銀行分離授信檢驗(yàn)人員管理辦法

目錄/提綱：……
（一）組長(zhǎng)
（二）副組長(zhǎng)
（三）主檢總責(zé)任人
（四）現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)主檢人員
（五）現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)協(xié)檢人員
（六）檢驗(yàn)工作小組
（一）授信申請(qǐng)上報(bào)
（二）跟進(jìn)授信
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銀行分離授信檢驗(yàn)人員管理辦法

第一章 總則
第一條 為明確**銀行（以下稱“本行”）“**”分離模式下授信檢驗(yàn)人員的檢驗(yàn)職責(zé)，規(guī)范檢驗(yàn)行為，提高檢驗(yàn)質(zhì)量及效率，特制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱的授信檢驗(yàn)是指總行為加快“**管理”信貸管理模式轉(zhuǎn)型，提高我行信貸管理水平，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，定期對(duì)各類授信業(yè)務(wù)集中實(shí)行的非現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)和現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)。
第三條 檢驗(yàn)對(duì)象。各支行及公司機(jī)構(gòu)金融部經(jīng)辦的各類授信業(yè)務(wù)，不包括已移交風(fēng)險(xiǎn)部處理的授信業(yè)務(wù)。

第二章 授信檢驗(yàn)組織架構(gòu)及職責(zé)
第四條 檢驗(yàn)指揮中心�？傂谐闪⑹谛艡z驗(yàn)指揮中心，行長(zhǎng)任指揮中心總指揮，分管副行長(zhǎng)、部門總經(jīng)理任成員。
第五條 貸款授信檢驗(yàn)指揮部辦公室。貸款授信檢驗(yàn)指揮部辦公室設(shè)在現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查部，是檢驗(yàn)工作牽頭管理部門，現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查部總經(jīng)理任辦公室主任，負(fù)責(zé)對(duì)貸款授信檢驗(yàn)工作全面部署安排，負(fù)責(zé)檢驗(yàn)對(duì)象分類篩選確定、組織培訓(xùn)、參加現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)、組織檢驗(yàn)會(huì)審、檢驗(yàn)工作通報(bào)、檢驗(yàn)信息共享等
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4、為了確保檢驗(yàn)工作質(zhì)量，在檢驗(yàn)過程中對(duì)檢驗(yàn)組工作開展情況實(shí)施不間斷地現(xiàn)場(chǎng)督查與指導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。
5、積極協(xié)助組長(zhǎng)組織相關(guān)人員對(duì)檢驗(yàn)工作情況進(jìn)行會(huì)審驗(yàn)收，確保檢驗(yàn)工作資料齊全、內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、真實(shí)可靠。
6、結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，區(qū)分不同行業(yè)，約談相關(guān)借款人，進(jìn)一步了解行業(yè)發(fā)展前景，預(yù)測(cè)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)貸款投向和督促各單位防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，參與現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)，檢驗(yàn)量不低于規(guī)定戶數(shù)。
（三）主檢總責(zé)任人�？傂袡C(jī)關(guān)總經(jīng)理負(fù)責(zé)分配協(xié)檢人員，負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)監(jiān)督檢驗(yàn)流程是否合規(guī)、是否落實(shí)，協(xié)助組長(zhǎng)實(shí)時(shí)解決檢驗(yàn)中存在的問題并參與現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)。部門總經(jīng)理對(duì)該部門所檢驗(yàn)的貸款負(fù)總責(zé)。授信檢驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)組主檢總責(zé)任人職責(zé)：
1、充分認(rèn)識(shí)檢驗(yàn)工作的重要性和必要性，自覺履行崗位職責(zé)，在人員調(diào)配上自覺服從行總部組織安排，按總行檢驗(yàn)工作實(shí)施方案有關(guān)要求，正確處理日常工作與檢驗(yàn)工作之間的關(guān)系，既要確保檢驗(yàn)工作落到實(shí)處，又要保證日常工作正常、有序運(yùn)行。
2、認(rèn)真學(xué)習(xí)總行檢驗(yàn)工作實(shí)施細(xì)則，保證按要求做好各個(gè)環(huán)節(jié)工作，達(dá)到應(yīng)檢盡檢、一戶不漏，情況摸準(zhǔn)。
3、在檢驗(yàn)過程結(jié)合本部門情況，對(duì)檢驗(yàn)工作提出可行性意見，并積極參加問題分析會(huì)辦會(huì)。
4、對(duì)檢驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行資源共享，及時(shí)引用相關(guān)檢驗(yàn)資料和數(shù)據(jù)，減輕基層單位負(fù)擔(dān)，本人對(duì)此項(xiàng)工作負(fù)第一責(zé)任。
