論信用卡詐騙罪適用的若干問題

目錄/提綱：……
一、信用卡詐騙罪的含義
二、信用卡詐騙罪主體
三、信用卡詐騙罪的主觀方面
四、信用卡詐騙罪的客體
五、信用卡詐騙罪客觀方面分析
六、在司法實(shí)踐中適用信用卡詐騙罪應(yīng)注意的問題
（一）信用卡詐騙罪罪與非罪的界限
2、信用卡詐騙罪與詐騙罪的界限(1)犯罪客體不完全相同
七、本罪認(rèn)定中的其他疑難問題分析
……
論信用卡詐騙罪適用的若干問題

一、信用卡詐騙罪的含義
信用卡詐騙罪：是指使用偽造的、以虛假身份證明騙領(lǐng)的或作廢的信用卡，冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。
二、信用卡詐騙罪主體
單位能成為本罪主體，應(yīng)當(dāng)對(duì)其追究刑事責(zé)任。我認(rèn)為存在如下幾點(diǎn)理由:
（1）單位實(shí)施的信用卡詐騙犯罪較自然人而言往往具有更大的社會(huì)危害性，有必要運(yùn)用刑法對(duì)其予以嚴(yán)懲。
（2）從單位犯罪的理論來看，單位也有自己獨(dú)立的意志，雖然誠如持"否定說"觀點(diǎn)的學(xué)者所言，單位信用卡都要在指定具體持卡人的情況下使用，但是這并不意味著單位實(shí)施信用卡詐騙行為實(shí)質(zhì)上就是具體持卡人實(shí)施的詐騙行為。
（3）從刑法的整體協(xié)調(diào)性角度分析，也應(yīng)當(dāng)將單位納入本罪的主體范疇。我國刑法已經(jīng)規(guī)定單位可以成為分則第三章破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪中絕大多數(shù)犯罪的主體，本節(jié)規(guī)定的集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪等都可以由單位構(gòu)成。
(4)增設(shè)本罪的單位主體是順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，是發(fā)展的必然。我國刑法沒有將單位規(guī)定為本罪的主體和我國當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況有關(guān)
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害。另一方面，從信用卡詐騙犯罪行為對(duì)刑法所保護(hù)的社會(huì)利益的侵害來看，其對(duì)公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的侵害是一種有形的侵害，所造成的危害結(jié)果是物質(zhì)性的危害結(jié)果，且數(shù)額較大，容易被人們所認(rèn)識(shí)，而對(duì)國家信用卡管理制度的侵害則是一種無形的侵害，屬于非物質(zhì)性的危害結(jié)果。從整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安寧秩序與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的安全來看，信用卡詐騙罪所造成的非物質(zhì)性的損害性與危險(xiǎn)性，似乎是高于物質(zhì)方面的損害性與危害性，因?yàn)槠鋵?duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)制度與經(jīng)濟(jì)秩序產(chǎn)生了極為惡劣的不良后果，干擾了經(jīng)濟(jì)生活的安寧秩序，進(jìn)而危及整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)安全，并最終阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由此可見，國家信用卡管理制度是信用卡詐騙罪侵犯的主要客體，而公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)則是信用卡詐騙罪侵犯的次要客體。
五、信用卡詐騙罪客觀方面分析
(一)冒用型信用卡詐騙
1.冒用他人信用卡的概念及表現(xiàn)形式
冒用他人信用卡，是指非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán)，以持卡人的名義使用信用卡騙取財(cái)物或者接受有償服務(wù)，數(shù)額較大的行為。
