農(nóng)村商業(yè)銀行小微貸培訓(xùn)管理辦法

目錄/提綱：……
一、人員選拔及培訓(xùn)具體措施
（一）宣講小微貸技術(shù)和產(chǎn)品
（二）組織報(bào)名選拔
（三）小微信貸人員理論知識(shí)培訓(xùn)
（四）小微信貸人員業(yè)務(wù)實(shí)踐
（五）階段性測(cè)試、評(píng)估
（六）保護(hù)期管理
（七）轉(zhuǎn)正和延期
……
小微貸人員選拔培訓(xùn)、管理的辦法

農(nóng)商銀行引進(jìn)小微信貸技術(shù)以來(lái)，經(jīng)營(yíng)類小額貸款有不錯(cuò)的發(fā)展，且貸款調(diào)查分析質(zhì)量明顯優(yōu)于傳統(tǒng)客戶經(jīng)理所做的信貸業(yè)務(wù)。為進(jìn)一步加強(qiáng)小微信貸技術(shù)運(yùn)用，讓先進(jìn)的信貸分析技術(shù)服務(wù)廣大個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，以調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量，從而降低不良貸款占比，擴(kuò)大小微貸人員基礎(chǔ)，特?cái)M定小微貸人員選拔培訓(xùn)及管理辦法，以便有效擴(kuò)大小微信貸技術(shù)覆蓋面、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
一、人員選拔及培訓(xùn)具體措施
（一）宣講小微貸技術(shù)和產(chǎn)品
在全行范圍內(nèi)舉辦小微貸技術(shù)宣講會(huì)，可分批次進(jìn)行，概述小微企業(yè)貸款的市場(chǎng)定位及發(fā)展趨勢(shì),介紹小微貸款產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),了解小微信貸人員工作方式、獎(jiǎng)懲辦法及人員晉升機(jī)制,概述小微信貸人員選拔基本條件及總體流程。
（二）組織報(bào)名選拔
由各法人機(jī)構(gòu)、小微信貸中心組織，人事部門配合，遵循自愿報(bào)名、擇優(yōu)錄取的
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略584字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
的被評(píng)人集中起來(lái)，就給定課題進(jìn)行討論，討論中各成員處于平等地位，并不指定小組領(lǐng)導(dǎo)者。評(píng)委根據(jù)被評(píng)人左右局勢(shì)的能力和發(fā)言內(nèi)容，對(duì)被評(píng)人進(jìn)行評(píng)價(jià)。
無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論可以彌補(bǔ)筆試與結(jié)構(gòu)化面試中的缺漏，著重考察語(yǔ)言表述能力、傾聽(tīng)能力、責(zé)任感、主動(dòng)性、與他人互動(dòng)的能力，確保為小微信貸中心選拔一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊(duì)伍。
（三）小微信貸人員理論知識(shí)培訓(xùn)
小微信貸人員培訓(xùn)理論課程主要包括：產(chǎn)品介紹、市場(chǎng)營(yíng)銷（話術(shù)）、咨詢與申請(qǐng)、財(cái)務(wù)知識(shí)（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等）、交叉檢驗(yàn)、案例模擬、貸前準(zhǔn)備、信息收集與整理、貸款合同與檔案、貸后回訪及監(jiān)控等。
1、理論培訓(xùn)方式方法
（1）理論培訓(xùn)包括理論講授與測(cè)試，課堂模擬及市場(chǎng)調(diào)研兩個(gè)模塊。
（2）理論培訓(xùn)采用課堂講授，課堂測(cè)試和小組討論的方式。授課時(shí)間控制在5-7天，保證效率，培訓(xùn)目的在于短時(shí)間內(nèi)讓學(xué)員掌握小微貸理論知識(shí)。
