銀行論文：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐

目錄/提綱：……
一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐
（一）數(shù)據(jù)時代：趨勢與路徑
（二）數(shù)字技術(shù)：支撐與保障
（三）數(shù)字轉(zhuǎn)型：挖掘與應(yīng)用
3、數(shù)字化產(chǎn)品管理建設(shè)數(shù)字化客戶洞察驅(qū)動產(chǎn)品生命周期閉環(huán)管理
（四）結(jié)語
二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型部分外部資料搜集
三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型在**農(nóng)商行
（一）可行性
（二）合作領(lǐng)域
（三）成本
（四）提升形象作用
……
銀行論文：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐

浙江德清農(nóng)商銀行是在原德清農(nóng)村合作銀行發(fā)起設(shè)立的,成立于2012年7月9日, 注冊資本8.07億元。共有營業(yè)網(wǎng)點39家，員工人數(shù)近570人。至2017年8月末，總資產(chǎn)315億元，各項存款234億元，市場占比36%；各項貸款149億元，市場占比28%。
一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐
（一）數(shù)據(jù)時代：趨勢與路徑
以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動支付等為核心的信息技木正在重望金融業(yè)的生態(tài)格局，行業(yè)和金融科技加速融合的趨勢已不可逆轉(zhuǎn)，“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融互聯(lián)網(wǎng)化”最終將殊途同歸，大力擁抱金融科技，以移動互聯(lián)網(wǎng)力千臺積極布數(shù)字化轉(zhuǎn)專型，將是傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的必由之路。
農(nóng)村金融機構(gòu)雖然體量小，但優(yōu)勢是更了解當?shù)乜蛻粜枨笈c自身業(yè)務(wù)，而且一般農(nóng)商行在當?shù)氐目蛻粢?guī)模與服務(wù)時間也是最長的，形成了數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，加之決策鏈條短，加快樹立大數(shù)據(jù)思維，通過金融科技的賦能，
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的客戶營銷轉(zhuǎn)變，重點解決，客戶在哪里？客戶由誰去維護？以什么產(chǎn)品對接客戶的問題。實現(xiàn)營銷策略，由產(chǎn)品導(dǎo)向向市場和客戶需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，通過新的技術(shù)平臺，銀行管理人員，以精細和精準方式，找出客戶細分單元產(chǎn)品和渠道之間的優(yōu)化組合和排序，逐步達到最優(yōu)。
5、數(shù)字化風(fēng)險管理建設(shè)
（1）在整個現(xiàn)代生命周期過程中，統(tǒng)一評估和控制貸前、貸中、貸后的信用風(fēng)險；（2）建立與現(xiàn)售信合裕線序帶機制，以及自動化和智能化方式快速決策，大力降低成本；（3）科學(xué)設(shè)定和調(diào)整信貸產(chǎn)品，做好信貸產(chǎn)品組合；（4）科學(xué)設(shè)定和調(diào)整信用額度，制定統(tǒng)一的授信標準；（5）基于風(fēng)險設(shè)定和調(diào)整貸款價格，對于不同風(fēng)險水平的客戶，實現(xiàn)差別化和精細化的管理；（6）嚴格控制逆向選擇現(xiàn)象，盡可能將流氓客戶排除在外；（7）科學(xué)設(shè)定和調(diào)整期限，滿足客戶需求，降低提前還貸比率。
（四）結(jié)語
數(shù)據(jù)的價值不在于數(shù)據(jù)大，數(shù)據(jù)技術(shù)可視化與開源性逐漸削弱了準入的壁壘，數(shù)字轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵還在于，業(yè)務(wù)人員從數(shù)字角度的需求洞察與管理層對數(shù)字化戰(zhàn)略落地的決心！
二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型部分外部資料搜集
從五大國有銀行，再到縣域級的農(nóng)商行，都在紛紛規(guī)劃打造智慧銀行解決方案。而在科技驅(qū)動金融發(fā)展趨勢日益突出的當下，金融科技持續(xù)成為解讀銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵詞。如何提升銀行的內(nèi)部辦公效率以及如何高效的為龐大用戶群提供服務(wù)，是銀行面臨最大問題。
縣域農(nóng)商銀行在對科技的投入上面永遠也比不過大銀行，但他們的優(yōu)勢是更了解當?shù)乜蛻舻男枨笈c自身的業(yè)務(wù)，對市場的認知是最深的，但隨著技術(shù)的進步，有很多開源技術(shù)與可視化的開發(fā)方式，讓小銀行完全有可能通過與金融科技公司達成合作，在某些細分領(lǐng)域與區(qū)域中趕上甚至超過大型銀行。
目前傳統(tǒng)的服務(wù)網(wǎng)點與服務(wù)方式已經(jīng)沒辦法滿足客戶越來越個性化的需求，服務(wù)很難做到很精準。與德清農(nóng)商行合作的排列科技公司提出的“網(wǎng)點智能化的解決方案”，從服務(wù)、渠道、產(chǎn)品三個層面，做到“三位一體”幫助客戶實現(xiàn)了服務(wù)系統(tǒng)全面升級的需求。
不僅如此，銀行在風(fēng)控和決策上面也需要數(shù)字化與智能化。以往，農(nóng)村信用社的風(fēng)控是根據(jù)當?shù)氐娜司�、地緣進行的，客戶經(jīng)理是基于一種經(jīng)驗基礎(chǔ)上的信任做風(fēng)控，是一種中醫(yī)式把脈的風(fēng)控文化，隨著普惠金融工作的縱深推進，對運作成本的要求越來越高，傳統(tǒng)的風(fēng)控技術(shù)也越來越不適應(yīng)客戶的快捷低成本的服務(wù)需求。金融科技公司憑借自身不斷更新的大數(shù)據(jù)極速處理和風(fēng)控引擎等技術(shù)，形成了精準模型服務(wù)、智能風(fēng)控系統(tǒng)和全流程線上信貸系統(tǒng)等產(chǎn)品，從成本、效率和準確性上能夠幫助金融機構(gòu)全面優(yōu)化風(fēng)險控制流程。
三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型在**農(nóng)商行
“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維是未來銀行發(fā)展趨勢，前瞻性的經(jīng)營創(chuàng)新機制是六項經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換的一項重要內(nèi)容，在新技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，農(nóng)商行和其他傳統(tǒng)銀行均處在同一起跑線，在此領(lǐng)域提前布局，是我們實現(xiàn)彎道超車的重要手段。
（一）可行性
與德清農(nóng)商行合作的排列科技成立較晚，產(chǎn)品及應(yīng)用較少。但與百度金融，阿里云，騰訊云等知名科技公司在這部分領(lǐng)域合作，數(shù)據(jù)接入的安全性和可靠性有保障，合作意向提交省聯(lián)社，獲得通過的概率會更大。

（二）合作領(lǐng)域
阿里云：快捷支付和中小微貸
基于阿里云系統(tǒng)構(gòu)建的“鑫云+”平臺已服務(wù)多家銀行的上百萬用戶，平均每個客戶的放款時間只需1秒，該平臺通過引入阿里云、螞蟻金融云兩大云平臺體系，搭建了高效輸出、 ……（未完，全文共2825字，當前僅顯示1795字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行論文：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐》）