在全市農村商業(yè)銀行經營分析暨創(chuàng)新驅動加快發(fā)展動員大會上的講話

目錄/提綱：……
一、攻堅克難，砥礪前行，上半年各項工作實現新突破
（一）存、貸款規(guī)模穩(wěn)步擴大
（二）不良壓降成效顯著
（三）創(chuàng)新步伐明顯加快
（四）銀行化改革全面完成
（五）發(fā)展氛圍日益濃厚
（六）社會形象牢固樹立
二、不忘初心，筑夢農商，全面掀起干事創(chuàng)業(yè)的新熱潮
三、迎難而上，統籌謀劃，切實做好下半年創(chuàng)新發(fā)展穩(wěn)定各項工作
（一）狠抓創(chuàng)新驅動發(fā)展，努力做實經營和提質增效
（二）狠抓不良貸款清收處置，不斷提升信貸資產質量
（三）狠抓增收節(jié)支，確保經營效益穩(wěn)步增長
（四）狠抓風險案件防控，牢牢堅守案防底線不動搖
（五）狠抓“兩學一做”學習教育，全面加強各級隊伍建設
……
不忘初心 筑夢農商
努力開創(chuàng)全市農村商業(yè)銀行的美好明天
——在全市農村商業(yè)銀行2016年上半年經營分析暨創(chuàng)新驅動加快發(fā)展動員大會上的講話

同志們：
這次會議的主要任務是：貫徹落實省聯社上半年經營分析會議精神，堅定不移落實《全市農村商業(yè)銀行2016-2018“三年發(fā)展規(guī)劃”》，聚精會神貫徹《公司法人治理指導意見》，總結回顧全市農商銀行2016年上半年工作情況，印發(fā)了綜合實力排名表，年終還將對前十名進行大張旗鼓的表彰獎勵；認真剖析工作中存在的問題和不足，研究部署下半年工作目標及任務，動員全市上下統一思想、堅定信心，推動全市農商銀行各項工作在新起點上實現新跨越。28日上午開始，利用一天半的時間，觀摩了各農商銀行網點建設和規(guī)范化服務情況，稍后，*主任還要通報觀摩的打分情況；昨天下午，各農商銀行按照辦事處的要求，分別作了工作匯報；辦事處相關科室作了工作分析，各項工作都要實事求是；辦事處分管領導分別進行了有針對性的點評；會前，大家觀看了辦事處對有關網點的暗訪錄像和赴江蘇考察學習組制作的學習報告視頻，希望同志們發(fā)現差距、認識不足，承認落后、不甘落后，從差距中尋找方向和目標，從不足中激發(fā)壓力和干勁。剛才，辦事處1個科室、3家農商銀行、1名個人分別結合實際，就創(chuàng)新驅動、加快發(fā)展，作了很好的典型經驗介紹和工作交流，希望大家結合自身實際，深學、深悟、真學、真干，認真借鑒。今天，這次會議是辦事處班子調整，以及全面完成銀行化改革以來，召開的一次時間最長、議程最多、參會人員最廣泛的重要會議，是在全市農商銀行創(chuàng)新驅動、轉型升級、奮起直追、跨越趕超、揚帆起航的關鍵節(jié)點上召開的一次動員大會，內容豐富、主題突出、目標明確，就是要使大家充分認識到當前面臨的嚴峻形勢，堅定必
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不斷加快，強化學習成為常態(tài)，“風正、氣順、人和、業(yè)興、勁足”的發(fā)展氛圍日益濃厚。
（六）社會形象牢固樹立。銀行化改革期間，市委市政府及相關部門給予鼎立幫扶，市政府主要領導和分管領導召集推進農信社改革專項會議，親自參加改革單位揭牌儀式，幫助農商銀行吸收存款，對打擊惡意逃廢銀行債務專項行動多次布置，真正做到了對我們高看一眼、厚愛一層。與此同時，為提升企業(yè)形象，辦事處冠名舉辦了“農村商業(yè)銀行杯”2016**市第二屆金融系統職工運動會，參加了市政府組織的建黨95周年文藝晚會，通過形式多樣、豐富多彩、聲勢浩大的集中宣傳活動，使農商銀行的嶄新形象深入人心、家喻戶曉，取得“政府滿意、客戶認可、同業(yè)尊重、股東信任”的良好效果。
同志們，一分耕耘，一分收獲，上半年，我們面對重重困難，團結一心、奮力拼搏，既全面完成了銀行化改革，又實現了各項業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展。成績來之不易，值得倍加珍惜。成績的取得，是省聯社及市委市政府正確領導的結果，更是全市農商銀行廣大干部員工齊心協力、頑強拼搏的結果。在此，我代表辦事處黨委，向在座的各位，并通過你們向奮戰(zhàn)在農商銀行戰(zhàn)線上的全體干部員工致以崇高的敬意和衷心的感謝！
在看到成績的同時，我們更要保持清醒的頭腦，深刻認識到經營管理中，存在的深層次矛盾和問題。綜合分析，全市農商銀行當前面臨“六大考驗”，發(fā)展形勢異常嚴峻。
