干部學習講稿：精準扶貧中的金融支持

干部學習講稿：精準扶貧中的金融支持

大家好，我們現(xiàn)在進入到我們金融精準扶貧的下一個專題，也就是金融支持。
一、金融本質理論
首先再說金融扶貧之前，我們先來跟大家簡單的梳理一下，我們金融的本質是什么。就是我們金融他最需要解決的一個問題是什么。關于金融可能大家聽到的最多的一句話就是小平同志的這句話，他說金融很重要，金融他是現(xiàn)代經(jīng)濟的一個核心，金融搞活了一招棋活全盤棋活。我們更多的了解金融，認識金融的重要性都是通過小平同志的這句話，他給金融定了一個非常高的一個位置，金融搞活了，一招棋活全盤棋活。他是整個經(jīng)濟的一個核心，而我們今天要說的貧困問題，他首先是一個經(jīng)濟問題。在解決貧困問題的時候，就是解決經(jīng)濟里面的一個分支，也就是貧困問題的時候，我們當然金融也會是一個非常重要的一項工具，它是經(jīng)濟的核心，它也會成為我們反貧困里邊的一種重要的一種工具。
習總書記關于金融的重要性也提了這么一句這個要加大金融改革創(chuàng)新力度，增強服務國經(jīng)濟發(fā)展配置全球金融資源的能力�？梢哉f總書記專門講到金融的時候不是特別多，但這一次是參加上海在開兩會的時候，參加上海代表團審議的時候，講的一段話。
對于如何更好的來理解我們金融的本質，就是金融是要做什么的，我們回顧一段歷史。通過這段歷史讓我們更好的來理解金融是做什么的。我課件里面的這艘船不知道大家能不能夠認得？這是中日甲午海戰(zhàn)里邊日本海軍的主力戰(zhàn)艦，他的名字叫做吉野號，他是英國造的，英國造的。就是這艘吉野號成為當時重創(chuàng)我們北洋水師的罪魁禍首。因為他當時是世界上最先進的一艘軍艦。因為當時我們的軍艦大多數(shù)都是那種單排炮筒的，你只能朝一個方向打。你如果朝著
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要的一塊領域，最重要的一塊領域。因為當前我們的貧困群眾，貧困_是極大的需要金融服務的。他是一個極大的一個需求者。如果我們能夠很好去讓我們的金融滿足于我們這部分貧困_對金融的這種需求，那也就意味著我們實現(xiàn)了普惠金融，實現(xiàn)了普惠金融。或者說我們普惠金融在這一塊作用就發(fā)揮的非常好。
當然了這是我們說的普惠金融是好的金融，還有一些壞的金融，什么叫壞的金融呢？一個是金融過度，你比如說我們貨幣超發(fā)了，那典型就金融過度，或者說我們金融危機，典型的也是由于金融_化帶來的金融危機，典型已經(jīng)過度了。如果沒有實現(xiàn)普惠金融，讓我們需要經(jīng)營那些金融服務需求者，就沒有辦法得到滿足，那就是金融不足了。當我需要一部分資金的時候，我卻沒有辦法獲得貸款，獲得資金，沒有辦法通過金融市場或者金融機構來獲得資金，那就是金融不足。所以說我們當前來看什么是好的金融，什么是壞的金融，區(qū)別的基本標志，就是看你符不符合我們普惠金融這個大的方向。而我們的金融扶貧是我們整個普惠金融戰(zhàn)略里邊最重要的一個領域。
金融服務實體經(jīng)濟，他的一個基本的邏輯是什么呢？其實很簡單就是要讓資金從資金供給方轉移到資金需求方，實現(xiàn)這么一個轉移。怎么實現(xiàn)這個轉移呢？基本來看有兩種渠道，一種叫做間接融資，就是通過銀行這個中介機構來完成資金轉移的這么一個過程。我們把錢，資金供給方把錢存到銀行，然后銀行通過貸款的形式把錢貸給資金需求方，這就叫做間接融資。為什么管他叫間接？因為他是通過金融中介來完成資金的這么一個轉移的過程。第二種方式就是直接融資體系，他是通過資本市場實現(xiàn)資金從供給方到需求方的這么一個轉移。這是就直接融資體系。以上我們說的是金融的一個本質，要服務實體經(jīng)濟，而我們好的金融，就是普惠金融。普惠金融就是要服務于我們的貧困群眾，服務于我們的貧困_，這是好的金融，這是普惠金融。
二、金融扶貧工作的難點
