金融論文：我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展問題研究

目錄/提綱：……
一、成本優(yōu)勢
二、差異型競爭優(yōu)勢
三、目標聚集型競爭優(yōu)勢
四、知識優(yōu)勢或無邊界競爭優(yōu)勢
五、產(chǎn)業(yè)集聚優(yōu)勢
一、網(wǎng)上個人銀行
二、網(wǎng)上企業(yè)銀行
三、網(wǎng)上支付
一、經(jīng)營環(huán)境比較    
二、經(jīng)營觀念及內(nèi)部管理制度比較
一、立法，建設(shè)一個良好的法制環(huán)境[8]
二、加強行業(yè)協(xié)會、工會的建設(shè)
三、推動信用中介機構(gòu)的發(fā)展
……
金融論文：我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展問題研究

摘 要
　　　中國加入WTO以后，銀行業(yè)將直接面對外國實力雄厚的金融集團的激烈競爭，網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀發(fā)展研究對我國銀行業(yè)來說至關(guān)重要。本文從研究網(wǎng)絡(luò)銀行的一般內(nèi)容入手，介紹了網(wǎng)絡(luò)銀行的定義、分類，同傳統(tǒng)銀行的區(qū)別、優(yōu)勢和特點，分析了國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀，論證了在我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的必要性和緊迫性，指出我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展結(jié)合我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀尤其是招商銀行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的成功存在的困難和問題，并相應(yīng)地提出了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展對策及建議。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行 存在問題 發(fā)展對策
目 錄
摘 要 1
目 錄 1
第一章 緒 論 1
1.1選題背景與研究意義 1
1.1.1選題背景 1
1.1.2研究意義 1
1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 1
1.3研究內(nèi)容 2
第二章 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 5
2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的定義及其分類 5
2.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的定義 5
2.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的分類 5
2.2網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行區(qū)別 5
2.2.1技術(shù)基礎(chǔ)的區(qū)別 5
2.2.2業(yè)務(wù)內(nèi)容的區(qū)別 6
2.2.3經(jīng)營管理的區(qū)別 6
2.3網(wǎng)絡(luò)銀行特點與優(yōu)勢 7
2.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的特點 7
2.3.2網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢 8
第三章 國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀 11
3.1國外網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀 11
3.1.1美國的網(wǎng)絡(luò)銀行 11
3.1.2日本的網(wǎng)絡(luò)銀行 11
3.1.3歐洲的網(wǎng)絡(luò)銀行 12
3.2我國網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀 13
3.2.1整體介紹 13
3.2.2招商銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 14
3.3國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行比較與分析 15
第四章 我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展與存在的問題 19
4.1我國網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題 19
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略1181字，正式會員可完整閱讀）……　
偉在《論網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)》中闡述了網(wǎng)絡(luò)銀行在經(jīng)營理念、管理制度、內(nèi)部運行機制、金融安全、金融監(jiān)管方面對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)。欒淑彥在《我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展之實證研究》中選取了我國6大商業(yè)銀行：中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行用戶作為調(diào)查對象，分析影響客戶使用網(wǎng)絡(luò)銀行的因素,并建立起影響客戶應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)銀行的“網(wǎng)絡(luò)銀行接受模型”。孫杰，尹珂在《我國網(wǎng)絡(luò)銀行的風險控制與發(fā)展策略》中提出了應(yīng)建立國家、行業(yè)、企業(yè)三層次網(wǎng)絡(luò)銀行管理系統(tǒng)，確立網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營新理念和新規(guī)則，明確網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式，對國家層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風險與行業(yè)層面的網(wǎng)絡(luò)進行監(jiān)管，使其走多渠道并存的道路，以便更好地預(yù)測、控制和化解風險。
1.3研究內(nèi)容
　　　本文的總體思路是：從研究網(wǎng)絡(luò)銀行的一般內(nèi)容入手，介紹了網(wǎng)絡(luò)銀行的定義、分類，同傳統(tǒng)銀行的區(qū)別、優(yōu)勢和特點，分析了國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀，論證了在我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的必要性和緊迫性，指出我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展結(jié)合我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀尤其是招商銀行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的成功存在的困難和問題，并相應(yīng)地提出了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展對策及建議。
　　　第一章：對網(wǎng)絡(luò)銀行進行了一般性研究，介紹了論文的選題背景及研究意義，國內(nèi)外的網(wǎng)絡(luò)銀行的研究現(xiàn)狀及論文的研究框架。為研究我國網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀及對策提供依據(jù)。
　　　第二章：網(wǎng)絡(luò)銀行概述。介紹了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的含義、分類，對網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行進行了比較，指出二者的區(qū)別及網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭優(yōu)勢，指出我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的必要性和緊迫性。
　　　第三章：對國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀進行了分析并進行比較。
　　　第四章：通過第三章分析，指明我國網(wǎng)絡(luò)銀行及網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展存在的問題及困難，并分析問題產(chǎn)生的原因。
　　　第五章：針對上一章的研究分析，從幾個方面提出了我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的對策。
　　　第六章：結(jié)論。
　　　

