企業(yè)年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告

目錄/提綱：……
一、存款
（一）基本情況
（二）**縣金融機(jī)構(gòu)情況
（三）期限分析
（四）組織資金工作措施：
二、貸款
（一）基本情況
（二）**縣金融機(jī)構(gòu)情況
（三）期限分析
（四）*業(yè)分布
（五）業(yè)務(wù)品種分析
（六）“不低于”執(zhí)*情況
三、不良貸款
（一）基本情況
（三）新增不良構(gòu)成分析
四、電子**業(yè)務(wù)
（一）基本情況
（二）業(yè)務(wù)特點(diǎn)
（三）工作措施
五、資金業(yè)務(wù)
（一）資金業(yè)務(wù)基本情況
（二）業(yè)務(wù)特點(diǎn)
一、資產(chǎn)負(fù)債基本情況
二、財(cái)務(wù)收支基本情況
三、財(cái)務(wù)執(zhí)*情況分析
（一）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
（二）計(jì)劃完成情況分析
（三）盈利指標(biāo)分析
四、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
（一）基本情況
（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理舉措
一、存在問(wèn)題
（一）貸款需求不足，短期內(nèi)依然不會(huì)改變
（二）不良貸款清收難度加大，反彈壓力較大
（三）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比較低，表外欠息越滾越大，收入壓力進(jìn)一步加大
二、工作建議
（一）擴(kuò)空間，增容量，緊抓實(shí)體貸款營(yíng)銷(xiāo)
（二）強(qiáng)宣傳，優(yōu)服務(wù)，全力組織資金
（三）強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)不良貸款清收
（四）加大宣傳，營(yíng)造氛圍，全力推廣電子**業(yè)務(wù)提質(zhì)增效
（五）加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，努力提高經(jīng)營(yíng)效益
（六）強(qiáng)化流動(dòng)性_，增強(qiáng)抗御風(fēng)險(xiǎn)能力
……
企業(yè)年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告


