銀行風險合規(guī)工作要點

目錄/提綱：……
二、工作目標
（一）完善全面風險管理體系建設，構建“三道防線”形成風險防范合力
（二）夯實信貸、公司兩項新業(yè)務發(fā)展基礎，確保資產質量優(yōu)良
（三）加強風險管理隊伍建設，適應當前風險_要求
三、主要工作措施
（五）加強和規(guī)范法律事務管理，促進合規(guī)工作縱深發(fā)展1．做好法律事務規(guī)范活動
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2010年風險合規(guī)工作要點

2010年隨著我行各項業(yè)務規(guī)模的持續(xù)擴大,服務水平的不斷提升以及各類新業(yè)務的陸續(xù)開辦，風險防控任務不斷加大，全面風險管理工作急需進一步深化。為更好地服務業(yè)務發(fā)展，實現我行有序、健康、穩(wěn)健經營，全省各級分支機構必須進一步深化風險合規(guī)管理工作，切實發(fā)揮風險管理工作效能，承擔和落實風險_措施，有效防范資金風險。
一、工作思路秉承“服務發(fā)展、固本強基、穩(wěn)中求進”的指導理念，以提升風險_能力為基礎，以總行“業(yè)務行為規(guī)范年”各項活動為主線，積極探索風險管理長效機制，突出落實信用風險、操作風險和合規(guī)風險_措施，營造積極健康的風險合規(guī)文化氛圍。
二、工作目標
（一）完善全面風險管理體系建設，構建“三道防線”形成風險防范合力。
（二）夯實信貸、公司兩項新業(yè)務發(fā)展基礎，確保資產質量優(yōu)良。
（三）加強風險管理隊伍建設，適應當前風險_要求。
三、主要工作措施
（一）進一步完善風險管理_，積極探索風險_長效機在2009年“合規(guī)年”的基礎上，全省要繼續(xù)采取有效的風險防范措施，構建風險管理的長效機制。
1．規(guī)范風險管理委員會運行機制。2010年省行風險合規(guī)部將牽頭制定出臺風險管理委員會議事規(guī)則，完善會議聯席制度，充分利用這一組織機構來逐步解決跨部門、跨領導、跨業(yè)務條線的議事和決策流程，從而實現“從業(yè)務中來、到業(yè)務中去”，真正將風險管理工作做實、做細，充分發(fā)揮委員
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風險管理的綜合職能部門，要根據條線管理部門的有關報告評價考核各分行和條線風險管理成效，評估全行風險狀況并提出改進建議。風險合規(guī)管理部門要采取逐級負責、直線報告的方式，進一步強化風險管理的垂直性、緊密型和
一體化。風險管理部還要繼續(xù)向本行風險管理委員會匯報，通過增強風險管理能力來支撐本單位業(yè)務發(fā)展。
進一步完善制定風險聯絡員制度，明確風險聯絡員設置辦法、工作職責和組織運行機制。省行、地市分行各相關部門設立風險信息聯絡員，組織并督促各級分行、部門及風險信息聯絡員按照明確的報告種類、報告時間、報告頻率、報告內容報告本行、本部門、本條線的風險狀況及管理措施。逐步理順各級風險聯絡員信息溝通渠道，規(guī)范和完善風險信息的形成與反饋機制。2010年省行要根據風險防范需要，制定信用風險、操作風險、合規(guī)風險報告格式，逐步完善風險報告的內容和質量，風險報告要逐步實現涵蓋如下內容的工作目標：一是對信貸產品介入的市場、行業(yè)、客戶群的分析與評估，包含借款人信用分析的工具與方法是否科學有效，基本制度及操作流程是否可行，執(zhí)行的過程是否規(guī)范合理，對整個信貸業(yè)務狀況的分析、評估、監(jiān)測所發(fā)現的各種信用風險等；二是利率、綜合收益率、存款結構及資產負債結構的變化等市場風險的分析；三是計算機系統(tǒng)、處罰及糾正機制等內控管理、授權及崗位制約等操作風險。使風險報告涵蓋更多的識別、計量、評估、控制等管理內容；督促、指導各級機構和部門對轄內業(yè)務條線的風險信息收集、分析和報告負第一責任，應及時對業(yè)務運營、管理等方面的風險信息進行歸集、分析和報告。
