論文：我國(guó)農(nóng)民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的障礙分析

論文：我國(guó)農(nóng)民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的障礙分析

摘要：本文運(yùn)用動(dòng)態(tài)最優(yōu)理論，建立追求效用最大化的農(nóng)民的生命周期消費(fèi)模型，分析社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何起到平滑消費(fèi)、緩解貧困的作用。針對(duì)中國(guó)農(nóng)民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)比率較低的現(xiàn)狀，運(yùn)用1999-2005年各省的面板數(shù)據(jù)，實(shí)證分析影響農(nóng)民參保的因素，包括收入、子女?dāng)?shù)量、土地面積、固定資產(chǎn)、其他社會(huì)保險(xiǎn)或社會(huì)救濟(jì)的獲得情況，說(shuō)明農(nóng)民收入低如何制約了其參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，依靠子女和土地養(yǎng)老在一定程度上是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代，最低生活保障制度并沒(méi)有對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生負(fù)面的抑制作用。在此基礎(chǔ)上，論文提出政策建議和構(gòu)建中國(guó)農(nóng)村新型社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的設(shè)想。
關(guān)鍵詞：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；農(nóng)民；生命周期的消費(fèi)理論；動(dòng)態(tài)最優(yōu)化；面板數(shù)據(jù)
Peasants’ Barriers to Joining in Social Pension Plan and Institutional Reorientation
Abstract: Using the Dynamic Optimization Theory, this paper establishes peasant’s life cycle consumption model, and analyzes how the social pension can play the role of smoothing consumption level and reducing poverty rate. Using the panel data from 1999 to 2005, we empirically analyze the factors influencing peasants’ joining behavior. It suggests
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要的啟示作用。

二、養(yǎng)老保險(xiǎn)與農(nóng)民的消費(fèi)行為：動(dòng)態(tài)最優(yōu)分析
假設(shè)農(nóng)民家庭是追求效用最大化的單位，效用水平受消費(fèi)的影響，因而有效用函數(shù)，其中，人均消費(fèi)水平是家庭總消費(fèi)與家庭人口之比，并設(shè)，為家庭人口增長(zhǎng)率。于是生命周期中家庭的總效用為，為貼現(xiàn)因子，貼現(xiàn)率的高低反映人們對(duì)當(dāng)前消費(fèi)與未來(lái)消費(fèi)之間的權(quán)衡。
設(shè)農(nóng)民家庭的人均凈資產(chǎn)為，這里的資產(chǎn)包括土地等不動(dòng)產(chǎn)、生產(chǎn)工具等固定資產(chǎn)以及儲(chǔ)蓄等貨幣資產(chǎn)。如果購(gòu)買(mǎi)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也可以理解為一種資產(chǎn)投資：在第一期是負(fù)的資產(chǎn)——繳納養(yǎng)老金，在第二期獲得養(yǎng)老金，取得投資的收益。所有資產(chǎn)的平均收益率為。家庭的工資收入為，包括來(lái)自農(nóng)業(yè)的收入和從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得的收入。則家庭的人均預(yù)算約束為 （1），它的含義是人均資產(chǎn)的變化率等于工資收入加資產(chǎn)投資收益減去消費(fèi)和由于人口增長(zhǎng)而引起的人均資產(chǎn)變化。
家庭長(zhǎng)期效用最大化問(wèn)題是在預(yù)算約束條件下，求消費(fèi)使最大。首先寫(xiě)出對(duì)應(yīng)于該問(wèn)題的哈密頓函數(shù)： （2）
達(dá)到動(dòng)態(tài)效用最大的必要條件是 （3）
寫(xiě)出正則方程組（4）
由（3）式得到 （5）