（3）具體理論培訓(xùn)內(nèi)容包括：縣域經(jīng)濟(jì)介紹，信貸技術(shù)和理念，信貸員行為準(zhǔn)則，小微貸款流程，貸款產(chǎn)品介紹，市場(chǎng)營(yíng)銷話術(shù)，咨詢和申請(qǐng)理論，財(cái)務(wù)知識(shí)，核心技術(shù)-交叉檢驗(yàn)，貸款流程理論，貸后回訪和監(jiān)控，行業(yè)行情介紹。
2、理論知識(shí)的講授技巧
（1）采用課堂集中授課模式，利用PPT課件進(jìn)行每項(xiàng)知識(shí)點(diǎn)的詳細(xì)講解。
（2）進(jìn)行課堂隨堂測(cè)試，當(dāng)學(xué)完3-5個(gè)知識(shí)點(diǎn)后，采用隨堂閉卷測(cè)試方式，對(duì)所學(xué)知識(shí)進(jìn)行鞏固總結(jié)，隨堂測(cè)試不強(qiáng)調(diào)分?jǐn)?shù)和排名。
（3）采用小組討論模式，針對(duì)掌握情況較差的知識(shí)點(diǎn)通過(guò)小組討論模式活化知識(shí)，加深印象。
（4）分析實(shí)際案例，在掌握小微信貸理論知識(shí)后，著重分析現(xiàn)有實(shí)際案例以接軌當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。
3、課堂模擬的主要目的
營(yíng)銷話術(shù)模擬，貸款調(diào)查模擬，審貸會(huì)陳述模擬。課堂模擬目的在于鍛煉客戶經(jīng)理的語(yǔ)言表達(dá)能力，破除心理障礙，鞏固所學(xué)知識(shí)。在課堂模擬中引導(dǎo)新任職小微信貸客戶經(jīng)理根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)及性格特點(diǎn)，建立適合自己的營(yíng)銷及調(diào)查方法。
課堂模擬應(yīng)與理論知識(shí)講授相融合，從而減少理論知識(shí)的空洞和乏味。在理論知識(shí)培訓(xùn)過(guò)程中，應(yīng)強(qiáng)化實(shí)際業(yè)務(wù)案例使用效果，達(dá)到利用實(shí)際案例促進(jìn)理論知識(shí)學(xué)習(xí)的目的。
4、市場(chǎng)調(diào)研認(rèn)識(shí)客戶需求
市場(chǎng)調(diào)研定于理論知識(shí)學(xué)習(xí)結(jié)束后，時(shí)間控制在2-3天。市場(chǎng)調(diào)研，目的在于讓新任職小微信貸客戶經(jīng)理初步接觸市場(chǎng)，感受“掃街”氛圍，積累交流溝通經(jīng)驗(yàn)，深入了解本地區(qū)行業(yè)市場(chǎng)分布及經(jīng)營(yíng)情況。
市場(chǎng)調(diào)研結(jié)束后每位新任職小微信貸客戶經(jīng)理歸納形成市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告，并由授課老師匯總并結(jié)合匯總調(diào)查結(jié)果講授我行小微貸款產(chǎn)品。
（四）小微信貸人員業(yè)務(wù)實(shí)踐
小微信貸人員業(yè)務(wù)實(shí)踐課程主要包括：市場(chǎng)營(yíng)銷（模擬）、受理申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款分析與審貸會(huì)審議、貸款發(fā)放、貸后管理。
1、業(yè)務(wù)實(shí)踐期采用“師傅帶徒弟”的方式，由老師帶領(lǐng)培訓(xùn)人員進(jìn)行“掃街”營(yíng)銷，貸款咨詢和申請(qǐng)，貸款調(diào)查及內(nèi)審。
2、業(yè)務(wù)實(shí)踐期表現(xiàn)直接與業(yè)務(wù)量掛鉤，在兩個(gè)月培訓(xùn)期貸款設(shè)定兩筆的放款指標(biāo)。
3、實(shí)踐期內(nèi)，培訓(xùn)人員發(fā)放貸款筆數(shù)和金額應(yīng)同時(shí)計(jì)入“師傅”的績(jī)效考核，以彌補(bǔ)授課人員在指導(dǎo)學(xué)員 ……（未完，全文共3246字，當(dāng)前僅顯示1639字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村商業(yè)銀行小微貸培訓(xùn)管理辦法》）