銀行分行2023年信用管理工作總結(jié)及下一步工作計(jì)劃

目錄/提綱：……
一、信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
（一）業(yè)務(wù)總體運(yùn)行情況
（二）各大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持情況
二、信貸管理工作開展情況
（一）持續(xù)強(qiáng)化政策支撐，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供基礎(chǔ)保障
（二）不斷優(yōu)化信貸運(yùn)作機(jī)制，為信貸業(yè)務(wù)投放提速增效
（三）著力提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，全面穩(wěn)固信貸資產(chǎn)質(zhì)量
三、當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的主要問題
（一）線上信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控壓力日趨凸顯
（二）存續(xù)期管理責(zé)任落實(shí)不到位
（三）信貸隊(duì)伍建設(shè)機(jī)制不夠完善
四、下一步工作計(jì)劃
（一）堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
（二）完善監(jiān)測機(jī)制，強(qiáng)化線上信貸產(chǎn)品運(yùn)行管理
（三）應(yīng)用科技手段，防范授信“壘大戶”風(fēng)險(xiǎn)
（四）強(qiáng)化貸款存續(xù)期管理，筑牢信用風(fēng)險(xiǎn)防線
（五）優(yōu)化_舉措，切實(shí)提升押品管理水平
（六）創(chuàng)新培訓(xùn)方式，全面提升信貸隊(duì)伍履職能力
……
銀行分行2023年信用管理工作總結(jié)及下一步工作計(jì)劃

2023年，區(qū)分行信用管理部深入貫徹總分行黨建和經(jīng)營工作會(huì)議部署，保持信貸規(guī)模合理增長，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為體現(xiàn)在藏國有大行的政治擔(dān)當(dāng)，以穩(wěn)求進(jìn)，以進(jìn)固穩(wěn)，牢牢把握宏觀政策“時(shí)度效”，著力完善符合高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的信貸政策體系，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，前瞻精準(zhǔn)_信用風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提升信貸管理能力，推動(dòng)信用業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。
一、信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
（一）業(yè)務(wù)總體運(yùn)行情況。
截至2023年11月末，全行各項(xiàng)貸款余額1496.94億元，較年初增加181.66億元，增速13.81%。各項(xiàng)實(shí)體貸款1484.40億元，較年初增加200.73億元，增速15.64%，其中：法人貸款（含貼現(xiàn)）余額782.76億元，較年初增加90.66億元，增幅13.10%；個(gè)人貸款714.17億元，較年初增加91億元，增幅14.60%；不良貸款余額5.54億元，不良率0.37%，較上年末降低0.01%。
——總量目標(biāo)：截至2023年6月末，新增各項(xiàng)貸款181.66億元，完成年度貸款增量計(jì)劃的151.38%。
——質(zhì)量目標(biāo)：2023年6月末，全行不良貸款余額5.54億元，較年初增加0.59億元，不良貸款占比為0.37%，與年初基本持平；到期貸款償還率98.40%；貸款承諾余額31.02億元、銀行承兌匯票凈額3.75億元、保函業(yè)務(wù)凈額99.09億元，除貸款承諾因**分行未按要求登記大額合同導(dǎo)致超出_限額外
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略991字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
首貸708戶，完成全年首貸戶計(jì)劃的101.14%；供應(yīng)鏈余額7.51億元，較年初增加4.72億元，完成全年計(jì)劃的157.33%。
4.堅(jiān)定服務(wù)民生信念。在服務(wù)人民群眾方面精耕細(xì)作。一是持續(xù)加大個(gè)人消費(fèi)、住房、購車、經(jīng)營等金融支持力度，強(qiáng)化對(duì)非農(nóng)居民提供融資支持。推廣“租金e貸”、純線上化“商戶e貸”系列產(chǎn)品，完成分行特色模型“網(wǎng)捷貸”優(yōu)質(zhì)單位296家，導(dǎo)入網(wǎng)捷貸、助業(yè)快e貸白名單客戶4.5萬戶，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)捷貸業(yè)務(wù)投放77264筆、112.11億元，年增48.73億元，實(shí)現(xiàn)助業(yè)快e貸投放2981筆、18.02億元，年增10.38億元。二是持續(xù)鞏固農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)根基，截至6月末，我行三農(nóng)個(gè)人信貸類產(chǎn)品余額358.07億元，較2021年增加40億元，增幅12.6%。
二、信貸管理工作開展情況
（一）持續(xù)強(qiáng)化政策支撐，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供基礎(chǔ)保障。
1.明確_發(fā)展策略。根據(jù)總分行2023年初工作會(huì)議精神，并結(jié)合2023年**經(jīng)濟(jì)會(huì)議工作部署，總行2023年信貸、“三農(nóng)”和普惠金融“三大”信貸政策指引，聚焦《**自治區(qū)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》和人行拉薩中心支行關(guān)于**自治區(qū)信貸工作的指導(dǎo)意見，圍繞優(yōu)服務(wù)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型、謀創(chuàng)新、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)基礎(chǔ)重點(diǎn)工作，立足**實(shí)際，制定印發(fā)《**分行2023年信貸政策指引》，明確全行信貸投向和結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，為信貸業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展指明方向。
