銀行做好法律風(fēng)險防范的探討

目錄/提綱：……
一、以提高思想認識為前提轉(zhuǎn)變法律風(fēng)險管理思維
二、以完善政策機制為核心狠抓法律風(fēng)險管理關(guān)鍵
三、以改進流程方法為架構(gòu)優(yōu)化法律風(fēng)險管理設(shè)計
四、以加強隊伍建設(shè)為保障夯實法律風(fēng)險管理根基
五、以新產(chǎn)品風(fēng)險防范為重點，提高產(chǎn)品市場競爭力
……
筑牢法律風(fēng)險管理防線 推進法治**行體系建設(shè)
**銀行**支行
銀行做好法律風(fēng)險防范的探討

黨的十八屆四中作出了《關(guān)于全面推進依法_若干重大問題的決定》,為各行各業(yè)在法治軌道上積極穩(wěn)妥推動自身改革發(fā)展，提供了強有力的制度保障。**行深入貫徹落實決定精神，系統(tǒng)排查法律風(fēng)險管理問題，全面筑牢法律風(fēng)險管理防線，為推進**行法治體系建設(shè)夯實了堅實的基礎(chǔ)。筆者結(jié)合在**行一線網(wǎng)點法律風(fēng)險管理過程中的實際工作經(jīng)歷，通過當前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，存在的思想認知缺失、政策機制缺位、流程方法缺漏以及隊伍建設(shè)缺乏等問題的全面剖析，進而提出了新形勢下解決這些問題的對策，與業(yè)內(nèi)人士共同探討。

案例直擊

事情發(fā)生在2014年11月的某銀行某網(wǎng)點，一名女客戶來到銀行辦理業(yè)務(wù)。一名VIP客戶來到該網(wǎng)點并沒刷VIP號，而是直奔柜臺辦理業(yè)務(wù)。雖然，當晚僅有三四個客戶在場，但這引發(fā)了在輪候的一名女客戶的不滿，于是，第二天她通過撥打客服電話對該網(wǎng)點經(jīng)辦柜員進行了投訴。

當柜員對女客戶進行回訪及道歉的時候，
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略716字，正式會員可完整閱讀）……　
有暢通的渠道進行投訴，但這也是消費者權(quán)益被侵害后采取的被動對策。消費者權(quán)益保護應(yīng)堅持“預(yù)防為先”，這也是貫徹《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第三章制度保障中第十九條“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)和_機制，在產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計開發(fā)、定價管理、協(xié)議制定、審批準入、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實有關(guān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求，使銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的措施在產(chǎn)品和服務(wù)進入市場前得以實施”。

對于**行如何做好法律風(fēng)險防范，筆者認為需要做好以下五方面：

一、以提高思想認識為前提 轉(zhuǎn)變法律風(fēng)險管理思維

思路看出問題，思路決定出路，思路體現(xiàn)水平。對當前互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險認知內(nèi)容的多與少、程度的高與低，直接反映出**行網(wǎng)點在互聯(lián)網(wǎng)金融新的形勢下的法律風(fēng)險管理水平。而當前在**行部分管理人員和員工中，明顯缺少對互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理的正確認識。主要體現(xiàn)在：①部分**行管理人員對金融法律風(fēng)險管理工作重視不夠。存在重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)拓展而忽視法律風(fēng)險管理、重視互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險而忽視法律風(fēng)險、重視互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險的事后補救而忽視事前防范；②部分**行員工對金融法律風(fēng)險管理工作認識不清。存在金融法律風(fēng)險管理等同于金融法律訴訟案件的管理、金融法律風(fēng)險管理等同如何防止違法犯罪案件的認識偏差，甚至個別員工在思維模式中，存在以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替法的錯誤認識。

快速轉(zhuǎn)變法律風(fēng)險管理思維方式，提高對法律風(fēng)險管理思想認識，在當前互聯(lián)網(wǎng)金融新的形勢下變得刻不容緩，應(yīng)從以下幾個方面入手：①重點提高管理層的互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理思想認識。火車跑得快，全靠車頭帶。只有管理層人員倡導(dǎo)者、策劃者和推動者，主動摒棄原先對互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理的片面或錯誤認識，才能確�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理工作扎實開展；②不斷強化互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理的宣傳教育。**行法律工作部門和人員要形成一套完整有效的宣教綱要或規(guī)劃，同時要爭取把互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理工作通過各業(yè)務(wù)制度流程或程序_到各部門、各員工的崗位職責中去，使之必須遵照執(zhí)行，并逐步養(yǎng)成執(zhí)行的主動性和自覺性；③積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理知識與技能培訓(xùn)。在培訓(xùn)開展過程中，要做到定期化、制度化、有計劃、有目標、分崗位、分重點。比如：組織互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理座談會、案件庭審旁聽等；再如：對于高管人員可重點培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險防控的思維模式、對于工作人員可重點培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險防控的技能手段等。

二、以完善政策機制為核心 狠抓法律風(fēng)險管理關(guān)鍵

政策和機制是做好每項管理工作的行動指南，同樣也是**行互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理工作最為核心的要素。伴隨著巴塞爾新資本協(xié)議、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》和《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》的相繼出臺，**行在探索加強互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理實務(wù)理論研究，也取得了一些成果。但從一線網(wǎng)點工作需求而言，仍存在金融法律風(fēng)險管理基本政策不明確、工作制度不完善、組織機構(gòu)不健全和職責界定不清晰等一系列政策機制問題。

要想打通互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理工作的任督二脈，實現(xiàn)有法可依、有章可循、有據(jù)可辦，點中互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理政策和機制兩大穴位，成為**行互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理工作的關(guān)鍵所在。一方面，在完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險管理政策方面，可以圍繞基本政策、管理辦法和操作規(guī)程三個制度體系的效力層級，應(yīng)對基本政策的形式和內(nèi)容予以規(guī)范。同時，根據(jù)“下位政策服從上位政策”的原則，基本政策應(yīng)是制定管理辦法、操作規(guī)程的基本政策，具有最高效力，而管理辦法不得與基本政策相抵觸，操作規(guī)程不得與基本政策、管理辦法相抵觸；另一方面，在完善互 ……（未完，全文共5728字，當前僅顯示2012字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行做好法律風(fēng)險防范的探討》）