第一部分 概述
**年，**以十八大和十八屆系列全會(huì)、十九大精神為指引，深入貫徹中省市經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村工作會(huì)議以及省市信合工作會(huì)議精神、**業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議精神，緊緊圍繞省聯(lián)社“五大中心任務(wù)”，以“換擋提速、趕超發(fā)展”為總基調(diào)，以提質(zhì)增效為主線，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)、精細(xì)管理，以打造“業(yè)務(wù)小而全、經(jīng)營(yíng)小而優(yōu)、管理小而精、競(jìng)爭(zhēng)小而強(qiáng)”的現(xiàn)代化精品**為目標(biāo)，著力完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，創(chuàng)新發(fā)展，趕超發(fā)展，釋放發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)過(guò)班子大局上謀劃，全員關(guān)鍵處落實(shí)，全年各項(xiàng)工作成效顯著，總體運(yùn)*良好。
**年末，我*資產(chǎn)總額**萬(wàn)元，比年初增加**萬(wàn)元，增長(zhǎng)率**%;負(fù)債總額**萬(wàn)元，比年初增加**萬(wàn)元，增長(zhǎng)率**%;所有者權(quán)益**萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)**萬(wàn)元，增長(zhǎng)率**%。
各項(xiàng)存款余額為**萬(wàn)元，比年初凈增**萬(wàn)元，占年計(jì)劃**萬(wàn)元的**%，其中：對(duì)公存款為**萬(wàn)元，占存款總額的**%；各項(xiàng)貸款余額**萬(wàn)元，較年初凈增**萬(wàn)元，其中實(shí)體貸款余額**萬(wàn)元，較年初增加**萬(wàn)元，占年計(jì)劃**萬(wàn)元的**%；不良貸款余額**萬(wàn)元，不良貸款占比**%，比年初下降**個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)總收入**萬(wàn)元，同比增加**萬(wàn)元，增幅**%，完成年計(jì)劃**萬(wàn)元的**%；財(cái)務(wù)總支出**萬(wàn)元，同比多支**萬(wàn)元，增幅**%，完成市辦計(jì)劃**萬(wàn)元的**%；年末實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)**萬(wàn)元，同比多盈**萬(wàn)元，增幅**%，完成年計(jì)劃**萬(wàn)元的**%,經(jīng)
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組織資金工作措施：
*、強(qiáng)化宣傳，提升企業(yè)形象。一是聘請(qǐng)專業(yè)公司，制作視頻拜年宣傳片，傳送問(wèn)候。二是春節(jié)前夕，向**萬(wàn)名重點(diǎn)客戶發(fā)送節(jié)日祝福短信，發(fā)送春聯(lián)**多份，不斷提升我*知名度。三是成功舉辦“迎新春 惠客戶”抽獎(jiǎng)活動(dòng)，短短**天時(shí)間吸收定期存款**萬(wàn)元，為組織存款奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
*、上下合力，促進(jìn)存款快速增長(zhǎng)。一是總*領(lǐng)導(dǎo)親力親為，率先垂范，主動(dòng)對(duì)接財(cái)政資金，重點(diǎn)項(xiàng)目資金，充分發(fā)揮人緣廣、領(lǐng)導(dǎo)熟的優(yōu)勢(shì)，讓賬戶和資金落戶我*。二是部門(mén)經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人心往一處想，勁往一塊使，通過(guò)包抓聯(lián)動(dòng)機(jī)制擰成一股繩，共同出謀劃策，促進(jìn)目標(biāo)任務(wù)完成。三是全體員工人人頭上有任務(wù)，個(gè)個(gè)肩上有壓力，按照各自任務(wù)積極走訪親戚、同學(xué)、朋友、客戶，深入挖掘社會(huì)資源，想法設(shè)法完成任務(wù)。
*、堅(jiān)持不懈，常態(tài)化開(kāi)展網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。實(shí)施“定點(diǎn)、定人、定責(zé)”分片包抓，各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)*每月一次集中外拓營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)走街串巷，進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商戶、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)學(xué)校，開(kāi)展全員營(yíng)銷(xiāo)，共組織個(gè)人存款**萬(wàn)元，吸收對(duì)公存款**萬(wàn)元。
二、貸款
（一）基本情況
**年末，各項(xiàng)貸款余額**萬(wàn)元。共計(jì)**戶、**筆，全年累放**萬(wàn)元，全年累收**萬(wàn)元，較年初增加**萬(wàn)元，其中，實(shí)體貸款余額**萬(wàn)元，較年初增加**萬(wàn)元，完成市辦計(jì)劃**萬(wàn)元的**%，涉農(nóng)貸款余額**萬(wàn)元，較年初凈增**萬(wàn)元，涉農(nóng)占比**%。各項(xiàng)貸款增速**%，涉農(nóng)貸款增速**%，達(dá)到一個(gè)不低于要求。
（二）**縣金融機(jī)構(gòu)情況
**年末全縣金融機(jī)構(gòu)貸款**萬(wàn)元，較年初增加**萬(wàn)元，增幅**%。我*增加額**萬(wàn)元，占全縣凈額的**%。年初市場(chǎng)份額**%，年末市場(chǎng)份額**%，較年初下降了**個(gè)百分點(diǎn)。
**縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額變化表（萬(wàn)元）


（三）期限分析
年末，我*短期貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%；中期貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%；長(zhǎng)期貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。貼現(xiàn)資產(chǎn)**萬(wàn)元，占貸款總額**%。
**年末貸款按期限分類(lèi)表（萬(wàn)元）
期限分類(lèi) 年末余額 正常余額 關(guān)注余額 次級(jí)余額 可疑余額 損失余額
個(gè)人貸款 **
短期 **
*個(gè)月以內(nèi)（含*個(gè)月） **
*個(gè)月-*年（含*年） **
中期 **
*-*年（含〕年 **
*-*年（含*年） **
長(zhǎng)期 **
對(duì)公貸款 **
短期 **
*個(gè)月以內(nèi)（含*個(gè)月） **
*個(gè)月-*年（含*年） **
中期 **
*-*年（含〕年 **
*-*年（含*年） **
長(zhǎng)期 **
其 他 **
貼現(xiàn) **
信用卡透支 **

