銀行分行風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)處置部2023年工作總結(jié)及2024年工作要點(diǎn)

目錄/提綱：……
一、工作成績(jī)和亮點(diǎn)
二、具體工作開展情況
（一）黨建工作縱深推進(jìn)，黨組織戰(zhàn)斗堡壘進(jìn)一步夯實(shí)
（二）全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理保障作用進(jìn)一步發(fā)揮
（三）風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)用不斷強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提升
（四）不良資產(chǎn)處置持續(xù)推進(jìn)，處置水平進(jìn)一步提升
（五）加強(qiáng)“雙線”和案防管理，條線基礎(chǔ)和案防管理水平進(jìn)一步提升
（六）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高條線整體業(yè)務(wù)水平
三、工作中存在的問題和短板
（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理_機(jī)制有待進(jìn)一步優(yōu)化
（二）評(píng)級(jí)管理工作有待加強(qiáng)
（三）IT風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)連續(xù)性統(tǒng)籌管理不夠充分
（四）經(jīng)濟(jì)資本在風(fēng)險(xiǎn)管理中未發(fā)揮應(yīng)有作用
（五）不良貸款_持續(xù)承壓
（六）已核銷貸款清收面臨較大挑戰(zhàn)
（七）不良貸款基礎(chǔ)管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)
四、2024年主要工作思路和目標(biāo)
（一）工作思路
（二）總體目標(biāo)
三、2024年具體工作措施
（一）健全完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
（二）提高評(píng)級(jí)運(yùn)行整體水平
（三）提高經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量管理、IT風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平
（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，加快風(fēng)險(xiǎn)貸款處置
（五）開展三個(gè)一批專項(xiàng)處置行動(dòng)，提升不良貸款處置質(zhì)效
（六）加強(qiáng)不良資產(chǎn)精細(xì)化管理，持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)管理根基
……
銀行分行風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)處置部2023年工作總結(jié)及2024年工作要點(diǎn)

2023年，全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)總、分行黨建和經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議精神以及行黨委各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，
把落實(shí)學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想教育、區(qū)分行黨委“四件大事”、**分行黨建“五件大事”作為重要政治任務(wù)，把全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和大額不良貸款處置作為中心任務(wù)，把強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)用和加強(qiáng)已核銷貸款收回作為關(guān)鍵工作，為全行穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了強(qiáng)有力的支持保障作用。
一、工作成績(jī)和亮點(diǎn)
一是把握關(guān)鍵更加有力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，前移風(fēng)險(xiǎn)化解關(guān)口，并結(jié)合處置手段，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)有效化解。截至2023年12月底，全行賬面不良貸款余額**億元，較年初增加**億元；不良率**%，較年初下降**個(gè)百分點(diǎn)；全行逾期貸款**億元，較年初下降**億元。
二是落實(shí)舉措更加務(wù)實(shí)，不良貸款處置成效顯著。緊抓大額不良貸款處置，推進(jìn)損失類個(gè)人不良貸款核銷，加強(qiáng)已核銷貸款收回，提升處置對(duì)全行經(jīng)營(yíng)的貢獻(xiàn)度。截至2023年12月底，全行累計(jì)處置不良貸款**億元，完成總行處置計(jì)劃的**%，完成**銀保監(jiān)局處置任務(wù)的**%；自營(yíng)不良貸款表內(nèi)現(xiàn)金清收共**億元；呆賬核銷本金**億元；收回已核銷貸款**億元。
三是黨建地位更加突出，黨支部建設(shè)更加規(guī)范。黨建引領(lǐng)條線業(yè)務(wù)和部門工作作用更加突出，通過一系列學(xué)習(xí)、教育活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)黨員干部的黨性教育、宗旨教育、警示教育，嚴(yán)明政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，提高思想政治素質(zhì)、增強(qiáng)黨性修養(yǎng)，強(qiáng)化黨組織的作用發(fā)揮。嚴(yán)格落實(shí)“三會(huì)一課”制度、主題黨日制度、報(bào)告工作制度，進(jìn)一步規(guī)范黨建工作檔案管理，推進(jìn)支部黨建規(guī)范化建設(shè)。