準確把握各類風險信息，撰寫相關風險提示和風險報告，提交風險管理委員會、行領導、相關業(yè)務部門，為本行科學決策提供支加強風險合規(guī)條線機構建設，盡快提升整體風險防控能力。要落實未獨立工作的六個地市分行風險合規(guī)部門的組建工作，保證在今年實現全部二級分行風險合規(guī)部的全面獨立運作，促進全省機構建設的進一步完整與工作職責的進一步明晰。同時強化風險管理條線的獨立性、權威性，逐步建立起全行獨立、集中、垂直的風險管理條線組織體系。要著力在風險政策、風險制度、風險計量分析和風險監(jiān)控等方面，實行全行整體層面上的集中、統(tǒng)籌、歸口管理，逐步建立垂直的風險管理組織架構。
4．加強各業(yè)務條線風險防控力度，實施風險管理重心前移。
根據一道防線風險防控現狀，2010年各級分支行要加強風險防控人員配備，要保證條線管理部門指定專人負責一道防線各項制度、流程執(zhí)行情況的檢查和風險狀況的評估，建立自我評估體系，并針對風險管理薄弱環(huán)節(jié)采取必要的糾正、補救措施。對于經辦郵政金融業(yè)務的一類網點和機構，要適時推進營業(yè)主管（或風險經理）委派制改革，設立風險防范窗口，以此逐步強化經營部門制度執(zhí)行力度，確保風險_措施在操作層面得到全面落實。
（二）加強調研力度，穩(wěn)步推進風險管理工作2010年按照總行的總體規(guī)劃，將要陸續(xù)推出中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據、公司信貸等各類新業(yè)務。在我行郵政金融傳統(tǒng)業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，信貸、公司兩項新業(yè)務實現規(guī)模快速增長的同時，如何有效落實風險防范工作，提高資產質量，降低資產損失，實現收益—風險相匹配的均衡管理，是全省面對的突出問題。為此全省各級領導務必要加大全面風險管理理念的宣貫，要通過深入基層調研推進，組織召開風險管理委員會和風險管理專題會議，來引導各級員工樹立風險無時不在、無處不在、人人有責的全面風險意識，推動全面風險管理組織機制建設。一是要堅決擯棄風險管理部門、審計部門直接管理全部風險的錯誤認識，積極構建全員管理風險的氛圍；二是要站在全行的高度，對各業(yè)務層面、各流程環(huán)節(jié)、各工作崗位所面臨的潛在風險進行整體管理，將與各類風險有關的各種資產、流程和各個單位、員工納入風險管理體系；
三是要以“三道防線”為抓手，按照風險管理流程的職責分工，分頭組織并協同配合，形成健全的風險_防護網絡，通過“三道防線”有效聯動，全面提升我行風險管理能力和承受能力，支撐業(yè)務又好又快發(fā)展。
（三）以總行“業(yè)務行為規(guī)范年”為主線，以信貸業(yè)務、公司業(yè)務為重點，強化信用風險、操作風險防控力度目前我行開辦的各類金融業(yè)務，信用風險主要涉及信貸業(yè)務、信用卡業(yè)務，而操作風險涵蓋個人、信貸、公司所有業(yè)務流程、環(huán)節(jié)和會計管理部門。從2009年業(yè)務風險防控的過程和效果看，信貸業(yè)務重點關注的是信用風險，而對因人員道德引發(fā)的操作風險關注度不足。個人、對公業(yè)務和會計管理，當前主要體現的薄弱環(huán)節(jié)是操作風險防控。2010年根據總行的總體安排，結合我行即將開辦公司信貸、中小企業(yè)貸款以及全省即將全面推廣信用卡業(yè)務的實際，全省要以“業(yè)務行為規(guī)范年”為主線，通過落實各項管理活動，全面提升信用、操作風險管理效能。
1．風險點梳理：主要是對現行業(yè)務制度及流程環(huán)節(jié)的風險點、誘因、控制措施等進行識別，明確風險因素和風險防范重點。
2．制度流程梳理：對業(yè)務線相關制度和流程規(guī)范進行全方位梳理，識別制度流程風險點，主要內容為業(yè)務制度及流程的完善性、崗位和組織設置的合理性、操作規(guī)程的規(guī)范性等，并對 ……（未完，全文共7657字，當前僅顯示2689字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行風險合規(guī)工作要點》）