省銀監(jiān)局黨委書記在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控工作會議上的講話

目錄/提綱：……
一、案防工作回顧
（一）跟蹤熱點問題
（二）解決難點問題
（三）抓好重點問題
（四）積極調(diào)查研究
（五）持續(xù)通報案情，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警
二、深入分析當(dāng)前銀行業(yè)面臨的案防形勢
（一）全國案防形勢分析
（二）全省案防形勢分析
（三）案防工作當(dāng)前面臨的困難和風(fēng)險
三、2016年案防工作安排
（一）完善機(jī)制落實責(zé)任
（二）補(bǔ)齊短板鞏固案防
（三）四個到位牢筑防火墻
……
省銀監(jiān)局黨委書記在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控工作會議上的講話

同志們：
今天會議的主要內(nèi)容是對2015年全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控工作進(jìn)行總結(jié)講評，解讀全國、全省經(jīng)濟(jì)金融改革對案防工作的影響，結(jié)合全國、全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控形勢，剖析當(dāng)前**銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案防工作中的突出問題，并安排部署2016年的案防工作。下面，我代表局黨委講三點意見。
一、案防工作回顧
2015年，**省銀監(jiān)局緊緊圍繞“加強(qiáng)內(nèi)部_、加強(qiáng)外部監(jiān)管，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”，切實防范案件、確保行業(yè)安全的主線，保持案防定力，從監(jiān)管部門到行業(yè)自律機(jī)制，再到各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，至上而下，整體聯(lián)動、立體攻防，堅持“三性”、“三鐵”、“三查”、“三分離”等基本理念和內(nèi)控制度，充分發(fā)揮已建立的案防長效機(jī)制，對不斷翻新的案件風(fēng)險加強(qiáng)預(yù)判，加強(qiáng)科技手段運用，防患于未然。加強(qiáng)源頭治理，打造扎實有效的關(guān)鍵環(huán)節(jié)_手段，跟蹤熱點、解決難點、抓好重點，做好案防工作的過程_和細(xì)節(jié)督導(dǎo)，在極其嚴(yán)峻的形勢下，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。保證了**銀行業(yè)穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營，保證了一方平安。
（一）跟蹤熱點問題。
1. 針對2015年央視“3.15”晚會曝光了記者用網(wǎng)購的他人身份證到北京四家國有銀行申辦借記卡，辦卡成功率高達(dá)75%的問題現(xiàn)象，我局做了三件事：一是3月17日，下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)個人客戶身份識別的通知》，要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行。二是擬寫了“央視曝光、銀行喊冤”的文章，客觀公正地分析評價了銀行在此類現(xiàn)象中的
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推廣進(jìn)度明顯，已與供應(yīng)商接洽或正在測試即將投入使用等。
（三）抓好重點問題
1.強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管，維護(hù)“**銀行業(yè)貿(mào)易背景查詢與監(jiān)管”的正常運行。一是有序推進(jìn)“**銀行業(yè)貿(mào)易背景查詢與監(jiān)管系統(tǒng)”在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用。2015年，系統(tǒng)共累計錄入銀行承兌匯票業(yè)務(wù)532576筆，金額10245.055億元；信用證業(yè)務(wù)1341筆，金額340.30億元；貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 135650 筆，金額3486.16億元；保理業(yè)務(wù)2523 筆，金額 351.134億元；銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù) 7317 筆，金額133.77 億元；國內(nèi)信用證代付業(yè)務(wù)43 筆，金額 9.58億元。對超期未錄入增值稅發(fā)票風(fēng)險預(yù)警提示 337 筆，涉及金額3.39億元；自開自貼業(yè)務(wù)預(yù)警2070條。徹底解決了一筆增值稅發(fā)票作為交易憑證在多家銀行重復(fù)辦理承兌和貼現(xiàn)的問題，一定程度上解決了偽造、變造增值稅發(fā)票在銀行承兌和貼現(xiàn)的問題。二是對轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)運行情況進(jìn)行了專項督導(dǎo)，并對督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的部分行存在系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)與實際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不一致、系統(tǒng)數(shù)據(jù)未錄入或錄入不及時及數(shù)據(jù)錄入差錯較多等問題進(jìn)行全轄通報。三是持續(xù)加強(qiáng)系統(tǒng)錄入有關(guān)工作的咨詢指導(dǎo)和服務(wù)，對咨詢事務(wù)實行首問責(zé)任制，對所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)咨詢都做好了解答釋疑，共計接受銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對票據(jù)業(yè)務(wù)以及增值稅發(fā)票錄入差錯的處理4976筆。
