銀行操作風(fēng)險例會材料

目錄/提綱：……
一、安排布置案件風(fēng)險再排查落實
（一）存款管理方面
（二）同業(yè)賬戶管理
（三）異地核保管理
（四）票據(jù)業(yè)務(wù)管理
（五）現(xiàn)金管理
（六）權(quán)證押品管理
（七）行政公章管理
（八）辦公及營業(yè)場所管理方面
二、核對類稽核作業(yè)上收總行工作提示
（一）身份信息核查與留存
（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
（三）貸款發(fā)放
（四）委托貸款發(fā)放
（五）國內(nèi)信用證開證及修改
（六）代理開戶
（七）定期存款支取
（八）存折交回
三、組織學(xué)習(xí)四季度稽核提升辦法通報10月稽核情況
四、9月對賬情況
五、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
（一）在代理銷售業(yè)務(wù)營銷環(huán)節(jié)
（二）在代理銷售業(yè)務(wù)雙錄環(huán)節(jié)
（三）在代理銷售業(yè)務(wù)人員資質(zhì)方面
二、典型案例及風(fēng)險分析
六、關(guān)注保證金賬戶開立問題
……
銀行操作風(fēng)險例會材料

一、安排布置案件風(fēng)險再排查落實。

排查內(nèi)容本次風(fēng)險再排查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）存款管理方面

1.賬戶（含網(wǎng)銀）準入管理環(huán)節(jié)。對公賬戶、對私賬戶以及同業(yè)賬戶準入是否是申請人本人真實意愿；在對公賬戶和同業(yè)賬戶準入環(huán)節(jié)是否核實法定代表人和授權(quán)人經(jīng)辦人身份、授權(quán)書以及印鑒章的真?zhèn)�。賬戶申請書上留存的對賬地址和聯(lián)系電話號碼是否真實、合法；對托管賬戶準入是否采取審慎措施，全面落實托管協(xié)議的條款。

2.出售重空環(huán)節(jié)。重要空白憑證、UK以及支付密碼器是否出售給賬戶申請人的法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人。

3.支付環(huán)節(jié)。是否體現(xiàn)了存款人的真實意愿。對符合反洗錢標準的異常交易以及大額資金進、出是否建立了監(jiān)測、跟蹤制度并嚴格執(zhí)行。

4.對賬環(huán)節(jié)。是否按規(guī)定的頻率與存款人對賬；對賬有瑕疵的單位或同業(yè)對賬回執(zhí)是否重新組織對賬；存在重大風(fēng)險隱患的對賬回執(zhí)，是否組織人員上門對賬。

5.個人存款業(yè)務(wù)的柜面交易。是否給予了儲戶柜面交易過程的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。

（二）同業(yè)賬戶管理

1.各銀行業(yè)機構(gòu)要對同業(yè)賬戶全面進行清理。對他行在本行開立的同業(yè)賬戶要重新核實開戶手續(xù)；對在異地（指跨省）仍存在同業(yè)賬戶的要說明用途及保留的
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案件風(fēng)險日常排查、日常管理相結(jié)合，確保排查質(zhì)量和效果。排查中要形成排查工作底稿及抽查樣本，要重點做好排查通知、方案、總結(jié)報告等排查工作資料的收集、歸類、建檔工作。

二、核對類稽核作業(yè)上收總行工作提示

部分業(yè)務(wù)上手后憑證處理作如下提示：

（一）身份信息核查與留存。對于需要留存并核查身份信息的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)具體交易對在系統(tǒng)中設(shè)置的掃描模式，在完成交易后將留存身份證復(fù)印件或身份核查件完成前臺掃描或上繳后臺集中掃描。

（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，應(yīng)將貼現(xiàn)憑證、放款通知書、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申報審批單、對該筆貼現(xiàn)票據(jù)進行核實的“事務(wù)查詢查復(fù)書”等資料隨其他貼現(xiàn)憑證、資料上繳后臺掃描。

（三）貸款發(fā)放。辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)后，應(yīng)將放款通知書、CLPM系統(tǒng)生成的“業(yè)務(wù)合同”和“貸款開戶放款復(fù)核單”等隨放款憑證、資料上繳后臺掃描。

（四）委托貸款發(fā)放。辦理委托貸款發(fā)放業(yè)務(wù)后，應(yīng)將業(yè)務(wù)部門提供的CLPM系統(tǒng)生成的“業(yè)務(wù)合同”、“放款通知書”、“委托貸款發(fā)放通知書”等隨放款憑證、資料上繳后臺掃描。