2.健全機(jī)制加強(qiáng)發(fā)展保障。為更好加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放，擴(kuò)大信貸規(guī)模、提升辦貸效率，結(jié)合區(qū)內(nèi)同業(yè)政策情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，先后爭取到《關(guān)于支持新時(shí)代**長治久安和高質(zhì)量發(fā)展 全力做好金融服務(wù)工作的意見》、《關(guān)于**分行光伏發(fā)電行業(yè)差異化信貸政策的批復(fù)》、《關(guān)于對(duì)**分行川藏鐵路項(xiàng)目供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)實(shí)施差異化信貸政策的批復(fù)》等一系列差異化信貸政策，解決了行業(yè)重點(diǎn)客戶在基礎(chǔ)設(shè)施、公路、電力電網(wǎng)水利等重點(diǎn)項(xiàng)目資本金無法在用信前到位的關(guān)鍵問題。
3.制定條線激勵(lì)政策。為充分調(diào)動(dòng)全行信貸管理工作的積極性，引導(dǎo)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)綠色信貸發(fā)展，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)信用管理合規(guī)要求，彌補(bǔ)信貸管理短板，持續(xù)增強(qiáng)全行信貸管理能力，制定《**分行2023年信貸管理專項(xiàng)激勵(lì)方案》。并結(jié)合上年度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)整分值設(shè)置，增加綠色金融、民營體系建設(shè)等指標(biāo)，激發(fā)條線工作主動(dòng)性。
（二）不斷優(yōu)化信貸運(yùn)作機(jī)制，為信貸業(yè)務(wù)投放提速增效。
1.全面提升審查審批質(zhì)效。聚焦國家戰(zhàn)略、中央及自治區(qū)重大項(xiàng)目、鄉(xiāng)村振興，綠色產(chǎn)業(yè)等，進(jìn)一步提高政治站位，強(qiáng)化信貸審查審批質(zhì)效。今年上半年累計(jì)開展前后臺(tái)平行作業(yè)46次、貸款預(yù)審18次、優(yōu)先辦結(jié)57筆，快速審查審批同業(yè)競爭激烈的川藏鐵路有限公司、中國鐵路青藏集團(tuán)有限公司、**高爭民爆股份有限公司等企業(yè)的各類信貸業(yè)務(wù)。召開區(qū)分行貸審會(huì)25次，提交貸審會(huì)審議信貸業(yè)務(wù)241筆，授用信金額592.42億元。信用管理部審查信貸業(yè)務(wù)263筆（含退回），合計(jì)授用信金額597.82億元。
2.主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字化信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。積極推廣移動(dòng)C3、電子信貸合同專用章、O2O辦貸、刷臉登陸等功能，信用管理智能化水平進(jìn)一步提升。今年二季度末，線上產(chǎn)品貸款余額236.72億元，年內(nèi)投放150.12億元。
（三）著力提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，全面穩(wěn)固信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
1.積極應(yīng)用烽火平臺(tái)監(jiān)控管理。積極推動(dòng)“烽火平臺(tái)”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和線索處置，截止6月末，核查風(fēng)險(xiǎn)線索3855條，完成處置2370條。穩(wěn)步推進(jìn)信貸中臺(tái)模塊和功能應(yīng)用。
2.認(rèn)真開展內(nèi)、外部檢查整改工作。積極落實(shí)中央巡視信貸領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)問題整改和2021年以來**分行風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)信貸條線未完成整改問題的持續(xù)整改工作；組織開展**分行一級(jí)支行及以下機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)“防假治假”專項(xiàng)治理、條線盡職監(jiān)督檢查暨案件風(fēng)險(xiǎn)排查等各項(xiàng)檢查工作，共出具底稿17張、涉及金額0.67億元。
3.實(shí)施擔(dān)保圈業(yè)務(wù)常態(tài)化_。強(qiáng)化中高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈規(guī)模_和風(fēng)險(xiǎn)化解。截至2023年6月末，我行法人客戶保證擔(dān)保貸款中無互保、聯(lián)保、循環(huán)保企業(yè)客戶，現(xiàn)有2戶擔(dān)保圈客戶，貸款余額3.04萬元。及時(shí)召開存續(xù)期管理例會(huì)，2023年區(qū)分行召開存續(xù)期管理例會(huì)1次，會(huì)議對(duì)存續(xù)期管理情況逐戶進(jìn)行審議，議定20條措施。
三、當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的主要問題
（一）線上信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控壓力日趨凸顯。
發(fā)展線上信貸業(yè)務(wù)，是農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展思想，深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，切實(shí)履行服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命任務(wù)。近年來，伴隨著**分行線上信貸業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防控壓力不斷凸顯。一是對(duì)于線上貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)營行不嚴(yán)格遵守信貸業(yè)務(wù)“三查”制度，放松真實(shí)性核查。例如抵押e貸產(chǎn)品，在辦理過程中過度依賴第二還款來源，存在嚴(yán)重的“以押定貸“和“線上貸款不用做貸后”的思想，缺乏對(duì)第一還款來源、企業(yè)經(jīng)營情況以及整體用信情況的全面分析，存在極大的信用違約風(fēng)險(xiǎn)；二是在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，非面對(duì)面的交易場景使銀行面臨更多外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。例如，存在外部人員通過對(duì)我行商戶e貸進(jìn)行惡意刷單，提高授信額度，獲取與自身還款能力不匹配的貸款資金。三是從目前我行開辦的各類線上貸款情況來看，存在各業(yè) ……（未完，全文共6040字，當(dāng)前僅顯示2784字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行分行2023年信用管理工作總結(jié)及下一步工作計(jì)劃》）