福建省保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示（經(jīng)營(yíng)管理篇）

目錄/提綱：……
一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
二、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
三、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)
五、拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)
七、挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)
八、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)
九、利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益
十一、以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商譽(yù)
十二、泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密
十三、賬外暗中直接或間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其工作人員委托合同以外的利益
十四、未履行對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員管理監(jiān)督的義務(wù)
十五、編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料
十六、拒絕或者妨礙保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查
十七、經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不合規(guī)
十八、經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不合規(guī)
十九、單證管理不規(guī)范
二十、印章管理不規(guī)范
二十一、文檔管理不規(guī)范
二十二、客戶(hù)回訪(fǎng)不規(guī)范
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福建省保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示（經(jīng)營(yíng)管理篇）
　　　　
　　　　一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
　　　　最大誠(chéng)信原則，是保險(xiǎn)的四大原則之一。該原則是基于保險(xiǎn)市場(chǎng)所特有的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象產(chǎn)生的。保險(xiǎn)公司及其銷(xiāo)售從業(yè)人員是否如實(shí)說(shuō)明在相當(dāng)程度上會(huì)影響保險(xiǎn)消費(fèi)者的投保選擇。因此，保險(xiǎn)公司及其銷(xiāo)售人員在向保險(xiǎn)消費(fèi)者推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則，如實(shí)地介紹公司背景、保險(xiǎn)產(chǎn)品及銷(xiāo)售政策等信息，尤其是與保險(xiǎn)消費(fèi)者密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、責(zé)任免除的事項(xiàng)等更應(yīng)當(dāng)真實(shí)、客觀(guān)、明確地加以說(shuō)明，不得通過(guò)變?cè)焯摷傩畔�、引人誤解陳述等方式欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，從而侵害當(dāng)事人的合法權(quán)益。
　　　　【表現(xiàn)形式】
　　　�。�1）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；
　　　　（2）對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
　　　　（3）以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際并未贈(zèng)送；
　　　�。�4）以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，實(shí)際并未停售；
　　　　（5）對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣傳；
　　　�。�6）以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
　　　　（7）將本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，或者將本公司銷(xiāo)售人員宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員；
　　　�。�8）其他形式。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為，尚不構(gòu)成犯罪的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定給予相應(yīng)的行政處罰，同時(shí)根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；給他人造成損害的，依法
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式。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定給予相應(yīng)的行政處罰；同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。給他人造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。
　　　　四、給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或者其他利益
　　　　保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人合同約定以外的保費(fèi)回扣或者其他利益，不僅造成了保險(xiǎn)公司之間不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)，而且容易誤導(dǎo)投保人片面理解保險(xiǎn)合同，為日后保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間合同糾紛埋下隱患。
　　　　【表現(xiàn)形式】
　　　�。�1）直接向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人返還傭金；
　　　�。�2）違規(guī)向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人贈(zèng)送實(shí)物、旅游或其他利益；
　　　�。�3）違規(guī)贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品；
　　　�。�4）其他形式。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定給予相應(yīng)的行政處罰；同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。給他人造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。
　　　　五、拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)
　　　　保險(xiǎn)公司依法履行保險(xiǎn)責(zé)任，是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的最重要的合同義務(wù)，也是投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、尋求保障的最終目的。保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)責(zé)任的核心是依法賠償或者給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，且屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)公司未及時(shí)履行上述義務(wù)的，除了支付保險(xiǎn)金外，還應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為，尚不構(gòu)成犯罪的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條給予相應(yīng)的行政處罰，同時(shí)根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；給他人造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。
　　　　六、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益
　　　　保險(xiǎn)公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益是一種嚴(yán)重的違法犯罪行為。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的工作人員以“職務(wù)”作掩護(hù)，進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金，容易得手，且不易被發(fā)現(xiàn)。這一行為不僅損害保險(xiǎn)公司的利益，同時(shí)也損害了投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的利益，社會(huì)危害性很大，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止并依法予以查處。
　　　　【表現(xiàn)形式】
　　　�。�1）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
　　　　（2）虛構(gòu)保險(xiǎn)合同進(jìn)行虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
　　　　（3）虛假夸大實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度，將輕微損失篡改為重大損失，或?qū)⒉糠謸p失篡改為全部損失，進(jìn)行虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
　　　　（4）其他形式。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條給予相應(yīng)的行政處罰；同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
　　　　七、挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)
　　　　保險(xiǎn)合同訂立后，投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司在收到投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上繳，保障保險(xiǎn)公司償付能力的充足。保險(xiǎn)公司及其工作人員負(fù)有將代收的保險(xiǎn)費(fèi)及時(shí)送達(dá)保險(xiǎn)公司的義務(wù)，中途不能夠以個(gè)人占有等目的挪用、截留、侵占。但在實(shí)踐中，有少數(shù)保險(xiǎn)公司及其工作人員挪用、截留、侵占投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，不但損害了保險(xiǎn)公司的利益及償付能力，更損害了被保險(xiǎn)人、受益人的利益，造成嚴(yán)重的社會(huì)后果，應(yīng)當(dāng)予以禁止。
　　　　【表現(xiàn)形式】
　　　�。�1）利用職務(wù)之便，擅自挪用保險(xiǎn)公司保費(fèi)歸本人或其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人使用；
　　　　（2）利用職務(wù)之便，對(duì)收取的保費(fèi)不按規(guī)定入賬，而歸自己或其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人使用；
　　　�。�3）利用職務(wù)之便，為自己或者他人占有的目的，侵占保險(xiǎn)公司保費(fèi)；
　　　�。�4）其他形式。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為，尚未構(gòu)成犯罪的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條給予相應(yīng)的行政處罰，同時(shí)根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；給他人造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。
　　　　八、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)
　　　　基于保險(xiǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性和復(fù)雜性，為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，國(guó)家對(duì)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人的資質(zhì)實(shí)行嚴(yán)格的資格管理。對(duì)于從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)，《保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；對(duì)于從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的個(gè)人，《保險(xiǎn)法》第一百一十一條和第一百二十二條分別規(guī)定保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書(shū)。保險(xiǎn)公司在日常經(jīng)營(yíng)中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員及代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的管理，不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng) 。
　　　　【表現(xiàn)形式】
　　　�。�1）委托行為開(kāi)始時(shí)受委托的機(jī)構(gòu)或個(gè)人未取得合法的銷(xiāo)售資格；
　　　�。�2）委托期間受委托的機(jī)構(gòu)或個(gè)人的銷(xiāo)售資格已過(guò)期或被吊銷(xiāo)；
　　　�。�3）超權(quán)限委托機(jī)構(gòu)或個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
　　　　（4）其他形式。
　　　　【法律責(zé)任】
　　　　保險(xiǎn)公司及其工作人員存在上述行為的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條給予相應(yīng)的行政處罰；同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十 ……（未完，全文共13954字，當(dāng)前僅顯示3319字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《福建省保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示（經(jīng)營(yíng)管理篇）》）