第二章 網(wǎng)絡(luò)銀行概述
2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的定義及其分類
2.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的定義
　　　1998年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）發(fā)表了《網(wǎng)絡(luò)銀行與電子貨幣風險管理》的報告。在這個報告中，網(wǎng)絡(luò)銀行被定義為：那些通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括：存貸、賬戶管理、金融顧問、電子賬務(wù)支付，以及其他一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)。
　　　歐洲銀行標準委員會在其1999年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)銀行》公告中，將網(wǎng)絡(luò)銀行定義為：那些利用網(wǎng)絡(luò)為通過使用計算機、網(wǎng)絡(luò)電視、機頂盒及其他一些個人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費者和中小企業(yè)提供銀行產(chǎn)品服務(wù)的銀行。
2.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的分類
　　　網(wǎng)絡(luò)銀行有狹義和廣義之分，狹義的網(wǎng)絡(luò)銀行（Netbank or lnternetBank）又可稱為純網(wǎng)絡(luò)銀行（Intemet-onlyBank）是指沒有分支銀行或自動柜員機（ATMs），并提供以上五種服務(wù)中至少一種，僅利用網(wǎng)絡(luò)進行金融服務(wù)的金融機構(gòu)。
廣義的網(wǎng)絡(luò)銀行則包括純網(wǎng)絡(luò)銀行、電子分行（E-Branch）和遠程銀行（Remote-Bank）。電子分行是指在同時擁有“實體”分支機構(gòu)的銀行中僅從事網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)。遠程銀行是指同時擁有ATMs、電話、專有的家用計算機軟件和純網(wǎng)絡(luò)銀行的金融機構(gòu)。本文將選用廣義的網(wǎng)絡(luò)銀行的定義。
2.2網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行區(qū)別
2.2.1技術(shù)基礎(chǔ)的區(qū)別
　　　網(wǎng)絡(luò)銀行是基于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的虛擬化的金融服務(wù)機構(gòu)，銀行網(wǎng)絡(luò)從物理網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)向虛擬數(shù)字網(wǎng)絡(luò)。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境支持下，銀行客戶可以隨時隨地進入網(wǎng)絡(luò)銀行，因而客戶處理金融服務(wù)業(yè)務(wù)不會再受到許多地點和時間因素的限制，相當于將傳統(tǒng)的銷售渠道延伸到原有企業(yè)邊界之外，相對擴大了銀行的服務(wù)空間，形成全天24小時的服務(wù)模式。
　　　信息技術(shù)使貨幣的形式發(fā)生了本質(zhì)的變化。網(wǎng)絡(luò)銀行流通的貨幣將以電子貨幣為主。電子貨幣不僅能夠給商業(yè)銀行節(jié)約使用現(xiàn)金的業(yè)務(wù)成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀，加速社會資金的周轉(zhuǎn)，提高資本運營的效益。同時，基于網(wǎng)絡(luò)運行的電子貨幣還可以給政府稅收部門和統(tǒng)計部門提供準確的金融信息。
2.2.2業(yè)務(wù)內(nèi)容的區(qū)別
　　　傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的范圍較為清晰，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)范圍正在處于高速擴張之中，因而具有模糊不清的特點�；趥鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)對客戶需求的滿足，將大大超過單純提供傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行對客戶需求的滿足。一般地，銀行客戶主要需要五類金融服務(wù)產(chǎn)品，它們是交易、信貸、投資、保險和財務(wù)計劃。傳統(tǒng)銀行通常只能同時滿足一至兩項服務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)銀行則可以同時向客戶提供這五類金融服務(wù)產(chǎn)品，強化了網(wǎng)絡(luò)銀行競爭優(yōu)勢中的差異性基礎(chǔ)，提高了客戶對商業(yè)銀行的信心和對其服務(wù)質(zhì)量的信任[7]。
2.2.3經(jīng)營管理的區(qū)別
　　　網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營理念從以物（資金）為中心逐漸走向以人為中心。傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念注重地理位置、資產(chǎn)數(shù)量、分行和營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量，而網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營理念在于如何獲取信息并最好地利用這些信息為客戶提供多角度、全方位的金融服務(wù)，有利于體現(xiàn)“銀行服務(wù)，以人為本”的金融服務(wù)宗旨。
　　　網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟效益的手段和方式發(fā)生根本改變。資金利差是傳統(tǒng)兩業(yè)利潤最重要來源，而信息是網(wǎng)絡(luò)銀行和客戶贏利的重要資源。傳統(tǒng)銀行獲得規(guī)模經(jīng)濟的基本途徑是不斷追加投入、多設(shè)網(wǎng)點。從而獲得服務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟效益。網(wǎng)絡(luò)銀行改變了這一基本的規(guī)模擴張模式，它主要是通過對技術(shù)重復(fù)使用或?qū)夹g(shù)的不斷創(chuàng)新帶來高效益。
　　　傳統(tǒng)銀行服務(wù)的差異主要體現(xiàn)在實力，如資金和服務(wù)質(zhì)量等。網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的差異主要體現(xiàn)在營銷觀念和營銷做法，以及為客戶提供的各種理財咨詢技能上，網(wǎng)絡(luò)銀行的整體實力，將主要體現(xiàn)在前臺業(yè)務(wù)受理和后臺數(shù)據(jù)處理的集成化能力上。
　　　網(wǎng)絡(luò)銀行的主要銷售渠道由分行及其廣泛分布的營業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)變?yōu)橛嬎銠C網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以及基于計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的代理商制度（聘請代理商作為計算機網(wǎng)絡(luò)的前端代理人，借助代理人廣泛的公共關(guān)系網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點的替代效應(yīng)）。
2.3網(wǎng)絡(luò)銀行特點與優(yōu)勢
2.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的特點
　　　從以上的分析中，不難看出網(wǎng)絡(luò)銀行的特點：
虛擬化
　　　網(wǎng)絡(luò)銀行的虛擬化，是相對于傳統(tǒng)銀行的實體化 ……（未完，全文共18433字，當前僅顯示3315字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融論文：我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展問題研究》）