（五）國內(nèi)信用證開證及修改。國內(nèi)信用證開征、期限或增額修改的應(yīng)將業(yè)務(wù)部門出具的“放款通知單”隨業(yè)務(wù)憑證、資料上繳后臺掃描。

（六）代理開戶。代理他人開立個人銀行賬戶的，須將代理人出具本人及被代理人有效身份證件、合法的《代理委托書》，向被代理人核實代理行為真實性的記錄（在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況），若無法確認代理關(guān)系的應(yīng)有代理人出具證明代理關(guān)系的公證書等資料隨其他開戶資料一并按交易發(fā)生時間順序放置在CCBS系統(tǒng)交易憑證中，交后臺掃描。

（七）定期存款支取。定期存款提前支取須在憑證背面登記存款人姓名、有效身份證件號碼；代辦支取應(yīng)登記存款人及代辦人姓名、有效身份證件號碼。

（八）存折交回。銷戶或換卡交回的存折，應(yīng)對存折磁條作切角壞磁處理。

三、組織學(xué)習(xí)四季度稽核提升辦法。通報10月稽核情況

1、連續(xù)三月稽核差錯率低于全省稽核差錯率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平（二者就低原則）的網(wǎng)點人均績效獎勵400元，對于其中有兩個月零差錯的網(wǎng)點追加獎勵人均績效300元，對于連續(xù)三月零差錯網(wǎng)點追加獎勵人均績效600.00元；

2、負激勵

連續(xù)三月稽核差錯率高于全省稽核差錯率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平（就低原則）的網(wǎng)點人均扣減績效500元。

對網(wǎng)點人員的正負激勵均不包括網(wǎng)點負責(zé)人、營銷主管和營運主管(下同)。

3、營運主管的考核

網(wǎng)點業(yè)務(wù)量（含柜面、STM、自助設(shè)備渠道）高于全轄平均水平以上，稽核差錯率最低且差錯率控制低于全省稽核差錯率排名第20位分支行平均水平或**分行平均水平（就低原則）的網(wǎng)點柜員主管（如都是零差錯，可并列），分別給予前三名3000元、2000元、1500元激勵。

4、評選最佳柜員獎

全年稽核差錯為零且業(yè)務(wù)量在全市平均水平以上的柜員分別獎勵績效500.00元；對于全年機構(gòu)稽核差錯率排位50個行前10位的主管各獎勵績效1000.00元。

5、10月已下發(fā)15筆差錯（**3，蓬專3，安居2，開善路2，**會計1，**1，子昂1，營業(yè)部1，**1，南小區(qū)1），保證金賬戶戶名未含“保證金”字樣的專項稽核我行有5筆（安居支行、**支行，**支行、**支行和**支行）；客戶提供無效證件（過期、其他錯誤證件）3筆（安居支行、**支行和開善路支行）；缺授權(quán)人簽章2筆（**支行和開善路支行）；南小區(qū)1筆個人定期存款利率上浮超限額；**子昂所1筆個人存款存取現(xiàn)客戶編號錯誤。

四、9月對賬情況

目前尚有419戶未回簽，客戶經(jīng)理必須關(guān)注對賬回簽而不是只認為電話致電客戶就脫手了。

五、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

（一）在代理銷售業(yè)務(wù)營銷環(huán)節(jié)
1.部分營銷人員在為購買基金產(chǎn)品的客戶做風(fēng)險評估測評時，告知客戶全程按同一答案答題，風(fēng)險評估流程不規(guī)范；在開展信托代銷業(yè)務(wù)過程中未遵循風(fēng)險匹配原則，將產(chǎn)品銷售給風(fēng)險等級不匹配的客戶。

2.向客戶營銷代銷產(chǎn)品時，先風(fēng)險提示后評估、先銷售產(chǎn)品后讓客戶填寫風(fēng)險提示確認書等，存在逆流程操作情況。

3.代銷保險產(chǎn)品時，在客戶未提供手機號碼的情況下，部分營銷人員將其私人手機號碼留存于客戶保單，接受保險公司電話回訪。

4.保單出單已久，營銷人員未及時通知客戶簽收保單 ……（未完，全文共6807字，當前僅顯示2390字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行操作風(fēng)險例會材料》）