一是面臨不良貸款反彈壓力大，壓降越來越困難的考驗。上半年，全市賬面新增不良貸款**億元。另外，全市正常關注中欠息、逾期貸款***億元，關注類貸款**億元，利隨本清貸**億元，個別還存在大量非正常借新還舊貸款、墊息貸款等，這些貸款雖沒有在賬面上反映，但相當一部分已形成實質性不良，向下遷徙的風險很大，后續(xù)_壓力沉重。不良貸款前清后增，充分反映了在貸款發(fā)放、追責和管理等環(huán)節(jié)上，存在著嚴重的風險漏洞，這不僅耽誤我們的時間和精力，阻礙我們的創(chuàng)新和發(fā)展，而且不斷蠶食我們辛苦多年的經營成果，這就是我們前進路上最大的“攔路虎”。究其產生原因：一是授信授權不規(guī)范。個別負責同志，樂于當“甩手掌柜”，對轄屬貸款不管、不抓、不問，對動輒上百萬的貸款，不做實地換人調查，不做償付能力分析，不管資金使用用途，甚至對大額貸款說了算、不簽字、不擔責，凡事走走過場、辦辦手續(xù)、拍拍腦袋就完事大吉了！這不僅敗壞了風氣，而且給惡意逃廢債務行為以可乘之機。辦事處業(yè)務管理科要抓緊完善授權管理機制，合理設置分級審批權限，明確哪些貸款必須由支行行長牽頭研究審批，哪些貸款必須由董事長、行長牽頭研究審批，就算不簽字，也必須是貸款“第一責任人”，真正做到責權統一。二是制度執(zhí)行、責任追究沒有見到實效。逢會必講，要嚴格信貸制度，嚴肅責任追究，但從審計、督查、調研情況看，個別仍然存在貸款手續(xù)弄虛作假，違規(guī)辦貸屢查屢犯，信貸制度執(zhí)行和責任追究流于形式等問題，一定程度上滋生了道德風險，助長了管理不負責任的不良風氣。在違規(guī)責任追究上，要堅持“從速、從重、從實”的原則，通過“扣發(fā)績效工資、扣留崗位保證金、調整工資系數、限期收回、下崗清收”等多種方式方法，堅決反對“蜻蜓點水”，也不贊成“一棍子打死”，無論是經濟處罰，還是行政追究，在區(qū)分情況、留有余地、保證效果的前提下，要真真正正的落實責任、擊到痛處、見到實效。三是基層行信貸管理粗放。上半年，全市累計新形成不良貸款**億元，新形成不良貸款余額**億元。這充分暴露出我們信貸管理較為粗放、信貸制度執(zhí)行力弱化、責任追究不到位、信貸人員素質不高等問題，特別是部分基層行信貸質量差，區(qū)域性風險、集中性風險突出，全市不良貸款占比超過10%的營業(yè)網點仍有**家，占全部直管網點數量的**%。不良貸款的問題，有客觀原因，但也與基層行負責人的綜合素質和管理質量有著密不可分的關系，有規(guī)不依，有章不循，甚至內外勾結，帶壞了隊伍，敗壞了風氣，損害了形象，對我們的信貸業(yè)務經營產生了極大危害。不良貸款邊清邊增、大量反彈，是貸款管理長期缺位、信貸文化長期缺失、信貸紀律長期渙散的結果，是多年來粗放式管理造成多種矛盾和問題的疊加聚積、集中爆發(fā)的反映。特別是資產質量較差的單位，要認真靜下心來想一想，是不是貸款“三查制度”流于形式的問題很突出？是不是貸款權責嚴重脫節(jié)，重貸輕管、重放輕收、重貸輕存等問題很突出？是不是有權決策人不管不顧、胡亂放貸，客戶經理上行下效的問題很突出？是不是發(fā)放“人情貸款”，甚至內外勾結、以貸謀私的問題很突出？基礎不牢、地動山搖，再不嚴起來、抓起來、管起來，后果將不堪設想。
二是經營效益下滑的考驗。一是盈利能力下降。受利率市場化、不良貸款反彈、撥備增加等多重因素的影響，6月末，實際貸款利息收入15.72億元，同比減少7994萬元，降幅4.26%；實現經營利潤8.62億元，同比下降3.5%，其中5家法人機構利潤下滑。存量正常貸款加權執(zhí)行利率7.42%，較上年末下降0.71個百分點，凈息差進一步收窄，較上年度下降了1.19個百分點，持續(xù)盈利能力受到嚴峻考驗。照此發(fā)展下去，極有可能會出現法人機構虧損的現象。二是薪酬、費用開支與經營不匹配。上半年，全市業(yè)務及管理費用全省增長最快，增幅高達20.6%，全省增幅最高10家法人機構中，前三名都在**，全市業(yè)務及管理費高于經營利潤增幅24.1個百分點。全市統算成本收入比32.24%，同比上升4.91個百分點，費用控制任務非常艱巨。三是金融市場等非信貸業(yè)務收益占比較低。截至6月末，全市累計發(fā)行理財產品42期，募集資金44.28億，發(fā)行同業(yè)存單2億元，而用到資金業(yè)務中的日均僅為40.5億元，投資收益為1.19億元，占各項收入比例僅為6.53%，資金利用效率有待提升，金融市場業(yè)務收入占比還有很大的上升空間。
三是面臨存、貸款結構不合理的考驗。截至6月末，全市個人類存款余額365.49億元，較年初增長30.55億元，占比僅為42.34%；個人類貸款客戶36451戶，較年初下降1041戶，客戶流失現象觸目驚心，讓人痛惜，貸款投向與“調微、調小、調散、調優(yōu)”格格不入、背道而馳。放棄農村市場，一味貪大求洋，直接導致了我們存、貸款業(yè)務根基不穩(wěn)、基礎不牢 ……（未完，全文共13738字，當前僅顯示3268字，請閱讀下面提示信息。收藏《在全市農村商業(yè)銀行經營分析暨創(chuàng)新驅動加快發(fā)展動員大會上的講話》）