關(guān)于銀行2017年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的報(bào)告

目錄/提綱：……
一、整體情況
（一）業(yè)務(wù)基本情況
（二）員工管理
（三）柜面業(yè)務(wù)
1、現(xiàn)金管理
2、頭寸管理
3、柜員管理
4、重要空白憑證管理
5、自助設(shè)備管理
6、賬戶與反洗錢管理
7、存款業(yè)務(wù)
（四）信貸業(yè)務(wù)
（五）科技安全
1、科技電腦
2、安全保衛(wèi)
二、存在問(wèn)題
（一）信貸業(yè)務(wù)
1、貸款客戶資料審查不嚴(yán)格，或填寫不規(guī)范
2、信貸單元制作不嚴(yán)謹(jǐn)
3、貸后檢查工作未有效落實(shí)
一是貸款客戶各類到期證照未及時(shí)跟進(jìn)和更新
二是貸后貸款檢查未提供詳細(xì)調(diào)查情況
4、貸款資料不齊全
（二）柜面業(yè)務(wù)
1、11月對(duì)賬率只有95%，未達(dá)100%
2、登記簿登記要素不齊、存在涂改現(xiàn)象
3、個(gè)別柜員柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作不熟練
（三）安全保衛(wèi)
1、安全檢查流于形式，存在提前簽字情況
2、11月21日營(yíng)業(yè)終了印鑒冊(cè)、自助機(jī)具的鑰匙等未入保險(xiǎn)柜保管
四、整改情況及下年度計(jì)劃
……
關(guān)于銀行2017年年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的報(bào)告

婁底市銀監(jiān)分局：
按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局辦公室《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作指導(dǎo)意見的通知》（湘銀監(jiān)發(fā)【2017】15號(hào)）文件要求，防范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)年度工作安排，由行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部全體人員組成聯(lián)合檢查小組，對(duì)員工管理、柜面庫(kù)房、信貸業(yè)務(wù)、科技安全等方面進(jìn)行了一次全面的現(xiàn)場(chǎng)突擊檢查，同時(shí)通過(guò)調(diào)取監(jiān)控，員工交流等方式及時(shí)了解情況。現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、整體情況
（一）業(yè)務(wù)基本情況
截止到2017年12月31日，我行各項(xiàng)資產(chǎn)總額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，負(fù)債總額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，所有者權(quán)益總額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元。存款余額 萬(wàn)元，貸款余額 萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放貸
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略553字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
定處理自助設(shè)備差錯(cuò)、吞卡或故障，維護(hù)派專人全程陪同。
6、賬戶與反洗錢管理。賬戶開立、變更和撤銷等有關(guān)手續(xù)符合規(guī)定，賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)是嚴(yán)格執(zhí)行審批制度；在客戶開戶環(huán)節(jié)遵循“了解你的客戶”原則，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別手續(xù)。
7、存款業(yè)務(wù)。存款掛失業(yè)務(wù)、提前支取業(yè)務(wù)、開銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)，不存在侵占、挪用、轉(zhuǎn)移客戶存款資金或盜支客戶資金行為；不存在虛存空庫(kù)、虛存劃轉(zhuǎn)現(xiàn)象，虛增存款轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶的行為；不存在存款不入賬；大額資金存、取款業(yè)務(wù)合規(guī)；是在柜面監(jiān)控下辦理；不存在空存、空劃行為；不存在大額現(xiàn)金存、取業(yè)務(wù)未在柜面辦理；不存在截留、挪用、盜支對(duì)公賬戶資金行為；不存在內(nèi)部人員擅自硬性轉(zhuǎn)賬支取客戶資金行為。
（四）信貸業(yè)務(wù)
1、貸款主體合規(guī)性排查：借款主體具有獨(dú)立民事行為能力，不存在向非獨(dú)立的法律主體發(fā)放貸款；貸款投向符合國(guó)家、區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策。
2、貸前調(diào)查合規(guī)性排查：堅(jiān)持“雙人四眼”原則；不存在不合理發(fā)放跨區(qū)域貸款；貸款用途真實(shí)、合法；不存在假借冒名貸款、壘大戶貸款等情形；調(diào)查報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、完整；就主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出有效、可行的防控措施。
3、放貸手續(xù)合規(guī)性排查：貸審意見落實(shí)；依法合規(guī)辦理抵押擔(dān)保手續(xù)；辦理貸款手續(xù)時(shí)核實(shí)手續(xù)辦理人員為借款人本人；不存在無(wú)合同發(fā)放貸款或簽訂無(wú)效、有瑕疵合同；屬于受托支付的，是按規(guī)定辦理。
4、客戶經(jīng)理管理合規(guī)性排查：客戶經(jīng)理不存在黃賭毒、購(gòu)買“地下**彩”等違法違規(guī)行為；不存在“索、拿、卡、要”等行為；不存在投資入股、經(jīng)商辦企業(yè)等行為；不存在收貸收息不及時(shí)入賬，挪用信貸資金行為；不存在代客戶保管存折、代理客戶簽字、將客戶還款資金存入客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶等行為；不存在參與民間融資或充當(dāng)資金掮客行為。
（五）科技安全
1、科技電腦。明確電腦設(shè)備管理責(zé)任人；電腦安裝與工作無(wú)關(guān)的軟件，已及時(shí)整改；內(nèi)網(wǎng)電腦與外網(wǎng)電腦是分開；要害崗位人員離崗后是即刻更換操作密碼或注銷用戶。
2、安全保衛(wèi)。行內(nèi)安全設(shè)備配備齊全；接受檢查時(shí)，執(zhí)行“三證一陪同”制度；視頻錄像資料保存在60天以上；監(jiān)控?cái)z像頭的布局合理無(wú)死角；明確消防安全責(zé)任人、管理人，落實(shí)消防安全責(zé)任制；滅火器配置充足；員工使用滅火器材熟練。
二、存在問(wèn)題
（一）信貸業(yè)務(wù)
1、貸款客戶資料審查不嚴(yán)格，或填寫不規(guī)范。
2、信貸單元制作不嚴(yán)謹(jǐn)。劉某資料中，對(duì)客戶自有資金描述中，前后不一致，前面150萬(wàn)，后面描述成250萬(wàn)元。姜某調(diào)查報(bào)告中，“家庭負(fù)債”描述成“家庭資產(chǎn)”。
3、貸后檢查工作未有效落實(shí)。一是貸款客戶各類到期證照未及時(shí)跟進(jìn)和更新。二是貸后貸款檢查未提供詳細(xì)調(diào)查情況。存在貸后檢查無(wú)實(shí)地照片、無(wú)房屋查檔信息，無(wú)貸款用途說(shuō)明、無(wú)最新流水等詳細(xì)檢查意見。
4、貸款資料不齊全。存在抵押物已出租，出租合同、承租人聲明、承租人有效身份證明資料不齊全。。
（二）柜面業(yè)務(wù)
1、11月對(duì)賬率只有95% ……（未完，全文共2442字，當(dāng)前僅顯示1552字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于銀行2017年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的報(bào)告》）