小額貸款公司資源配置異化值得關(guān)注

目錄/提綱：……
一、主要表現(xiàn)
（一）機(jī)構(gòu)區(qū)域設(shè)置異化：存在機(jī)構(gòu)設(shè)置偏離農(nóng)村問(wèn)題
（二）借款客戶結(jié)構(gòu)異化：存在“集中大戶”問(wèn)題
（三）股東投資關(guān)系異化：存在融資內(nèi)部化問(wèn)題
（四）融資主體渠道異化：存在銀行體系外融資問(wèn)題
二、原因分析
一是商業(yè)化運(yùn)作的逐利性導(dǎo)致小額貸款公司機(jī)構(gòu)設(shè)置偏離農(nóng)村，并將貸款集中投向大戶
二是法人股東變通渠道獲取銀行貸款，導(dǎo)致小額貸款公司投資關(guān)系面向內(nèi)部
三是市場(chǎng)需求旺盛而融資渠道受限，導(dǎo)致小額貸款公司銀行體系外融資
三、政策建議
一是引導(dǎo)小額貸款公司面向農(nóng)村布點(diǎn)
二是完善監(jiān)管體系
……
小額貸款公司資源配置異化值得關(guān)注

據(jù)武漢分行對(duì)湖北省79家小額貸款公司的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小額貸款公司存在資源配置異化問(wèn)題，偏離了人民銀行有關(guān)政策導(dǎo)向及管理規(guī)定。現(xiàn)將有關(guān)情況編發(fā)如下，供參考。
一、主要表現(xiàn)
（一）機(jī)構(gòu)區(qū)域設(shè)置異化：存在機(jī)構(gòu)設(shè)置偏離農(nóng)村問(wèn)題
樣本小額貸款公司中，設(shè)在縣域的32家，占比40.6%；設(shè)在地市的39家，占比49.4%；設(shè)在省城的8家，占比10%。其中設(shè)在縣域的小額貸款公司平均資本規(guī)模0
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式變相超比例放貸，如武漢硚口小額貸款公司向武漢華氏集團(tuán)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款3095萬(wàn)元，占其資本金的20%。
（三）股東投資關(guān)系異化：存在融資內(nèi)部化問(wèn)題
61家樣本小額貸款公司存在向股東或股東關(guān)系人發(fā)放貸款的問(wèn)題。如武漢硚口小額貸款公司向股東關(guān)聯(lián)人武漢太和實(shí)業(yè)有限公司貸款500萬(wàn)元，黃石港區(qū)泰豐小額貸款公司向股東柯某貸款100萬(wàn)元，十堰加能小額貸款公司向其法人股東十堰偉成工貿(mào)有限公司貸款250萬(wàn)元。
（四）融資主體渠道異化：存在銀行體系外融資問(wèn)題
79家小額貸款公司中，有40家貸款余額均超出其資本金、銀行借款、捐贈(zèng)資金和利潤(rùn)積累的合計(jì)數(shù)，存在銀行體系外的融資問(wèn)題。
二、原因分析
一是商業(yè)化運(yùn)作的逐利性導(dǎo)致小額貸款公司機(jī)構(gòu)設(shè)置偏離農(nóng)村，并將貸款集中投向大戶。小戶貸款金額小，分散管理成本高，且缺乏有效貸款抵押物；大戶貸款集中管理成本低，且具備有效貸款抵押物。同時(shí)，小額貸款公司將機(jī)構(gòu)設(shè)在市以上地區(qū)，與大戶企業(yè)聯(lián)系起來(lái)較為方便。
二是法人股東變通渠道獲取銀行貸款，導(dǎo)致小額貸款公司投資關(guān)系面向內(nèi)部。由于受國(guó)家信貸政策限制，許多法人股東尤其是房地產(chǎn)業(yè)的法人股東，采取變通渠道，利用小貸公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的身份，向銀行融入資金，然后轉(zhuǎn)貸給自己或關(guān)聯(lián)企業(yè)。據(jù)調(diào)查，樣本小額貸款公司共有法人股東141戶，這些股東在銀行的貸款余額高達(dá)269.4億元，合計(jì)資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)到60.2%，普遍受到銀行信貸規(guī)模的限制。
三是市場(chǎng)需求旺盛而融資渠道受限，導(dǎo)致小額貸款公司銀行體系外融資。樣本小額貸款公司均反映，今年咨詢貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)越來(lái)越多，貸款規(guī)模比去年同期增長(zhǎng)了3.2倍，資金使用率達(dá)到91.9%，仍滿足不了企業(yè)需求。根據(jù)相關(guān)規(guī)定 ……（未完，全文共1464字，當(dāng)前僅顯示931字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《小額貸款公司資源配置異化值得關(guān)注》）