2. 做好從業(yè)人員處罰信息的管理和運用，防止從業(yè)人員帶病流動、帶病提拔。一是印發(fā)《**省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法實施細(xì)則》，全面規(guī)范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員處罰信息的報送、使用和管理工作。二是建立從業(yè)人員處罰信息臺賬，接受各機(jī)構(gòu)對擬錄用人員處罰信息和機(jī)構(gòu)監(jiān)管處對銀行擬任高管人員的查詢工作，防止從業(yè)人員在銀行間“帶病流動”和帶病提拔高級管理人員。2015年，共接受各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)查詢擬錄用的1652人信息，反饋處罰信息11條；接受機(jī)構(gòu)監(jiān)管處對擬任高管處罰信息查詢276人，反饋處罰信息3條。三是加強(qiáng)對轄內(nèi)銀行從業(yè)人員處罰信息管理工作的督導(dǎo)，2015年對轄內(nèi)從業(yè)人員處罰情況進(jìn)行了三次通報。
3.針對政府職能部門工作人員偽造房產(chǎn)證、土地使用證及他項權(quán)證詐騙銀行抵押貸款的問題，在進(jìn)行充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，發(fā)出了《關(guān)于加強(qiáng)案件風(fēng)險隱患防范的通知》，要求銀行受理權(quán)證抵押授信業(yè)務(wù)時，督促客戶提供近三年內(nèi)取得土地使用證的出讓金繳款憑證、購買房產(chǎn)時的繳稅憑證。同時，召集部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)研究具體操作措施并達(dá)成共識，發(fā)出了《關(guān)于強(qiáng)化銀行業(yè)機(jī)構(gòu)抵御虛假權(quán)證抵押登記風(fēng)險有關(guān)措施的通知》,要求銀行在辦理權(quán)證抵押登記手續(xù)時必須做到：一是堅持后臺人員+客戶經(jīng)理雙人辦理，以后臺人員為主。二是必須到辦證大廳窗口遞件和取件，不允許在辦證大廳窗口以外的任何地點通過“熟人”關(guān)系辦理。三是在實物核查時，要嚴(yán)防出現(xiàn)“一物二主”、“指鹿為馬”的現(xiàn)象。四是嚴(yán)禁將貸前調(diào)查環(huán)節(jié)延后至抵押登記辦理環(huán)節(jié)一并進(jìn)行。
此外，我局還針對個別銀行為中介機(jī)構(gòu)倒買盜賣票據(jù)提供支持的嚴(yán)重違規(guī)問題，安排并督促全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對同業(yè)賬戶進(jìn)行了排查，體現(xiàn)了監(jiān)管張力。
（四）積極調(diào)查研究
1.對**城區(qū)38家在售理財產(chǎn)品的銀行業(yè)網(wǎng)點及其管理機(jī)構(gòu)開展專項調(diào)查。從代客理財資金歸集賬戶入手，調(diào)查控制銀行人員私售理財產(chǎn)品的可行性措施。發(fā)現(xiàn)銀行人員銷售“理財飛單”具有客戶主動發(fā)起資金交易和在客戶的理財賬戶無法查詢到“理財飛單”業(yè)務(wù)品種的特點，督促銀行采取應(yīng)對措施。
2.開展個人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行開戶及管理專項調(diào)查。對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的開立、密碼設(shè)置、使用范圍、U盾發(fā)行、限額管理及授權(quán)管理流程進(jìn)行調(diào)查，了解其控制措施。對存在上述問題的24家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報，并督促其整改。
3.開展第三方支付公司給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險的調(diào)研。對第三方支付平臺準(zhǔn)入及經(jīng)營模式、不法分子利用第三方支付平臺盜竊客戶資金等情況開展調(diào)研，并形成調(diào)研報告。
（五）持續(xù)通報案情，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警
通過網(wǎng)絡(luò)和平面媒體等多渠道收集到省內(nèi)外發(fā)生的典型金融案件和案例。全年共編輯印發(fā)《案情通報》15期，通報了基本情況、分析案件特點、提出監(jiān)管要求，及時對諸如柜臺合規(guī)操作風(fēng)險、資金詐騙風(fēng)險、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險、銀行卡詐騙、銀行員工代銷私募基金等方面的案防工作薄弱環(huán)節(jié)發(fā)布警示并提出相應(yīng)監(jiān)管要求和防范措施120條。絕大部分銀行機(jī)構(gòu)十分重視對《案情通報》的運用，每期都組織專題學(xué)習(xí)，對照檢查分析，舉一反三、觸類旁通，提高了案防能力。2015年，我們還收集整理各分局、轄內(nèi)各銀行在案防方面好的經(jīng)驗和做法，編發(fā)《案防工作通報》26期；在**銀行業(yè)協(xié)會《**銀行業(yè)》刊物上對案防形勢和監(jiān)管要求通報和宣傳，指導(dǎo)各分局、機(jī)構(gòu)加強(qiáng)案件防控工作。
各銀監(jiān)分局、監(jiān)管辦事處也認(rèn)真履行案防工作的監(jiān)督責(zé)任，多管齊下，采取了諸如“三抓”、“三重點”、“五強(qiáng)化”、“五舉措”、“八個一”等行之有效的措施積極推進(jìn)案防工作、促進(jìn)了轄內(nèi)機(jī)構(gòu)案防水平的整體提升。
全省銀行業(yè)在2015年案防工作方面也采取了相關(guān)措施，形式和效果可圈可點，如：工行**省分行全面實施營業(yè)機(jī)構(gòu)核算印章綜合改革，農(nóng)行**省分行堅持“五全五到位”開展兩個遏制，中行四省分行堅持問題導(dǎo)向，將貿(mào)易背景查詢與監(jiān)管系統(tǒng)納入三道防線常規(guī)稽核的范疇，深化案件風(fēng)險管理，郵儲銀 ……（未完，全文共11860字，當(dāng)前僅顯示2821字，請閱讀下面提示信息。收藏《省銀監(jiān)局黨委書記在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控工作會議上的講話》）