在銀行風(fēng)險總監(jiān)座談會上的講話

目錄/提綱：……
一、近年來風(fēng)險管理主要工作進(jìn)展
（一）加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，逐步理順部門職責(zé)和管理邊界
（二）持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險管理_改革，加快構(gòu)建集中垂直的風(fēng)險管理_
（三）完善風(fēng)險管理政策制度，加快工具創(chuàng)新和運用
（四）構(gòu)筑操作風(fēng)險管理平臺，夯實操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)
（五）加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)控，加大風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)
（六）推進(jìn)方案審批，優(yōu)化集團(tuán)客戶審批方式
（七）統(tǒng)一風(fēng)險偏好，加強(qiáng)審批系統(tǒng)管理
（八）推進(jìn)新資本協(xié)議實施，加快風(fēng)險計量系統(tǒng)建設(shè)
二、當(dāng)前風(fēng)險管理中需要重點關(guān)注的問題
（一）不良貸款“雙降”壓力較大，不良貸款控制仍需采取有效措施和手段
（二）宏觀調(diào)控行業(yè)政策性風(fēng)險增大，部分行業(yè)已突破或逼近風(fēng)險限額
（三）個貸不良貸款新增值得關(guān)注，個人消費貸款管理亟待加強(qiáng)
（五）押品管理相對薄弱，管理機(jī)制仍不健全
（六）海外分行風(fēng)險開始暴露，風(fēng)險管理亟待強(qiáng)化
（七）市場風(fēng)險管理體系有待理順，新_需加快實施
（八）集中垂直的風(fēng)險管理_尚未完全建立，基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理資源分散
（九）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)薄弱，專業(yè)人才不足，制約了風(fēng)險計量技術(shù)提升
（十）案件暴露呈現(xiàn)新特點，操作風(fēng)險管理仍需強(qiáng)化
三、全面深化風(fēng)險管理_改革
（一）在橫向?qū)用嬉獙L(fēng)險管理覆蓋到主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域
（二）在業(yè)務(wù)量較大的海外分行設(shè)立風(fēng)險總監(jiān)
（三）實施城市行風(fēng)險集中管理
（四）整合基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理資源 ……
與時俱進(jìn) 開拓創(chuàng)新
努力推動風(fēng)險管理工作再上新臺階
——**在全行風(fēng)險總監(jiān)座談會上的講話

同志們：
剛才，郭董事長在講話中就新形勢下如何做好全面風(fēng)險管理進(jìn)行了深刻闡述，既是對風(fēng)險管理改革實踐和先進(jìn)經(jīng)驗的總結(jié)和升華，也為下一步做好全面風(fēng)險管理、進(jìn)一步深化改革明確了方向。全行要深入學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會，全面貫徹落實。下面，我主要就前一階段風(fēng)險管理主要工作進(jìn)展、當(dāng)前重點關(guān)注的幾個問題以及下一階段風(fēng)險管理的指導(dǎo)思想和工作重點，講幾點意見。
一、近年來風(fēng)險管理主要工作進(jìn)展
近年來，風(fēng)險條線緊緊圍繞全行改革和發(fā)展戰(zhàn)略重點，克服人手緊、任務(wù)重、壓力大等諸多困難，踏踏實實，做了大量有成效的工作，得到了董事會、監(jiān)事會、總行高管層以及監(jiān)管部門的充分肯定。尤其是在貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營理念、加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)、推進(jìn)風(fēng)險管理_改革、完善政策制度、提升風(fēng)險計量技術(shù)、強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)控、提高審批質(zhì)量效率等方面，有明顯的進(jìn)步。
（一）加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，逐步理順部門職責(zé)和管理邊界
從去年以來，我們在信用、市場、操作三大風(fēng)險領(lǐng)域基本理清了管理關(guān)系和部門職責(zé)。在信用風(fēng)險方面，公司業(yè)務(wù)部門和個人信貸業(yè)務(wù)部門主要是在市場層面上把住風(fēng)險的第一道門檻；審批部門作為風(fēng)險關(guān)口和標(biāo)尺的執(zhí)行人發(fā)揮作用；風(fēng)險管理部門和風(fēng)險監(jiān)控部門主要是提供工具、分析風(fēng)險的所在區(qū)域和部位，為風(fēng)險控制提供依據(jù)；事后有審計部門對整個執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行審計。在操作風(fēng)險方面，制定了操作風(fēng)險管理政策，在政策基礎(chǔ)上形成了從業(yè)務(wù)操作的柜臺到營運部門、會計部門，再到風(fēng)險監(jiān)控部門、風(fēng)險分析部門和審計部門等幾個層面的監(jiān)測管理，并建立了一套案件管理和應(yīng)急管理的體系。在市場風(fēng)險
