銀監(jiān)局“下基層送政策”宣傳冊

目錄/提綱：……
一、總體要求
二、主要任務(wù)
（一）加強小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)，提高金融服務(wù)覆蓋面
（二）繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，確保年末實現(xiàn)“一個不低于”目標
（四）構(gòu)建差異化管理體系，建立小企業(yè)金融服務(wù)盡職免責(zé)機制
（五）開展銀政、銀企大聯(lián)動，推進銀銀、銀擔(dān)、銀信合作
（六）結(jié)合“三思三創(chuàng)”主題教育實踐活動，開展中小企業(yè)融資專項服務(wù)活動
（七）加強媒體宣傳與正面引導(dǎo)
三、實施步驟
四、保障措施
（一）政策傾斜，加大支持
（二）多種手段，加強引導(dǎo)
（三）搭建網(wǎng)絡(luò)，提高效率
（四）總結(jié)提煉，積累經(jīng)驗
（五）評先表彰，鼓勵先進
一、堅定信心，切實幫扶小企業(yè)渡過難關(guān)
二、審時度勢，嚴格執(zhí)行“三個合理、六個禁止”
三、細化措施，全面落實差異化監(jiān)管要求
四、履行職責(zé)，強化小企業(yè)金融服務(wù)
五、合規(guī)經(jīng)營，切實防范風(fēng)險擴散蔓延
六、正面宣傳，樹立銀行業(yè)的良好形象
一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標
二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入
三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債
四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重
五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準
……

寧波銀監(jiān)局“下基層送政策”宣傳冊

目錄

1.寧波銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知
2.寧波銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

聯(lián)系部門：寧波銀監(jiān)局監(jiān)管三處

寧波銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行
進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知
甬銀監(jiān)發(fā)〔2011〕160號

市轄各銀行業(yè)金融機構(gòu)，省聯(lián)社寧波辦事處：
為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），現(xiàn)將《通知》轉(zhuǎn)發(fā)給你們。同時，為進一步推動小企業(yè)金融服務(wù)工作，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行落實科學(xué)發(fā)展觀，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，繼續(xù)加大對小企業(yè)貸款的支持力度，確保年末實現(xiàn)小企業(yè)貸款“一個不低于”目標，我局結(jié)合《通知》相關(guān)要求制定了《寧波銀行業(yè)小企業(yè)金融服務(wù)實施意見》（見附件2，以下簡稱《實施意見》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出如下要求：
一、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真學(xué)習(xí)《通知》和《實施意見》，深入領(lǐng)會《通知》和《實施意見》精神。同時，要逐條結(jié)合《實施意見》有關(guān)內(nèi)容制定本機構(gòu)細化的小企業(yè)金融服務(wù)工作實施方案，將《實施意見》的有關(guān)要求落到實處。各機構(gòu)制定的小企業(yè)金融服務(wù)工作實施方案應(yīng)于7月20日前以書面和電子的形式報送我局。
二、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時對本機構(gòu)的小企業(yè)金融服務(wù)工作推進情況進行總結(jié)，于7月20日前將2011年小企業(yè)金融服務(wù)半年度總結(jié)報告以書面和電子的形式報送我局。內(nèi)容應(yīng)至少
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建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。
六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。
七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。
八、對于風(fēng)險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：
（一）對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。
（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。
九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。
十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。
本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。
農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

附件2
寧波銀行業(yè)小企業(yè)金融服務(wù)實施意見

為進一步推動小企業(yè)金融服務(wù)工作，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行落實科學(xué)發(fā)展觀，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，通過服務(wù)機制、服務(wù)模式和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，繼續(xù)加大對小企業(yè)貸款的支持，確保年末實現(xiàn)小企業(yè)貸款“一個不低于”（小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款的平均增速）目標，結(jié)合《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號），特制定如下實施意見。
一、總體要求
深入貫徹黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞銀監(jiān)會關(guān)于小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要精神，以深化小企業(yè)六項機制建設(shè)為抓手，以“質(zhì)量、效益和可持續(xù)發(fā)展”為指導(dǎo)原則，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實，履行責(zé)任，力爭突破，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，實現(xiàn)小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率的穩(wěn)步提升，促進小企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
二、主要任務(wù)
（一）加強小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)，提高金融服務(wù)覆蓋面
銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加強小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建從總行到分支行，到營業(yè)網(wǎng)點的多層次小企業(yè)授信專營機構(gòu)體系。轄內(nèi)分支機構(gòu)要積極向總行爭取建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，實現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營。已設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的銀行，要按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)意見》要求，使專營機構(gòu)有規(guī)模、有資源、有市場，切實發(fā)揮專營機構(gòu)的“專營”作用。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。
（二）繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，確保年末實現(xiàn)“一個不低于”目標
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，按照四單原則，進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度。在信貸規(guī)模調(diào)控的政策背景下，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大對小企業(yè)的信貸資源傾斜與支持，為小企業(yè)融資額度留出空間，對于小企業(yè)貸款安排專項信貸資金，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，確保年末實現(xiàn)“一個不低于”的目標。
（三）鼓勵小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提供多層次、全方位的小企業(yè)金融服務(wù)
小企業(yè)金融服務(wù)要加強核心競爭力建設(shè)，加強特色、品牌和服務(wù)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極推進小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵分支機構(gòu)先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極參與中小企業(yè)發(fā)債融資工作。
（四）構(gòu)建差異化管理體系，建立小企業(yè)金融服務(wù)盡職免責(zé)機制
1.在進一步提高風(fēng)險定價能力和利率浮動空間的前提下，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)提高企業(yè)不良貸款比率容忍度。
2. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)梳理原有的規(guī)章制度，對于那些與小企業(yè)金融要求不符的、導(dǎo)致開展小企業(yè)業(yè)務(wù)變成“多做多錯，少做少錯，不做不錯”的操作規(guī)程，要進行徹底的修改重建。
3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面制定小企業(yè)金融服務(wù)盡職免責(zé)實施細則，切實做到盡職者免責(zé)、失職者問責(zé)，以消除從業(yè)人員“不敢做、不愿做”的心理。
4. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用好財政部關(guān)于商業(yè)銀行對小企業(yè)不良貸款核銷的差異化支持政策，合理運用政策，及時核銷。
（五）開展銀政、銀企大聯(lián)動，推進銀銀、銀擔(dān)、銀信合作
1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與政府等相關(guān)部門聯(lián)動。如通過與各級團委、農(nóng)機局、科技局等政府部門的聯(lián)系與合作，創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，開拓小企業(yè)金融服務(wù)面。
2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與企業(yè)聯(lián)動，搭建銀企交 ……（未完，全文共13010字，當(dāng)前僅顯示3095字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀監(jiān)局“下基層送政策”宣傳冊》）