對(duì)（5）式兩邊求導(dǎo)并令其左端與（4）中第二個(gè)等式的右端相等，整理得到：
（6）
該式說(shuō)明家庭的最佳消費(fèi)策略是使資產(chǎn)的回報(bào)率等于貼現(xiàn)因子與由于人均消費(fèi)提高而引起的邊際效用下降的速率的和。等式的右邊可以理解為消費(fèi)的回報(bào)率。因而最佳消費(fèi)策略是使消費(fèi)的回報(bào)率等于資產(chǎn)的收益率。提高農(nóng)民各項(xiàng)資產(chǎn)的收益率，也要求提高消費(fèi)的回報(bào)率。那么，消費(fèi)水平會(huì)如何變化呢？首先較高的收益率提高了當(dāng)前消費(fèi)的成本，居民會(huì)減少當(dāng)前消費(fèi)。另一方面較高的收益率又有收入效應(yīng)，這會(huì)提高所有時(shí)間的消費(fèi)水平，包括提高當(dāng)前的消費(fèi)水平。所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)的出現(xiàn)，會(huì)改變農(nóng)民的消費(fèi)行為，使其增加當(dāng)前消費(fèi)，這對(duì)于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、解決我國(guó)的國(guó)內(nèi)需求不足問(wèn)題都有好處。在養(yǎng)老保險(xiǎn)收益率提高的情況下，這一影響會(huì)更加明顯。
養(yǎng)老保險(xiǎn)還會(huì)改變貼現(xiàn)因子，使農(nóng)民的貼現(xiàn)率提高。一般來(lái)說(shuō)，在收入較低的情況下，家庭的貼現(xiàn)率會(huì)較高。但對(duì)于中國(guó)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，他們有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，有為子女謀福利的利他主義精神，所以其貼現(xiàn)率并不高�；蛘哒f(shuō)，傳統(tǒng)文化和觀(guān)念影響著貼現(xiàn)率。但一旦有了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)閷?lái)的晚年生活有了保障，農(nóng)民的貼現(xiàn)率會(huì)提高，現(xiàn)期消費(fèi)會(huì)增加，也會(huì)改善其生命周期的總效用水平。
比較貼現(xiàn)率與資產(chǎn)收益率的大小也有啟示意義。在已知效用函數(shù)的情況下，容易證明，如果資產(chǎn)收益率高于貼現(xiàn)率，消費(fèi)水平會(huì)上升。如果資產(chǎn)收益率低于貼現(xiàn)率，消費(fèi)水平會(huì)下降[ 參見(jiàn)王翼，《動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)》講義（下冊(cè)）, 南開(kāi)大學(xué)2005年，第2頁(yè)。]。所以，資產(chǎn)收益率對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革、農(nóng)民的消費(fèi)變動(dòng)都起著關(guān)鍵的作用。
由上面的各式可以得到最佳的消費(fèi)路徑，按照這一路徑進(jìn)行消費(fèi)，能夠保證家庭長(zhǎng)期的效用最大化。而消費(fèi)路徑的選擇又受到初始消費(fèi)水平、資產(chǎn)收益率、貼現(xiàn)率、時(shí)間等因素的影響。
現(xiàn)實(shí)情況是要獲得養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益，必須先行交納若干年的保費(fèi)，這可以理解為投資的增加，它會(huì)引起第一期資產(chǎn)的減少。假設(shè)將生命周期簡(jiǎn)單地劃分為兩期：退休前的工作時(shí)期和退休后的養(yǎng)老時(shí)期，其效用函數(shù)為兩期消費(fèi)水平的函數(shù)，即（7）。農(nóng)民第一期的預(yù)算約束條件為 （8），其中為儲(chǔ)蓄率，農(nóng)民若有其他投資方向，也可以看作是收入中用于其他投資的比例。為購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出占工資收入的比重。我們要考察儲(chǔ)蓄或其他投資的收益率與養(yǎng)老保險(xiǎn)收益率的不同對(duì)農(nóng)民參保意愿的影響。第二期（退休后）的預(yù)算約束為 （9），其中為儲(chǔ)蓄利息或其他投資的收益率，為養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率，體現(xiàn)了其積累的性質(zhì)，為從子女那里獲得的物質(zhì)資助占子女收入的比例，體現(xiàn)了子女養(yǎng)老的特性。它的絕對(duì)額與第二期子女的工資收入正相關(guān)，與子女的數(shù)量也正相關(guān)。這類(lèi)似于現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，只是在家庭范圍內(nèi)起作用。假設(shè)不允許留下負(fù)債，如果老年人是自利的，他將在有生之年花費(fèi)完所有的資產(chǎn)。如果是利他的，則存在財(cái)產(chǎn)的代際轉(zhuǎn)移。
