郵儲銀行市場定位的SWOT研究及戰(zhàn)略選擇分析

郵儲銀行市場定位的SWOT研究及戰(zhàn)略選擇分析


21世紀是一個以經(jīng)濟實力劃分版圖的世紀, 所有的企業(yè)都可以通過經(jīng)濟或文化途徑獲得自己的疆域。郵儲銀行建成較晚, 城市領地已被外資和中資銀行占據(jù), 農村版圖又有其他商業(yè)銀行把持, 攻城略池擴展疆土壓力之大可見一斑。
如何應對周遭群雄, 在激烈的金融業(yè)競爭中進行準確的市場定位, 是郵儲銀行迫切需要解決的問題。
1　對郵儲銀行進行 SWOT分析的必要性在現(xiàn)代管理學中, 市場定位屬于企業(yè)戰(zhàn)略范疇, 戰(zhàn)略的重要性不容忽視。對于剛剛起步的郵儲銀行來說, 進行全面分析顯得尤為重要。
111 　對郵儲銀行的市場定位仍存爭議郵儲銀行成立兩年多來, 學術界對其市場定位的研究和爭論從未停止過。分歧意見主要集中在三個方面: 一是郵儲銀行的性質定位, 有人主張將其建成商業(yè)銀行, 有人則主張突出其政策性; 二是市場定位, 有人主張面向城市和工商企業(yè), 有人則主張面向農村和社區(qū); 三是業(yè)務定位, 有人主張應主要經(jīng)營批發(fā)銀行業(yè)務, 有人則認為應定位為零售銀行。
112 　國內金融市場風云多變雖然國家一再推出扶持“三農”的優(yōu)惠政策, 但對于農村金融市場并沒有構建壟斷的意圖。郵儲銀行的建立和國有股份制銀行在農村地區(qū)分支機構的恢復表明了農村金融市場的多元化趨勢。愈演愈烈的金融市場競爭, 使得各家金融機構不得不制定一個
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網(wǎng)點狹小陳舊, 科技落后, 業(yè)務種類少, 自我創(chuàng)新能力不足, 營銷體系尚未建立, 激勵機制不夠靈活, 內控制度有待完善等, 主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
21211 　人才劣勢與其他商業(yè)銀行相比, 郵儲銀行從業(yè)人員的總體文化水平和業(yè)務水平較低。中間業(yè)務所需專業(yè)人才的缺乏已成為郵儲銀行后續(xù)發(fā)展的瓶頸, 尤其是高附加值中間業(yè)務的開發(fā)、創(chuàng)新和營銷人才。人員素質不僅影響了現(xiàn)有業(yè)務的高效開展, 而且在很大程度上制約著業(yè)務創(chuàng)新, 使得郵儲銀行難以適應競爭激烈的市場環(huán)境。
21212 　產品劣勢郵儲銀行最初的定位導致業(yè)務發(fā)展受到了制約。長期以來, 郵儲銀行只開辦存款業(yè)務及部分代收代付類中間業(yè)務,使得郵政資金的運用渠道十分有限, 也使得郵儲銀行在放貸運作和風險防范方面經(jīng)驗不足。另外, 郵儲銀行金融產品種類單一, 難以產生業(yè)務聯(lián)動效益, 規(guī)模效益差。
21213 　_劣勢郵儲銀行由長期“只存不貸”的經(jīng)營模式轉向“存貸共存”的商業(yè)銀行模式后, 相應的經(jīng)營管理、運行方式、風險防控等方面存在很多問題。尤其在基層網(wǎng)點, 業(yè)務員工風險意識淡薄, 單純追求業(yè)績, 忽視了風險; 內部控制失效, 員工違規(guī)行為無法得到有效遏制; 激勵約束機制落后, 員工開展業(yè)務積極性低 ———一定程度上制約了未來的健康發(fā)展。
213 　郵儲銀行的機遇分析機遇總是垂青有準備的人, 同樣, 機遇也總是垂青有準備的企業(yè)。郵儲銀行要取得成功, 不但需要自我完善, 同樣也需要機遇。從目前情況看, 我國郵儲銀行正面臨兩大機遇。