二、具體工作開展情況
（一）黨建工作縱深推進(jìn)，黨組織戰(zhàn)斗堡壘進(jìn)一步夯實(shí)。
不斷加強(qiáng)黨建和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作，深入開展學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想主題教育，全面落實(shí)調(diào)查研究工作要求，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，充分發(fā)揮黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用，以黨建統(tǒng)領(lǐng)部門各項(xiàng)工作開展。一是強(qiáng)化黨建引領(lǐng)作用，將黨支部各類會(huì)議、學(xué)習(xí)等活動(dòng)與部門例會(huì)、部門學(xué)習(xí)結(jié)合開展，堅(jiān)持黨建工作和業(yè)務(wù)工作目標(biāo)同向、部署同步、工作同力，實(shí)現(xiàn)黨建與業(yè)務(wù)工作的有機(jī)統(tǒng)一。2023年，開展學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想主題教育專題學(xué)習(xí)**期，召開黨
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1.有效提升評(píng)級(jí)管理質(zhì)效。一是全面落實(shí)總行2023年度非零售評(píng)級(jí)管理工作要求，制定《**分行2023年非零售客戶評(píng)級(jí)工作管理方案》，明確年度非零售評(píng)級(jí)管理目標(biāo)和工作要求，為全行年度非零售評(píng)級(jí)工作開展提供基本遵循。二是審慎開展年度AAA-級(jí)（含）以上客戶備選核準(zhǔn)備案工作，進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量和做好高等級(jí)客戶的金融支持作用。三是按季度開展全行非零售評(píng)級(jí)運(yùn)行情況通報(bào)，對(duì)評(píng)級(jí)運(yùn)行基本情況進(jìn)行分析，指出評(píng)級(jí)管理存在問題，提出加強(qiáng)評(píng)級(jí)管理相關(guān)工作要求，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，著力提高評(píng)級(jí)管理質(zhì)效。四是進(jìn)一步加強(qiáng)非零售客戶評(píng)級(jí)有效性監(jiān)測(cè)，按周通報(bào)全行客戶評(píng)級(jí)到期失效問題，下發(fā)評(píng)級(jí)到期失效治理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和通知10期，全行非零售客戶評(píng)級(jí)有效性管理明顯提升。五是對(duì)二級(jí)分行和區(qū)分行本部前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的年度評(píng)級(jí)更新工作進(jìn)行督導(dǎo)落實(shí)，按周開展“非零售客戶年度評(píng)級(jí)更新工作動(dòng)態(tài)”通報(bào)，制定“**分行非零售評(píng)級(jí)年度更新情況統(tǒng)計(jì)表”，以清單制方式，逐戶督導(dǎo)落實(shí)推進(jìn)客戶年度評(píng)級(jí)更新工作。六是進(jìn)一步提高非零售客戶評(píng)級(jí)操作規(guī)范性，針對(duì)2022年非零售客戶評(píng)級(jí)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題，梳理全行評(píng)級(jí)敞口規(guī)范使用情況，下發(fā)《關(guān)于非零售客戶評(píng)級(jí)敞口使用錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)提示》。七是有序開展評(píng)級(jí)重檢工作，制定《**分行2023年評(píng)級(jí)重檢工作方案》，根據(jù)全行評(píng)級(jí)管理及客戶風(fēng)險(xiǎn)情況，確定重檢客戶清單，明確重檢目標(biāo)，切實(shí)糾正評(píng)級(jí)操作不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)客戶評(píng)級(jí)不準(zhǔn)確等情況，全年共完成263戶客戶的評(píng)級(jí)重檢工作，其中下調(diào)*戶，維持原評(píng)級(jí)**戶，上調(diào)**戶。
2.提高經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量水平。一是為提高操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本精細(xì)化管理水平，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本占用，要求各行部準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量政策，加強(qiáng)計(jì)量工具與年度政策傳導(dǎo)。二是按季度開展經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量情況通報(bào)，對(duì)失分類指標(biāo)進(jìn)行重點(diǎn)督導(dǎo)，進(jìn)一步明確牽頭部門職責(zé)，詳細(xì)提出管理意見及后續(xù)工作措施。對(duì)計(jì)量中的重點(diǎn)工作和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行充分說明和全面揭示，三是及時(shí)將計(jì)量結(jié)果傳導(dǎo)至各分行、各部門，不斷深化風(fēng)險(xiǎn)資本經(jīng)營(yíng)管理理念，促使風(fēng)險(xiǎn)收益平衡。