我們當前實施普惠金融，實施金融扶貧，我們的最大的難點是什么？為什么喊了這么多年了，見效不大，為什么我們倡導了這么多年了，見效卻不大，這里邊問題在哪里？為什么我們的金融就不愿意去為我們這些弱勢_去服務。我的一個基本的判斷，因為我們在我們金融領域里邊有一個假設。多少年的實踐形成的這么一個假設，什么假設呢？認為富人好信用，窮人差信用，也就是窮人信用比較差，他借了錢不還的可能性非常大，都是我們的金融服務過程當中，都是基于這么一種假設來服務的。如果是基于這么一種假設，當然了我們的窮人當然是享受不到我們的金融服務了。怎么辦呢？我們這種假設是不是一定是正確的呢？我們下邊來看一下是不是一定存在這么一種假設，富人好信用，窮人差信用，是不是一定存在這么一種假設？我們首先來看為什么說富人好信用。因為都認為銀行認為富人有抵押，有抵押了，信用就比較好。沒有抵押了，信用狀況就比較差，就是說他將抵押看作是他是否愿意給你提供金融服務的一個基本因素。
而我們的貧困戶普遍存在著資產少、收入低，而且缺乏區(qū)域發(fā)展項目，無法提供有效的抵押和擔保。所以這因為這幾項特征，我們的貧困戶就被金融機構認為是貸款風險大，所以面對我們這一部分弱勢_客戶，銀行往往都會惜貸、怕貸甚至是拒貸，這就導致了我們貧困戶貸款難或者叫難貸款。金融機構給你難貸款的這么一種現(xiàn)狀。而可能我們這些貧困戶恰恰就是因為缺少資金無法發(fā)展項目而致貧的一個_。這就是我們當前金融扶貧過程當中遇到的一個悖論。什么悖論呢？一方面銀行就是通過抵押來確定客戶的信用狀況，而貧困戶最缺的恰恰又是抵押。宅基地不能抵押，耕地不能抵押，你讓他再去拿什么抵押，最缺的就是抵押。由于這兩個因素導致了貧困戶沒有辦法獲得信貸支持。而貧困戶如果想脫貧，發(fā)展項目，參與到產業(yè)扶貧過程當中去，就必須得去享受金融服務，依靠信貸資源來脫貧。這不就形成一個悖論了嗎？這不就形成一個悖論了嗎？這個悖論該怎么解決呢？這難道真的是一個死循環(huán)，沒有辦法去解決的一個悖論嗎？不是的。窮人好信用，窮人差信用，富人好信用這個邏輯是不成立的。為什么是不成立的？在我給大家從理論層面解釋之前，我們想先來看幾個案例�？磶讉�我們在調研過程當中發(fā)現(xiàn)的幾個非常成功的，或者典型的案例，看看這些國家，看看我們這些地區(qū)是怎么做的。我們這些案例有國內的，也有國外的。我們第三塊第三部分先講國內的案例，第四部分我們再來看看國外的一些案例，他們是怎么解決這個問題的，解決這個我們看似是一個悖論的命題的。
三、金融扶貧經(jīng)驗分享與問題剖析
首先給大家說明白了的一點就是成功的做法有很多，探索出來的模式也有很多，我們有很多的實踐經(jīng)驗，證明了這個悖論是可以解決的。首先來看我們在陜甘寧調研的時候，這是延安的延長縣他們的一種做法。信息建檔加評級授信的這種做法。貧困戶你不是沒有抵押，你就能不能我們，你不能因為我沒有抵押，你就認為我信用狀況差，你不能認為我過去沒有跟金融機構打過交道，我過去沒有征信記錄，我沒有跟銀行貸過款，你就認為我信用比較差。你如果這樣推理，這完全是不符合，這是不符合邏輯的，這是不準確的。為什么？我過去一直沒有跟銀行打過交道，我沒有征信記錄。那是因為銀行一直都不愿意給我貸款。我之所以是貧困戶，就是因為我沒有抵押。你如果因為我沒有抵押認為信用狀況，這也是不對的。而我們延安延長縣他們的一個很好的一個做法是什么呢？他通過其他的一些指標，通過信息建檔種方式，對貧困戶進行評級授信，進行評級授信。
怎么來評級授信呢？首先是你的一個基本的信用狀況，而且他們的評級授信做得非常好的一點就是在村委會上墻。全村的所有的農戶，每個人的信息全部給你掛到村委會的墻上，大家都可以看得到，全村的人都能看得到，互相監(jiān)督。比如說，你有沒有過去借了你張三，你有沒有借過李四的錢不還。李四可以跟村委會申請說你看他當時借了我的錢不還。那他后邊的這個信用情況這塊要給 ……（未完，全文共12994字，當前僅顯示3091字，請閱讀下面提示信息。收藏《干部學習講稿：精準扶貧中的金融支持》）