這是兩段具有不同約束條件的離散時(shí)間經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)最優(yōu)問(wèn)題。將（8）式中的代入（9）式，且相對(duì)于第一期，假設(shè)第二期的工資增長(zhǎng)速度為，則有。于是形成一個(gè)約束條件（10）。然后將其與（7）式建立聯(lián)系，求動(dòng)態(tài)最優(yōu)解，得到農(nóng)民家庭第一期的最優(yōu)消費(fèi)為 （11），第二期的最優(yōu)消費(fèi)為 （12）。
分析（11）式可以看到，如果，即養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率高于儲(chǔ)蓄的利息率，第一期消費(fèi)會(huì)增加，收入效應(yīng)大于替代效應(yīng)。這再次說(shuō)明養(yǎng)老保險(xiǎn)收益率的重要性。在的情況下，，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)支出在收入中的比重也會(huì)提高一期消費(fèi)。此外，和的提高也促進(jìn)一期消費(fèi)，這反映子女養(yǎng)老和未來(lái)收入增長(zhǎng)的影響。如果的增長(zhǎng)是不確定的，則這一影響會(huì)弱化或消失。還可以證明，即折現(xiàn)率提高，人們會(huì)注重眼前利益，因而增加一期消費(fèi)。另一方面，和上升，一期消費(fèi)會(huì)下降。這說(shuō)明撫養(yǎng)子女成本對(duì)消費(fèi)的影響，以及利息率提高，人們會(huì)選擇延期消費(fèi)。分析式（12）會(huì)發(fā)現(xiàn)，在一期消費(fèi)一定的情況下，與一期消費(fèi)相反，二期消費(fèi)和利息率以及人口增長(zhǎng)率的關(guān)系是正向的，和折現(xiàn)率的關(guān)系是反向的。當(dāng)然，兩期消費(fèi)之間仍存在一定的正向關(guān)系。如果，則退休后的消費(fèi)水平會(huì)低于年輕時(shí)的消費(fèi)。而且影響一期消費(fèi)的因素同樣會(huì)間接影響二期消費(fèi)。聯(lián)系前面的連續(xù)時(shí)間系統(tǒng)的分析，可以發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的影響體現(xiàn)在對(duì)兩期消費(fèi)水平的提高上，和對(duì)兩期消費(fèi)都產(chǎn)生正的影響。這對(duì)當(dāng)前中國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題有啟示作用。而儲(chǔ)蓄和子女養(yǎng)老中的對(duì)兩期消費(fèi)的影響方向有正有負(fù)，最終對(duì)一生效用的提高的影響仍不確定。但在不確定時(shí)，儲(chǔ)蓄和子女養(yǎng)老就會(huì)成為更好的替代選擇。
Legros(2003)證明如果利息率大于人口增長(zhǎng)率，現(xiàn)收現(xiàn)負(fù)制度是缺乏效率的。在我們這里的引申含義是只有儲(chǔ)蓄的利息率或養(yǎng)老保險(xiǎn)收益率足夠高，才能降低農(nóng)民對(duì)子女養(yǎng)老的依賴(lài)程度。儲(chǔ)蓄與養(yǎng)老之間也存在替代關(guān)系，中國(guó)農(nóng)民的儲(chǔ)蓄率保持較高的水平，雖然儲(chǔ)蓄的利息率較低，但相對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的不確定性來(lái)說(shuō)，農(nóng)民仍愿意儲(chǔ)蓄。當(dāng)收入達(dá)到一定程度時(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不支持，單純依靠?jī)?chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)老。所以，積極提高積累式養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率很關(guān)鍵。如果土地或固定資產(chǎn)的收益高于養(yǎng)老金的收益，農(nóng)民也不會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。撫養(yǎng)孩子的收益在很大程度上體現(xiàn)為子女養(yǎng)老，在農(nóng)村社會(huì)中這一觀(guān)念仍然盛行，父母在他們有勞動(dòng)能力的時(shí)候會(huì)將財(cái)富集中花在孩子身上，而很少考慮為自己購(gòu)買(mǎi) ……（未完，全文共14254字，當(dāng)前僅顯示3391字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論文：我國(guó)農(nóng)民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的障礙分析》）