在實(shí)踐中，冒用他人的信用卡主要表現(xiàn)為以下幾種形式:(1)拾得他人的信用卡而冒用。 (2)未經(jīng)持卡人同意擅自使用為持卡人代為保管的信用卡。 (3)以欺騙手段取得他人的信用卡、身份證明后使用。(4)接受經(jīng)非法持卡人轉(zhuǎn)手的信用卡而冒用。 (5)竊取或者撿拾持卡人的"領(lǐng)卡通知"和身份證明，冒領(lǐng)信用卡后加以使用。
2.盜劃信用卡行為的定性
所謂"盜劃信用卡"，指的是特約商戶從業(yè)人員利用工作便利，在顧客用信用卡辦理消費(fèi)結(jié)算時(shí)，私下重復(fù)刷卡，非法占有信用卡資金的行為。認(rèn)為盜劃信用卡達(dá)到數(shù)額較大的，應(yīng)當(dāng)按照冒用他人信用卡構(gòu)成信用卡詐騙罪定罪處罰。行為人雖然是乘持卡人不備而私下重復(fù)刷卡但其冒用的信用卡并非盜竊得來，不屬于"盜竊信用卡并使用"的行為，不能以盜竊罪定罪處罰。而且盜劃他人信用卡不僅僅是秘密刷卡的行為，更重要的是通過假冒他人簽名獲取信用卡上的資金，這種行為完全符合"冒用他人信用卡"的特征，應(yīng)認(rèn)定為信用卡詐騙而不能認(rèn)定為盜竊，
(二)使用型信用卡詐騙
1."使用"的含義
在司法實(shí)踐中，對(duì)經(jīng)常出現(xiàn)的出售偽造的信用卡或?qū)卧臁⒆鲝U的信用卡私下質(zhì)押擔(dān)保騙取財(cái)物以及利用偽造的信用卡在自動(dòng)柜員機(jī)上取款等行為是否屬于使用的范疇存在不同的觀點(diǎn)，需要進(jìn)行明確的界定。首先，出售偽造的信用卡的行為不屬于信用卡詐騙罪中的"使用"的范疇。根據(jù)《刑法修正案(五)})的規(guī)定，對(duì)出售偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，一律以妨害信用卡管理罪定罪處罰，這樣就把實(shí)踐中經(jīng)常發(fā)生的出售行為以立法的形式排除在使用范疇之外。其次，利用偽造、作廢的信用卡進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保騙取財(cái)物的行為是否屬于使用偽造、作廢的信用卡進(jìn)行詐騙。我認(rèn)為，此處的質(zhì)押行為不屬于信用卡詐騙罪中"使用"的范疇。因?yàn)橐环矫鎻膶?shí)現(xiàn)信用卡功能的角度分析，質(zhì)押擔(dān)保行為并未實(shí)現(xiàn)信用卡所具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)信貸、現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及匯兌等基本功能，不能算使用;另一方面，從犯罪客體是否受到犯罪行為侵害的角度分析，利用偽造的信用卡質(zhì)押擔(dān)保騙取財(cái)物只是一種欺詐行為，對(duì)信用卡詐騙罪的主要客體-信用卡管理制度-并不構(gòu)成侵犯，所以也不能構(gòu)成信用卡詐騙罪。對(duì)此類行為，如果屬于虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，并且達(dá)到數(shù)額較大標(biāo)準(zhǔn)的，可以以詐騙罪或者合同詐騙罪論處。
2.使用作廢的信用卡
使用作廢的信用卡，是指故意使用作廢的信用卡詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。所謂作廢的信用卡是指因法定原因而失去效力的信用卡。根據(jù)信用卡制度的有關(guān)規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種情況:(1)信用卡超過有效使用期限而自動(dòng)失效。（2）信用卡持卡人在有效期內(nèi)停止使用信用卡，并將其交回發(fā)卡行，辦理相應(yīng)的退卡手續(xù)后，該卡即為作廢。（3）信用卡因被盜、遺失等原因被發(fā)卡行掛失而失效。（4）主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡，發(fā)卡單位已經(jīng)辦理了止付的，該附屬卡、公司卡即歸于無效。(5)其它認(rèn)為違反各銀行或發(fā)卡單位章程的信用卡，比如有的銀行規(guī)定透支超過一個(gè)月仍不還款的信用卡即為作廢卡 ……（未完，全文共6126字，當(dāng)前僅顯示2151字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論信用卡詐騙罪適用的若干問題》）