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構(gòu)，順利完成了上海數(shù)據(jù)中心災(zāi)備項目的應(yīng)急演練；監(jiān)控部門梳理了基層機(jī)構(gòu)13個關(guān)鍵風(fēng)險點，通過風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行實時監(jiān)控；開展了不相容崗位梳理，探索了關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系建設(shè)。同時，我行全面推進(jìn)案件防控及整改工作，在同業(yè)中率先對三年來全行案件進(jìn)行了集中梳理和全面分析，找出了案發(fā)規(guī)律和潛在風(fēng)險隱患，對案件防控工作提出了9大類108項具體整改措施，并在全行范圍內(nèi)推動落實。
各分行在操作風(fēng)險管理方面也進(jìn)行了積極探索。云南分行建立了一把手負(fù)主責(zé)，紀(jì)委書記、主管業(yè)務(wù)副行長和風(fēng)險總監(jiān)共同組織推動的操作風(fēng)險管理體系；四川分行借鑒花旗銀行操作風(fēng)險管理工具，出臺了操作風(fēng)險報告制度，開發(fā)了崗位風(fēng)險報告系統(tǒng)；山西、山東、貴州三家分行在自評估試點中，共識別133個關(guān)鍵風(fēng)險點，30個有控制缺陷的問題，提出64個優(yōu)化建議，并積極推動整改工作。
（五）加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)控，加大風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)
我行建立了非現(xiàn)場監(jiān)控指標(biāo)體系，制定了相關(guān)風(fēng)險監(jiān)控操作規(guī)程。今年以來，集中精力強(qiáng)化了重點行業(yè)、重點客戶、重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險監(jiān)控工作；開展了信貸業(yè)務(wù)大檢查，重點排查國家重點調(diào)控與風(fēng)險提示行業(yè)貸款風(fēng)險；加強(qiáng)了大額授信客戶風(fēng)險監(jiān)管，從總行開始，對十大關(guān)注和十大不良貸款客戶進(jìn)行直接監(jiān)控。前8個月，全行前十大關(guān)注、不良類貸款客戶余額分別比年初分別減少5.13億元、2.25億元；全行億元以上不良貸款客戶余額比年初減少44.50億元。建立了重大風(fēng)險事項快速反應(yīng)機(jī)制，做了預(yù)案，強(qiáng)化重大風(fēng)險事件響應(yīng)和處置。前8個月，總行共處理重大信用風(fēng)險事項54件，涉及金額2**.58億元。今年4月份開始，重點對不良率超過10%的142家二級分支機(jī)構(gòu)實施直接監(jiān)控。
此外，我行逐步提升風(fēng)險監(jiān)控工作信息化水平，已經(jīng)完成了信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備管理系統(tǒng)的開發(fā)，信貸資產(chǎn)十二級分類電子審定系統(tǒng)擬于近期試點，明年要全部實行十二級分類。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)也正在推廣，在湖南和**兩個分行的個人業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測試點已經(jīng)進(jìn)行，對公業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)在全行已經(jīng)上線完畢。
（六）推進(jìn)方案審批，優(yōu)化集團(tuán)客戶審批方式
“方案審批”制度的推進(jìn)，促進(jìn)了風(fēng)險關(guān)口前移，目前已經(jīng)產(chǎn)生了一定的效果，前臺談判能力有所提升，風(fēng)險管理在貸前環(huán)節(jié)得到一定落實。“方案審批”的本質(zhì)是第一道防線的前臺部門在談判環(huán)節(jié)安置好風(fēng)險。針對“方案審批”推進(jìn)過程中效率低下問題，今年7月總行下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步提高對公客戶授信業(yè)務(wù)服務(wù)效率的通知》，就前后臺共同提高對客戶需求的反應(yīng)速度提出了具體要求。針對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險整體風(fēng)險控制薄弱問題，今年5月份總行開始推行集團(tuán)客戶授信總量控制下的單獨申報審批新模式，既能有效控制集團(tuán)客戶整體授信風(fēng)險和單一客戶信用風(fēng)險，優(yōu)化集團(tuán)內(nèi)客戶結(jié)構(gòu)，也大大提高了授信申報審批效率。