3.做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、關(guān)鍵崗位輪換、風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)清理工作。一是每月對(duì)信貸質(zhì)量進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)分析的深度和廣度，形成《**分行信貸質(zhì)量監(jiān)測(cè)表》，及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患，做好預(yù)警和提示。二是定期監(jiān)測(cè)關(guān)鍵崗位輪崗情況，對(duì)轄內(nèi)各支行任職即將到期或任職超期的關(guān)鍵崗位下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立關(guān)鍵崗位超期臺(tái)賬，對(duì)存在崗位超期情況的分行，在風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)中進(jìn)行相應(yīng)扣分。三是及時(shí)維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)清理工作的通知》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理員進(jìn)行清理（共計(jì)91名），進(jìn)一步加強(qiáng)用戶及權(quán)限管理，防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)，按最小授權(quán)原則賦權(quán)，為全行風(fēng)險(xiǎn)工作高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
4.加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。一是加強(qiáng)與科技部門溝通協(xié)調(diào)，與科技部門共同做好IT風(fēng)險(xiǎn)管理工作。二是配合公司業(yè)務(wù)部，對(duì)“對(duì)公計(jì)價(jià)系統(tǒng)”進(jìn)行立項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)審查；三是配合網(wǎng)絡(luò)金融部開展**分行微銀行2.0項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)審查；四是配合運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)RPA項(xiàng)目《**分行企業(yè)貸款明細(xì)報(bào)表項(xiàng)目》《**分行大小額支付系統(tǒng)待處理任務(wù)智能監(jiān)測(cè)項(xiàng)目》等進(jìn)行會(huì)簽審查。五是按季審核信息科技監(jiān)控報(bào)告，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要點(diǎn)中列出的風(fēng)險(xiǎn)要素，包括人員結(jié)構(gòu)、機(jī)器設(shè)備、應(yīng)急演練、數(shù)據(jù)運(yùn)維等，逐一進(jìn)行排查，切實(shí)防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)。
5.扎實(shí)推進(jìn)損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證工作。為進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保損失數(shù)據(jù)監(jiān)管合規(guī)，開展操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)清洗、補(bǔ)錄工作，對(duì)清洗、補(bǔ)錄工作各個(gè)階段、側(cè)重點(diǎn)提出具體工作要求，并明確完成時(shí)限。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各行部進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證指導(dǎo)，持續(xù)推動(dòng)我行損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證工作，確保我行損失數(shù)據(jù)能夠按照要求入庫到總行損失驗(yàn)證數(shù)據(jù)庫中。
（四）不良資產(chǎn)處置持續(xù)推進(jìn)，處置水平進(jìn)一步提升。
1.高效推進(jìn)賬面不良貸款處置。一是搶抓首季清收處置機(jī)遇。根據(jù)總行部署，于一季度組織開展賬面不良貸款清收處置競(jìng)賽，扎實(shí)開展司法清收行動(dòng)、大額項(xiàng)目處置攻堅(jiān)行動(dòng)、限期處置資產(chǎn)利刃行動(dòng)、已核銷呆賬奮楫活動(dòng)四大行動(dòng)，為2022年賬面不良貸款清收處置工作開好局、起好步。二是加強(qiáng)計(jì)劃管理。堅(jiān)持處置力度不放松，在摸清家底的基礎(chǔ)上，建立清收處置項(xiàng)目庫，明確重點(diǎn)處置項(xiàng)目清單，不斷提升處置效能。三是大額不良貸款處置攻堅(jiān)專題調(diào)研活動(dòng)。部門負(fù)責(zé)人先后對(duì)北郊龍騰木材商貿(mào)有限責(zé)任公司、日喀則超日國策太陽能應(yīng)用有限責(zé)任公司專題調(diào)研，查找我行表內(nèi)外大額重點(diǎn)項(xiàng)目處置面臨的困難，并形成專題調(diào)研報(bào)告。
2.全力落實(shí)已核銷貸款清收處置要求。將加大已核銷貸款清收力度，作為全年工作重中之重和首要的政治任務(wù)，舉全部門之力，發(fā)動(dòng)全行條線人員力量，全力做好這項(xiàng)工作。圍繞年度任務(wù)目標(biāo)，開展已核銷貸款清收項(xiàng)目摸查，明確重點(diǎn)項(xiàng)目清單，全力抓好督導(dǎo)落實(shí)，推動(dòng)已核銷貸款清收工作進(jìn)度。截至12月末，收回已核銷貸款**萬元，其中，全額收回**麥迪遜廣告裝飾工程有限公司1146萬元、**盛騰建筑勞務(wù)有限公司875萬元，和林芝睿晟商貿(mào)有限公司**萬元；成功激活我行唯一板結(jié)資產(chǎn)**縣**鄉(xiāng)**村牧民香客專業(yè)合作社貸款抵押物，通過拍賣成功收回317.67萬元。