21311 　服務“三農”的政策機遇從當前農村金融發(fā)展的現(xiàn)狀看, 金融服務遠遠不能適應建設社會主義新農村的要求, 不能滿足黨中央和國務院連續(xù)幾年在“中央一號文件”中重點提出的“引導郵政儲蓄等資金返還農村, 大力發(fā)展農村小額貸款”要求。在國有商業(yè)銀行普遍撤出農村市場, 新農村建設迫切需要金融支持的今天, 郵儲銀行正好可以彌補農村金融服務主體單一、業(yè)務壟斷化和服務不到位的“缺口”, 充當服務“三農”的主力軍。
21312 　發(fā)展中間業(yè)務的市場機遇中間業(yè)務收入是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營收入的重要來源。國外商業(yè)銀行都非常重視開展中間業(yè)務。美國商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入在全部收入的比重由 80年代的 30 %上升到今天的3814 %, 日本銀行由 24 %上升到 3919 %, 英國由 2815 %上升到4111 %. 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步較晚, 對于新成立的郵儲銀行來說, 無疑減少了競爭壓力。郵儲銀行可以充分發(fā)揮自己的資金和網(wǎng)絡優(yōu)勢, 大力挺進中間業(yè)務, 與其他商業(yè)銀行展開角逐。
214 　郵儲銀行的威脅分析在郵儲銀行的成長過程中, 威脅無處不在, 主要包括以下幾個方面。
21411 　信用環(huán)境的威脅由于歷史和國情等各種原因, 我國的信用體系尚未完全建立, 社會信用的整體大環(huán)境欠佳。據(jù)相關資料顯示, 目前我國銀行體系還沒有建立起完善的農村個人征信體系, 農村信用環(huán)境令人擔憂, 主要表現(xiàn)在借款農戶信用觀念淡薄, 沒有還款意識, 更有甚者惡意偷逃債務, 農村信用社大量不良貸款現(xiàn)象時有發(fā)生。
21412 　市場競爭的威脅一是已經(jīng)存在的眾多競爭對手: 國有商業(yè)銀行占據(jù)著絕大部分的市場份額, 民營銀行也占有可觀的市場份額與客戶_, 農業(yè)銀行和農村信用社又占據(jù)了農村的存款市場, 農村金融市場空間相對狹小。二是新競爭者的加入: 國家對_開放金融市場, 外資銀行陸續(xù)進駐, 各大商業(yè)銀行新分支機構的建立, 更加劇了市場競爭。三是客戶需求的轉變: 城市客戶_對于金融工具的需求已逐步偏離傳統(tǒng)業(yè)務, 而向證券、期貨、期權等金融衍生工具聚集, 且投資理財正成為城市客戶炙手可熱的需求, 而目前農村市場由于受資金、影響力和硬件條件的制約, 還不具備開展金融衍生產品業(yè)務的能力。
215 　郵儲銀行市場定位的 SWOT分析結論通過對郵儲銀行優(yōu)勢、劣勢、機遇以及威脅的全面分析, 可以得出以下矩陣結論, 見表1。
3　郵儲銀行的戰(zhàn)略選擇分析戰(zhàn)略不是一個隨口制定的目標或空洞的口號, 它是基于對特定歷史時期特有經(jīng)濟規(guī)律的深刻把握, 對宏觀環(huán)境和行業(yè)動態(tài)的透徹理解, 對競爭對手和自身競爭能力深入了解之后而采取的經(jīng)驗方略, 并隨企業(yè)運行環(huán)境、行業(yè)、競爭對手和自身情況的變化而不斷調整。因此, 郵儲銀行的市場定位需要慎重考慮, 任何錯誤的戰(zhàn)略都可能導致郵儲銀行無從發(fā)展。
311 　郵儲銀行的近期戰(zhàn)略選擇從近期看, 郵儲銀行應當側重政策性而淡化商業(yè)性。原因在于這種近期定位與傳統(tǒng)儲蓄銀行的屬性相吻合, 既符合黨和國家對郵儲銀行的期許, 又符合郵政儲蓄銀行的實際。
因此, 郵儲銀行應當樹立“根植郵政, 立足城市, 面向農村”的發(fā)展戰(zhàn)略, 市場定位可以概括為“城市批發(fā)+農村零售+中間業(yè)務”, 即郵儲銀行成立后大力發(fā)展的 ……（未完，全文共7377字，當前僅顯示2590字，請閱讀下面提示信息。收藏《郵儲銀行市場定位的SWOT研究及戰(zhàn)略選擇分析》）