（七）統(tǒng)一風(fēng)險偏好，加強(qiáng)審批系統(tǒng)管理
去年總行完成了房地產(chǎn)、火力發(fā)電等21個行業(yè)審批指引，今年已經(jīng)初步完成了電力供應(yīng)、風(fēng)力發(fā)電、醫(yī)院等5個行業(yè)審批指引，全年計劃完成25個行業(yè)審批指引，并對部分已出臺的指引進(jìn)行重檢。在去年出臺大中型客戶授信審批五項基本原則的基礎(chǔ)上，今年總行正在根據(jù)實際操作反映的情況和宏觀調(diào)控具體要求，增加節(jié)能減排政策要求，細(xì)化資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)。同時，總行還加強(qiáng)了審批系統(tǒng)管理，以視頻會議的形式來貫徹全行信貸政策。審批系統(tǒng)還實施審批信息公示制度，整個審批過程全部在企業(yè)網(wǎng)上公布，各分行可根據(jù)這個情況進(jìn)行督辦，增強(qiáng)審批信息透明度。
各分行也結(jié)合本行實際，加強(qiáng)區(qū)域信貸審批指引研究制定工作，推行審批差別化管理，有效提高了審批質(zhì)量和效率。如：**分行制定了鋼鐵、房地產(chǎn)、化工、建材、教育、貿(mào)易融資等6個行業(yè)信貸審批指引；江蘇分行制定了建筑、裝備制造、紡織、化纖、房地產(chǎn)業(yè)、電子、教育、城市基礎(chǔ)設(shè)施等8個行業(yè)信貸審批指引；**分行制定了房地產(chǎn)、電子、紡織(含化纖織造)等3個行業(yè)信貸審批指引；**分行制定了房地產(chǎn)、教育、紡織行業(yè)審批指引和小企業(yè)、個人信貸業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)。北京分行實行了審批預(yù)備會議制度和“綠色100”差別化審批制度，浙江分行建立了審批會前協(xié)商制度，湖南分行制定了《信貸審批溝通管理辦法》等，加強(qiáng)了信貸審批部門與業(yè)務(wù)部門之間的溝通聯(lián)動，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展。
（八）推進(jìn)新資本協(xié)議實施，加快風(fēng)險計量系統(tǒng)建設(shè)
目前，新資本協(xié)議的總體規(guī)劃工作已經(jīng)啟動，咨詢公司已進(jìn)場，并進(jìn)入差距分析階段。風(fēng)險計量系統(tǒng)建設(shè)也在加快進(jìn)度，對公敞口項目中一般公司類客戶、事業(yè)法人、銀行客戶、新成立客戶等客戶評級模型研發(fā)已進(jìn)入模型設(shè)計階段；與咨詢公司合作開發(fā)的非銀行金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)等客戶評級模型的優(yōu)化及限額管理、專業(yè)貸款評級等工作即將全面展開。零售敞口項目建設(shè)順利，信用卡評分卡、住房抵押評分卡已上線運行，明年基本可以對個人客戶進(jìn)行分級處理。消費貸款申請評分卡模型已初步完成開發(fā)。小企業(yè)評級項目正與咨詢公司加強(qiáng)合作，積極準(zhǔn)備前期開發(fā)工作。組合管理項目已完成經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險限額管理方案，目前正在申請立項。押品評估測試項目已初步完成具體方案和相關(guān)配套制度，正在編制業(yè)務(wù)需求。此外，我行還啟動了風(fēng)險管理模型實驗室建設(shè)，硬件采購、軟件安裝測試、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求等各項工作均積極有序開展。
（九）健全激勵與約束機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險管理隊伍建設(shè)，改善基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理水平
去年，我行推出了一級分行風(fēng)險管理評價實施方案，并實施了評價工作。今年，總行在優(yōu)化評價指標(biāo)和程序的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善了評價方案，組織實施了2006年度風(fēng)險管理評價，并將評價結(jié)果作為信貸授權(quán)和差別化管理的主要依據(jù)，對各行風(fēng)險管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行了針對性提示，并督促各行整改提高。各一級分行也分別開展了二級分行風(fēng)險管理評價工作，促進(jìn)了基層行風(fēng)險管理水平的提升。
風(fēng)險管理_改革以來，我行不斷加強(qiáng)風(fēng)險管理隊伍建設(shè)，加大風(fēng)險條線人員培訓(xùn)力度。至8月末，全行共配備風(fēng)險條線人員9348人，比改革前增加3240人，增幅53%；風(fēng)險條線人員占全行員工 ……（未完，全文共17596字，當(dāng)前僅顯示3165字，請閱讀下面提示信息。收藏《在銀行風(fēng)險總監(jiān)座談會上的講話》）