5、積極參加貸款檢驗(yàn)工作會(huì)審，確保檢驗(yàn)工作資料齊全、內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、真實(shí)可靠，檢驗(yàn)工作書面總結(jié)內(nèi)容具體、情況清楚。
（四）現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)主檢人員�，F(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)主檢人員由現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查部人員、其他機(jī)關(guān)部門人員、事業(yè)部人員組成。參加現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)的主檢人員負(fù)責(zé)開展現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證及檢驗(yàn)結(jié)論確認(rèn),負(fù)責(zé)在充分了解客戶情況的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)從正面、側(cè)面檢查借款人當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，分析借款人償債能力及下一步可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助支行采取相應(yīng)化解風(fēng)險(xiǎn)措施�，F(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)主檢人員職責(zé)：
1、充分認(rèn)識(shí)檢驗(yàn)工作的重要性和必要性，自覺服從安排，按總行檢驗(yàn)工作實(shí)施方案有關(guān)要求，認(rèn)真履行主檢人工作職責(zé)。
2、按照檢驗(yàn)工作要求，逐戶上門實(shí)施調(diào)查，調(diào)查工作符合實(shí)施方案規(guī)定，做到一戶不漏，按實(shí)記錄，并做好b_m工作。
3、按照檢驗(yàn)工作要求，如實(shí)記錄，并依據(jù)事實(shí)情況，客觀、公正地對(duì)貸款戶的授信額度作出“維持、調(diào)增、調(diào)減、暫不納入、取消”評(píng)價(jià)；對(duì)上門調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)檢驗(yàn)工作質(zhì)量負(fù)責(zé)。如因主觀原因?qū)е聶z驗(yàn)不實(shí)造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任。
4、及時(shí)向組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)匯報(bào)貸款檢驗(yàn)中存在的各種問題，及時(shí)參加由組長(zhǎng)召開的問題分析會(huì)辦會(huì)議。
5、在檢驗(yàn)工作中，本人保證所負(fù)責(zé)的各種檢驗(yàn)資料內(nèi)容完整、手續(xù)齊全，規(guī)范整理，符合規(guī)定，檢驗(yàn)結(jié)束后做好相關(guān)資料的交接手續(xù)。
（五）現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)協(xié)檢人員。由參與檢驗(yàn)的支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理組成。參加檢驗(yàn)的協(xié)檢人員負(fù)責(zé)向主檢人員介紹客戶情況，做好現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)前準(zhǔn)備工作，聯(lián)系客戶，規(guī)劃路線，對(duì)所提供的客戶信息真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)時(shí)收集驗(yàn)證客戶的非財(cái)務(wù)信息；協(xié)助主檢人員開展現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證、檢驗(yàn)結(jié)論確認(rèn)，對(duì)所經(jīng)手的貸款檢驗(yàn)工作流程規(guī)范性及主檢人員參加檢驗(yàn)的真實(shí)性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)開展?fàn)I銷服務(wù)；負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)錄入營(yíng)銷情況，包括存款、貸款、中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷情況，及時(shí)錄入運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)提交授信申請(qǐng)等職責(zé)。
1、參與檢驗(yàn)的支行行長(zhǎng)職責(zé)
（1）充分認(rèn)識(shí)檢驗(yàn)工作的重要性和必要性，自覺履行崗位職責(zé)，在人員調(diào)配上自覺服從行總部組織安排，按總行檢驗(yàn)工作實(shí)施方案有關(guān)要求，正確處理日常工作與檢驗(yàn)工作之間的關(guān)系，既要確保檢驗(yàn)工作落到實(shí)處，又要保證日常工作正常、有序運(yùn)行。
（2）認(rèn)真學(xué)習(xí)總行檢驗(yàn)工作實(shí)施細(xì)則，保證按要求做好各個(gè)環(huán)節(jié)工作，達(dá) ……（未完，全文共3864字，當(dāng)前僅顯示1952字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行分離授信檢驗(yàn)人員管理辦法》）