（四）*業(yè)分布
**年末，我*各項(xiàng)貸款中，投向?yàn)檗r(nóng)林漁牧業(yè)的為**萬(wàn)元，建筑業(yè)為**，批發(fā)和零售業(yè)為**萬(wàn)元，制造業(yè)和采礦業(yè)**萬(wàn)元，房地產(chǎn)業(yè)**萬(wàn)元，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)為**萬(wàn)元，個(gè)人貸款及透支**萬(wàn)元。分別占貸款總額的**%、**%、**%、*.*%、**%、**%和**%。
**年末貸款按*業(yè)投向分類(lèi)表（萬(wàn)元）
*業(yè)投向名稱 本月末余額 正常余額 關(guān)注余額 次級(jí)余額 可疑余額 損失余額
農(nóng)林牧漁業(yè) **
采礦業(yè) **
制造業(yè) **
建筑業(yè) **
交通運(yùn)輸，倉(cāng)儲(chǔ)及郵政業(yè) **
批發(fā)和零售業(yè) **
房地產(chǎn)業(yè) **
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè) **
個(gè)人貸款及透支 **

（五）業(yè)務(wù)品種分析
按照業(yè)務(wù)品種分析，我**年末對(duì)公表內(nèi)業(yè)務(wù)**萬(wàn)元，其中流動(dòng)資金貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。社團(tuán)貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。票據(jù)業(yè)務(wù)**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。個(gè)人業(yè)務(wù)**萬(wàn)元，其中農(nóng)戶小額信用貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%，個(gè)人按揭貸款**萬(wàn)元，占貸款總額的**%。
**年末貸款按業(yè)務(wù)品種分類(lèi)表（萬(wàn)元）
業(yè)務(wù)品種名稱 年末余額 正常余額 關(guān)注余額 次級(jí)余額 可疑余額 損失余額
對(duì)公表內(nèi)業(yè)務(wù) **
流動(dòng)資金貸款 **
票據(jù)融資 **
其中：**承兌匯票貼現(xiàn) **
**承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) **
固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款 **
房地產(chǎn)貸款 **
其中：住房開(kāi)發(fā)貸款 **
社團(tuán)貸款 **
小企業(yè)信用貸款 **
個(gè)人業(yè)務(wù) **
個(gè)人消費(fèi)貸款 **
其中： 個(gè)人新房按揭貸款 **
個(gè)人商用房按揭貸款 **
其他個(gè)人消費(fèi)貸款 **
個(gè)人信用社存單質(zhì)押貸款 **
個(gè)人質(zhì)押貸款 **
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 **
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款 **
個(gè)人抵押貸款 **
農(nóng)戶特色業(yè)務(wù)品種 **
其中：農(nóng)戶小額信用貸款 **
貼息貸款 **
農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款 **

（六）“不低于”執(zhí)*情況
涉農(nóng)貸款總額**萬(wàn)元，占貸款總額的**%，比年初凈增**萬(wàn)元，增幅為**%，比各項(xiàng)貸款平均增幅高**個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款構(gòu)成為：農(nóng)戶貸款**萬(wàn)元，占比**%，較年初增加**萬(wàn)元；涉農(nóng)企業(yè)**萬(wàn)元，占比**%，較年初**萬(wàn)元。
小微企業(yè)貸款筆數(shù)**筆余額為**萬(wàn)元，比年初**筆**萬(wàn)元上升*筆**萬(wàn)元，增幅為**%，比各項(xiàng)貸款平均增幅高**個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)申請(qǐng)**筆發(fā)放**筆申貸獲得率達(dá)到**%。
（七）貸款營(yíng)銷(xiāo)工作措施：一是發(fā)揮“雙基聯(lián)動(dòng)”工作站服務(wù)優(yōu)勢(shì)，借助全轄**個(gè)“雙基聯(lián)動(dòng)”工作站、**名聯(lián)絡(luò)員，提供信息，收集資料，采取整村推進(jìn)的方式，開(kāi) ……（未完，全文共16330字，當(dāng)前僅顯示2937字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《企業(yè)年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告》）