銀行保險(xiǎn)業(yè)滿期給付、退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作會(huì)講話稿

目錄/提綱：……
一、提前部署，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防線
二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任約束
三、行司聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)銀保雙方溝通配合
四是加強(qiáng)滿期給付業(yè)務(wù)培訓(xùn)
四、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有效防范源頭風(fēng)險(xiǎn)
五、做好應(yīng)急處置，及時(shí)化解集中退保_
三是特殊案件特殊處理
六、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制
一是建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制
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銀行保險(xiǎn)業(yè)滿期給付、退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作會(huì)講話稿

非常高興能夠參加“保險(xiǎn)業(yè)滿期給付、退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作會(huì)議暨現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)”，與大家共同探討新形勢(shì)下銀保雙方共同面臨的滿期給付問(wèn)題和退保風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策。農(nóng)業(yè)銀行***分行也非常珍惜此次與大家一起學(xué)習(xí)交流、取長(zhǎng)補(bǔ)短的機(jī)會(huì)，并認(rèn)真梳理總結(jié)了近年來(lái)在“滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作”中的經(jīng)驗(yàn)得失及存在的問(wèn)題，明確了下一步繼續(xù)努力的方向�，F(xiàn)將我行“滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)防范”開展的主要工作進(jìn)行交流分享。
一、提前部署，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防線
去年銀保市場(chǎng)進(jìn)入了新一輪的給付高峰，***農(nóng)行作為傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)規(guī)模大行，與市場(chǎng)同步迎來(lái)了給付高峰期，全年滿期給付量接近4億元。由于我行的給付工作有明顯的時(shí)間和地域特性，兌付時(shí)間集中在上半年，客戶_集中在縣域，客戶層次較低，對(duì)產(chǎn)品收益敏感，進(jìn)一步增加了工作的難度和復(fù)雜性，如果處置不及時(shí)或處置不
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略605字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
行報(bào)告。對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要求二級(jí)分行落實(shí)行長(zhǎng)包片、部門包網(wǎng)點(diǎn)制度，明確網(wǎng)點(diǎn)主任、大堂經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)主管等各崗位工作職責(zé)。形成一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)_責(zé)任體系。
三、行司聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)銀保雙方溝通配合
做好滿期給付工作是銀保雙方共同責(zé)任。為此，我行積極加強(qiáng)與各家保險(xiǎn)公司的溝通和協(xié)作，定期召開碰頭會(huì)議，共同研究滿期給付工作措施。一是年初與中國(guó)人壽聯(lián)合召開了《農(nóng)業(yè)銀行***分行中國(guó)人壽專項(xiàng)工作部署視頻會(huì)議》，宣導(dǎo)了雙方滿期給付工作應(yīng)急處置預(yù)案，確定了雙方的緊急事件聯(lián)系人員，細(xì)化分工，落實(shí)職責(zé)，優(yōu)化流程，提高效率；二是要求各級(jí)行對(duì)于滿期及退�？蛻�，要積極協(xié)助公司做好宣導(dǎo)和解釋工作，共同解決問(wèn)題。在出現(xiàn)客戶糾紛時(shí)，要求銀保雙方均要在第一時(shí)間指派有權(quán)處置人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，按照 “及時(shí)到位，迅速隔離，防止聚集，妥善處理”處置原則，力求把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽階段。三是對(duì)滿期給付客戶進(jìn)行分類甄別管理，針對(duì)大額滿期客戶、高齡客戶、關(guān)鍵訴求客戶制定了不同管理方案。對(duì)于滿期金在5萬(wàn)元以上的大額滿期客戶，聯(lián)合保險(xiǎn)公司實(shí)施提前介入處理，提前與客戶聯(lián)系，降低客戶的心理預(yù)期，深入推進(jìn)轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)；對(duì)于年齡在60歲以上的高齡滿期客戶，雙方委派親和力強(qiáng)，專業(yè)素質(zhì)過(guò)硬的服務(wù)人員進(jìn)行服務(wù)，安撫客戶的情緒為先；對(duì)于有投訴傾向的年輕的關(guān)鍵訴求客戶，以講究事實(shí)理?yè)?jù)，防止客戶惡意捏造事實(shí)利用媒體炒作；四是加強(qiáng)滿期給付業(yè)務(wù)培訓(xùn)。我行以支行為單位，依托合作保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)資源，以滿期給付操作流程和應(yīng)對(duì)話術(shù)為主要內(nèi)容進(jìn)行專題培訓(xùn)，使網(wǎng)點(diǎn)工作人員在受理業(yè)務(wù)時(shí)，能夠端正態(tài)度，正確解釋，有序處理，提高應(yīng)急、應(yīng)變能力，配合保險(xiǎn)公司降低給付難度。
四、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有效防范源頭風(fēng)險(xiǎn)
為強(qiáng)化營(yíng)銷全過(guò)程管理，分行嚴(yán)格推行規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷流程。在營(yíng)銷環(huán)節(jié)上，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示制度，清晰告知客戶存款與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售。在辦理保險(xiǎn)過(guò)程中，正確錄入客戶聯(lián)系方式，方便保險(xiǎn)公司及時(shí)回訪，對(duì)因回訪不到位引發(fā)客戶與農(nóng)行產(chǎn)生糾紛，造成客戶本金或收益損失的，一律由營(yíng)銷人員負(fù)責(zé)賠償。通過(guò)規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，從源頭消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
五、做好應(yīng)急處置，及時(shí)化解集中退保_
去年，我行滿期給付金額較大的**等分行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)，產(chǎn)品到期收益低于預(yù)期、引發(fā)一些客戶嚴(yán)重不滿，加之不實(shí)謠言的推波助瀾，加劇了部分持�？蛻艨只判睦�，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不信任感急劇增加，并出現(xiàn)客戶集體退保苗頭。分行接到各二級(jí)分行報(bào)告之后，迅速與相關(guān)合作保險(xiǎn)公司聯(lián)系，共同分析情況，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。一是對(duì)退�？蛻舭凑铡爸睾贤⑹匦庞谩钡脑瓌t進(jìn)行處理；二是對(duì)于查實(shí)由于銷售誤導(dǎo)原因而引發(fā)的退保件，全額退還客戶所交保費(fèi)，差額部分由保險(xiǎn)公司和我行根據(jù)各自的責(zé)任分擔(dān)；三是特殊案件特殊處理。在各地銀行監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)下，我行通過(guò)設(shè)置電話咨詢服務(wù)，手機(jī)短信告知、網(wǎng)點(diǎn)LED屏顯示等手段，廣泛開展政策宣傳解釋、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，積極爭(zhēng)取客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的正確理解與支持，妥善化解了滿期給付期間的集體退保風(fēng)險(xiǎn)。在兌付最集中的6月份，兌付工作異常繁重，但由于指揮果斷有力，銀保配合緊密，工作細(xì)致有序，有效阻斷了事態(tài)蔓延，順利渡過(guò)了兌付難 ……（未完，全文共2674字，當(dāng)前僅顯示1700字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行保險(xiǎn)業(yè)滿期給付、退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作會(huì)講話稿》）