對民間借貸的法律規(guī)制的探討

目錄/提綱：……
一、引言1
二、民間網(wǎng)貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀分析1
三、民間網(wǎng)貸平臺存在的問題2
（一）征信系統(tǒng)不完善2
（二）信息機(jī)制存在不足2
（三）存在法律風(fēng)險(xiǎn)3
（一）完善征信體系4
（二）建立信息披露機(jī)制4
（三）加強(qiáng)平臺的法律規(guī)制5
一、引言
二、民間網(wǎng)貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀分析
三、民間網(wǎng)貸平臺存在的問題
（一）征信系統(tǒng)不完善
（二）信息機(jī)制存在不足
（三）存在法律風(fēng)險(xiǎn)
四、民間網(wǎng)貸平臺風(fēng)險(xiǎn)防范與法律規(guī)制
（一）完善征信體系
（二）建立信息披露機(jī)制
（三）加強(qiáng)平臺的法律規(guī)制
……
對民間借貸的法律規(guī)制的探討

目 錄
一、引言 1
二、民間網(wǎng)貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀分析 1
三、民間網(wǎng)貸平臺存在的問題 2
（一）征信系統(tǒng)不完善 2
（二）信息機(jī)制存在不足 2
（三）存在法律風(fēng)險(xiǎn) 3
四、民間網(wǎng)貸平臺風(fēng)險(xiǎn)防范與法律規(guī)制 4
（一）完善征信體系 4
（二）建立信息披露機(jī)制 4
（三）加強(qiáng)平臺的法律規(guī)制 5
參考文獻(xiàn) 5


對民間借貸的法律規(guī)制的探討

[內(nèi)容摘要] 民間網(wǎng)貸行業(yè)作為一種新的金融創(chuàng)新模式，其運(yùn)營發(fā)展過程中目前還伴隨著監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和法律等風(fēng)險(xiǎn)。民間網(wǎng)貸平臺經(jīng)營過程中欺詐，卷款跑路，倒閉的層出不窮的問題時(shí)有發(fā)生。為了防范這些風(fēng)險(xiǎn)，P2P網(wǎng)貸平臺存在的風(fēng)險(xiǎn)以及防范的措施尤為重要。本文針對P2P網(wǎng)貸平臺存在的風(fēng)險(xiǎn)，對民間網(wǎng)貸平臺現(xiàn)狀進(jìn)行分析，指出出現(xiàn)的問題；提出完善民間網(wǎng)貸平臺監(jiān)管的措施，使民間網(wǎng)貸平臺更具的安全
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為449.63萬人，P2P網(wǎng)貸平臺產(chǎn)生以來，借款的人數(shù)竟第一次比投資的人數(shù)還多。其中，投資的人數(shù)與之前相比上漲了3.21%、借款人數(shù)與之前相比上漲了了11.83%。截至**年8月，借款人數(shù)有5個(gè)月呈現(xiàn)了10%以上的迅猛增長勢頭，且還保持連續(xù)6個(gè)月向向增長勢頭。即使是在P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展勢頭十分強(qiáng)勁的狀況下，然而停業(yè)和問題平臺層出不窮，從全國趨勢來看，截至**年8月，全國共5923家P2P網(wǎng)貸平臺，停業(yè)平臺和出現(xiàn)問題的平臺多達(dá)3858家。但不乏也有經(jīng)營得較好的平臺：陸金服，愛錢進(jìn)，微貸網(wǎng)，紅嶺創(chuàng)投，拍拍貸等。**年8月問題平臺與上月相比新增問題平臺37家，其中提現(xiàn)困難的平臺8家，停業(yè)平臺(注：停業(yè)平臺不一定為問題平臺，有些平臺停業(yè)轉(zhuǎn)型后正常運(yùn)營)為26家，經(jīng)偵介入1家，跑路2家。
從**年1月截至**年8月底數(shù)據(jù)調(diào)查了解到，**年國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺與去年相比新增2203家，累計(jì)平臺數(shù)量5152家，問題平臺有1684家；**年國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺與去年相比新增756家，累計(jì)平臺數(shù)量5877家，問題平臺有3411家；**年8月底國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺與去年相比新增46家，累計(jì)平臺數(shù)量5923家，問題平臺有3858家。由圖1.3可知**年是我國P2P網(wǎng)貸平臺噴井式增長的一年，正常運(yùn)營的平臺數(shù)量達(dá)到了3437家，**年新增平臺數(shù)量增長速度放緩但是累計(jì)平臺數(shù)量也與去年相比有所增加，**年8月底累計(jì)平臺數(shù)量更是達(dá)到了歷史新高。**年8月P2P網(wǎng)貸平臺的成交資金為2495.55億人民幣，比之前下降了1.62%。截至**年8月底，P2P網(wǎng)貸平臺歷史成交金額總計(jì)就已經(jīng)高達(dá)到了53277.54億人民幣，而**年8月底歷史成交金額總計(jì)為25815.09億人民幣，今年對比往年同一時(shí)期上升幅度達(dá)到了106.38%。
三、民間網(wǎng)貸平臺存在的問題
（一）征信系統(tǒng)不完善
目前，中國的征信系統(tǒng)的信息來源主要是由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。信用信息主要包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息，金融機(jī)構(gòu)是否有貸款信息和其他信用信息，以及企業(yè)的還款能力。我國的征信系是由中央銀行搭建，服務(wù)范圍為銀行同業(yè)，尚未完全開放于非銀行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺尚未完全接入征信系統(tǒng)。它只能依賴自己的方式收集信用信息，但網(wǎng)絡(luò)世界的信息不對稱難以保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性和準(zhǔn)確性，極易產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款人很難從網(wǎng)站上提供的信用信息中甄別出借款人的真正的信用水平，大大增強(qiáng)了欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
（二）信息機(jī)制存在不足
如今國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展秩序還是比較滯后的，P2P網(wǎng)貸行業(yè)統(tǒng)一的信息披露標(biāo)準(zhǔn)尚未出臺，平臺運(yùn)營過程中產(chǎn)生的各種問題也會有無法得到合理的解決方案的情況，P2P網(wǎng)貸行業(yè)是否真正做到了有效披露信息。P2P網(wǎng)貸平臺上參與的雙方主體獲得的信息不對稱，經(jīng)營主體有各種途經(jīng)了解消費(fèi)者，消費(fèi)者能了解經(jīng)營主體的信息都是少之又少且其呈現(xiàn)的都是好的方面的信息，借款人所提供的審核身份的資料、借款用途以及自身的還款能力很有可能是不真實(shí)的，而且網(wǎng)絡(luò)金融市場容易誘發(fā)突發(fā)因素、企業(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致無法按時(shí)還款等違約的情況出現(xiàn)，貸款人首先找到的平臺，由平臺首先進(jìn)行墊付，貸款人的投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到平臺上來，平臺承擔(dān)太多的資金墊付很有肯能就會造成資金不足造成資金鏈斷裂跑路。P2P平臺的風(fēng)險(xiǎn)控制的 ……（未完，全文共5025字，當(dāng)前僅顯示1764字，請閱讀下面提示信息。收藏《對民間借貸的法律規(guī)制的探討》）