3.深入推進(jìn)大額項(xiàng)目處置攻堅(jiān)。一是積極推進(jìn)全行33戶已核銷法人不良貸款清收處置工作，對(duì)全行已核銷法人貸款抵押擔(dān)保情況、2023年清收計(jì)劃、目前進(jìn)展情況及下一步計(jì)劃進(jìn)行臺(tái)賬式管理，及時(shí)全面摸清已核銷貸款最新的進(jìn)展，年內(nèi)完成拉薩分行盛騰勞務(wù)有限公司本息875.02萬元、**麥迪遜廣告裝飾工程有限公司本息1145.92萬元和日喀則分行年木鄉(xiāng)胡達(dá)曲德藥材種植專業(yè)合作社本息5萬元貸款的處置工作。二是積極做好日喀則超日國策太陽能應(yīng)用有限責(zé)任公司呆賬核銷項(xiàng)目審查工作，開展專題調(diào)研，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)行梳理匯總核銷資料，指導(dǎo)開展和小調(diào)查報(bào)告撰寫工作，并積極對(duì)接總行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置部進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審，并與8月分完成7407萬元不良貸款核銷工作。三是及時(shí)開展全行大額已核銷貸款分類調(diào)整工作，完成中太建設(shè)集團(tuán)股份有限公司**分公司等已核銷貸款的分類調(diào)整項(xiàng)目，并將大額事項(xiàng)提交區(qū)分行資產(chǎn)處置委員會(huì)、黨委會(huì)審議研究。四是全力推進(jìn)抵債資產(chǎn)處置工作。積極落實(shí)審計(jì)署整改要求加快資產(chǎn)處置進(jìn)度。在依法合規(guī)前提下，用好總行下達(dá)的抵債資產(chǎn)處置1.5億元審批權(quán)限，加快推進(jìn)抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。在對(duì)方案充分論證研究的基礎(chǔ)上，將抵債資產(chǎn)處置方案再次提交區(qū)分行資產(chǎn)處置委員會(huì)、黨委會(huì)審議研究。
4.持續(xù)加強(qiáng)條線基礎(chǔ)管理。一是落實(shí)全行基礎(chǔ)管理工作重點(diǎn)內(nèi)容，明確年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置基礎(chǔ)管理重點(diǎn)治理范圍為基礎(chǔ)檔案管理、不良貸款訴訟管理、法律時(shí)效管理、隊(duì)伍建設(shè)五個(gè)方面，并確定工作措施和完成目標(biāo)。二是為進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，全力守牢案防風(fēng)控底線，持續(xù)提升全行風(fēng)險(xiǎn)_和資產(chǎn)處置能力，
對(duì)各二級(jí)分行開展了盡職監(jiān)督檢查和案件風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)問題主要涉及信用風(fēng)險(xiǎn)履職評(píng)議不及時(shí)、未處理非零售評(píng)級(jí)預(yù)警信息、盡職監(jiān)督工作開展不規(guī)范、關(guān)鍵崗位輪崗不規(guī)范、喪失訴訟時(shí)效、未開展盡職調(diào)查、檔案管理不規(guī)范等7類問題，檢查共出具17份底稿。三是扎實(shí)開展2022年自營(yíng)不良貸款和已核銷呆賬盡職調(diào)查工作，為下一步掌握不良資產(chǎn)真實(shí)情況、有效開展處置工作奠定基礎(chǔ)。四是下發(fā)《關(guān)于全行法人賬面不良貸款訴訟情況通報(bào)》，推動(dòng)各行加大不良資產(chǎn)訴訟力度，做到應(yīng)訴盡收，早訴訟、早處置，牢牢抓住處置工作主動(dòng)權(quán)。五是為進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)處置條線管理基礎(chǔ)，全面摸底全行截至2023年9月30日，2008年以來1171筆已核銷未結(jié)清貸款和表內(nèi)逾期一年以上2325筆貸款情況，逐一排查已核銷貸款檔案的合規(guī)性、完整性、訴訟失效維護(hù)情況和逾期一年以上貸款的訴訟失效維護(hù)情況。通過排查發(fā)現(xiàn)全行已核銷未結(jié)清貸款喪失訴訟失效263戶，涉及金額1052萬元，貸款檔案丟失共46戶，涉及金額108.33萬元；表內(nèi)逾期一年以上貸款喪失訴訟失效共755戶，涉及金額3165.46萬元。
（五）加強(qiáng)“雙線”和案防管理，條線基礎(chǔ)和案防管理水平進(jìn)一步提升。
一是加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提升合規(guī)意識(shí)。將合規(guī)教育融入到部門工作例會(huì)、黨支部集中學(xué)習(xí)中，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《**同志在**分行2023年案防與反洗錢會(huì)議上的講話》《員工違規(guī)行為處理辦法》《黨員紀(jì)律處分條例》等案防、合規(guī)、廉潔從業(yè)方面內(nèi)容，有針對(duì)性開展理想信念教育、行規(guī)行紀(jì)教育、從業(yè)禁令教育，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，堅(jiān)守職業(yè)操守、不越底線、不觸紅線、不碰高壓線。將合規(guī)教育與支部活動(dòng)、主題教育、作風(fēng)建設(shè)相結(jié)合 ……（未完，全文共14102字，當(dāng)前僅顯示4521字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行分行風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)處置部2023年工作總結(jié)及2024年工作要點(diǎn)》）