其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。
貸款第一責(zé)任人應(yīng)親自在貸款借據(jù)上簽字注明。
農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員,其他貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶(hù)信貸員。
第十三條 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
(一)信貸部審批的貸款。包片和管戶(hù)信貸員(客戶(hù)經(jīng)理,下同)為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人;分管業(yè)務(wù)的部門(mén)經(jīng)理為審查主責(zé)任人;分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。
(二)貸審會(huì)審批的貸款。管戶(hù)信貸員為貸后管理責(zé)任人;各部門(mén)負(fù)責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人;信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人,參與審查人員為審查次責(zé)任人;貸審組、貸審會(huì)、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人,其他委員為審批次責(zé)任人。
第十四條 盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗,該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí),依誠(chéng)信和公開(kāi)原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能,必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專(zhuān)家或委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展特定的盡職調(diào)查工作。各級(jí)部門(mén)應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé),對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除,按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)行。
第十五條 實(shí)行信貸人員持證上崗和等級(jí)管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過(guò)考試,獲取上崗資格,并由相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人聘用;考試不合格的,不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。
已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定,實(shí)行等級(jí)管理。不同等級(jí)授予不同的事權(quán),享受不同的待遇或不同的工資標(biāo)準(zhǔn)。等級(jí)評(píng)定每年1次,由信貸部負(fù)責(zé)組織。
第十六條 實(shí)行信貸“十不準(zhǔn)”制度。
(一)不準(zhǔn)向國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和 ……(未完,全文共22661字,當(dāng)前僅顯示4076字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《小額貸款有限公司安全管理制度》