關(guān)于我行發(fā)展理財業(yè)務的幾點思考(農(nóng)村合作銀行)

關(guān)于我行發(fā)展理財業(yè)務的幾點思考

近年來，理財業(yè)務在我國如火如荼的發(fā)展起來，作為一名合行的一線柜員，深深為我行理財業(yè)務落后他行的現(xiàn)狀而不安，在休息的這段時間里，我進行了許多思考，分析了我行的有利條件和不利因素，提出一些發(fā)展我行理財業(yè)務的建議。
所謂理財業(yè)務是指銀行運用各種金融知識、專業(yè)技術(shù)及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢,根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、風險承受能力等,通過產(chǎn)品組合、業(yè)務咨詢與投資顧問方式，為具有優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化、差異化、隱密的金融服務，以達到銀行提高經(jīng)營效益并為優(yōu)質(zhì)客戶保存財富和創(chuàng)造財富的目標，實現(xiàn)銀行與優(yōu)質(zhì)客戶的雙贏。
近年來，為維系原有客戶資源、擴展?jié)撛诳蛻糍Y源，
……（新文秘網(wǎng)http://m.120pk.cn省略480字，正式會員可完整閱讀）……　
加強客戶關(guān)系管理
在面對客戶咨詢相關(guān)問題時，應知無不言言無不盡，盡量滿足客戶的合理要求�？蛻舸蠖喽加姓沂烊宿k理的習慣，久而久之客戶每次來辦理業(yè)務的時候就會去找該員工。當客戶賬戶上有閑置資金，也自然喜歡請該員工推薦產(chǎn)品。此時員工再根據(jù)客戶實際情況來進行產(chǎn)品推薦，長此以往將會形成良性循環(huán)，帶來可觀的中間業(yè)務收入、提升整體經(jīng)濟效益，推動我行轉(zhuǎn)型升級，并最終實現(xiàn)多元化發(fā)展。
2、加快理財人員體系建立
理財人員的業(yè)務素質(zhì)直接影響理財業(yè)務的推廣和發(fā)展，而理財人員的培養(yǎng)更是一項十分重要的系統(tǒng)性工作，因此要培養(yǎng)兩個層次的理財人才，一是掌握理財基礎知識、具有理財資格、可以為客戶提供一般理財咨詢需求的人才；二是比較系統(tǒng)地掌握理財理論、具有理財技能，能夠為客戶量身定做理財規(guī)劃方案的金融理財師。對于第一類人才，可由我行聘請金融理財師深入到各支行，對各營業(yè)網(wǎng)點的員工進行理財基礎知識培訓；對于第二類人才，作為未來我行理財?shù)暮诵母偁幜�，是需要大力培養(yǎng)的。我們認為總行可選派一批熱愛理財工作的員工集中接受理財培訓，建立起我行的個人業(yè)務理財人才隊伍，為全行理財業(yè)務發(fā)展提供有力的智力保障。
3、提供個性化理財策略
面對不同層次的客戶應提供不同的理財對策。面對普通客戶，在保證風險較低的情況下，為此類客戶推薦穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，確�？蛻衾孀畲蠡幻鎸�(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)實際情況，為他們制定出資金運營方案或整個生涯的投資理財方案。
即使面對同層次的客戶，也應該根據(jù)他們的收入、年齡、職業(yè)等基本情況具體分析從而提供個性化服務。即客戶屬于進攻型，穩(wěn)健性還是保守型，再據(jù)此向客戶推薦產(chǎn)品和制定方案。
4、加大理財產(chǎn)品開發(fā)力度
在整個理財業(yè)務中，理財產(chǎn)品是業(yè)務正常運行的基礎。只有開發(fā)出針對不同客戶需求，滿足不同理財目標的產(chǎn)品，才能使得業(yè)務真正蓬勃地開展起來。同時也可以將理財產(chǎn)品與現(xiàn)有成熟產(chǎn)品相結(jié)合理。我行的信貸業(yè)務95%以上是支農(nóng)信貸，客戶在銀行購買理財產(chǎn)品后，在理財產(chǎn)品期限內(nèi)，有可能會發(fā)生天災等突發(fā)事件，資金鏈暫時出現(xiàn)問題。此時，銀行可以根據(jù)客戶購買理財產(chǎn)品的規(guī)模，適當降低客戶的貸款利率，以解客戶的燃眉之急。
5. 加大風險控制力度
自全球發(fā)生了金融危機，各項投資回報都大幅下降，投資者對各行的投資持觀望態(tài)度。在此形勢下，我行若想將理財業(yè)務好好發(fā)展，就應該做好風險控制，推出一些風險較小，投資回報稍高的產(chǎn)品。個人理財?shù)膶嵸|(zhì)就是將社會閑散資金吸納過來，整合后由專業(yè)投資人士進行投資。 ……（未完，全文共2122字，當前僅顯示1349字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于我行發(fā)展理財業(yè)務的幾點思考(農(nóng)村合作銀行)》）