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農(nóng)村金融產(chǎn)品(農(nóng)村信用社)和服務方式調研分析

發(fā)表時間:2009/6/5 11:27:58
目錄/提綱:……
一、信貸服務創(chuàng)新以市場為導向
一是細分市場,充分服務“三農(nóng)”
二是圍繞搶占市場,改革信貸交易制度
三是優(yōu)化市場環(huán)境,有效防范風險
二、存款服務創(chuàng)新以客戶為中心
二是實行上門服務,對儲蓄、存款大戶上門收存,真心培育黃金大戶
三、中間業(yè)務創(chuàng)新以先進銀行為標桿
二是代發(fā)工資向全方位拓展
三是代理項目向更廣領域延伸
四、同業(yè)往來創(chuàng)新以發(fā)展為根本
一、金融產(chǎn)品缺失、信貸支農(nóng)作用難以充分發(fā)揮
四是信用環(huán)境不優(yōu)
二、金融工具傳統(tǒng),服務方式單一
三、激勵機制不完善,創(chuàng)新缺泛源動力
四、客觀條件不足,金融創(chuàng)新受制
一、提高思想認識,激發(fā)金融創(chuàng)新主動性
二、找準著力點,增強金融創(chuàng)新實效
三、強化督促指導,提高金融創(chuàng)新能力
四、營造良好環(huán)境,加快金融創(chuàng)新步伐
……

  為提高農(nóng)村金融服務質量和效率,適應新時期農(nóng)民多元化金融服務需求,助推農(nóng)村經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。今年,中國人民銀行制定了《關于試點推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見(征求意見稿)》,F(xiàn)結合岳池農(nóng)村信用社推進金融服務創(chuàng)新實踐,談談自己的淺議拙見。
  現(xiàn)狀·成效
  岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬以縣為單位的縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人,轄48個營業(yè)機構,是全縣網(wǎng)點最多,分布分最廣,貸款規(guī)模最大,且與廣大農(nóng)民、企事業(yè)單位、黨政部門關系最為密切的金融機構。長期以來,全縣農(nóng)村信用社以“支持岳池城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、經(jīng)濟社會和諧發(fā)展”為己任,在推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新上進行了積極而有益地探索。
  一、信貸服務創(chuàng)新以市場為導向。一是細分市場,充分服務“三農(nóng)”。針對不同客戶不同的信貸服務需求,先后開發(fā)并推出了以千家萬戶農(nóng)民為主要對象,曾被喻為農(nóng)村信用社“金字招牌”的小額農(nóng)貸,創(chuàng)新了以村鎮(zhèn)農(nóng)戶為主要對象,適應新農(nóng)村建設的“戶戶安建房貸款”,以種養(yǎng)大戶和城郊農(nóng)民為
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出欄生豬137.2萬頭、小家禽959.2萬只,新植優(yōu)質柑桔4.1萬畝、高接換種50萬株,支持改造中低產(chǎn)田土4.73畝,新建農(nóng)民新居16677座,修建農(nóng)村公路1583公里,“村村通廣播電視網(wǎng)絡覆蓋率達30%;大力支持縣中小企業(yè)發(fā)展,為縣域科倫制藥、金德繭絲、銀禾米業(yè)、蓮橋米粉等企業(yè)的上馬立項、技改擴能、做大做強提供了強有力的金融支撐,其中,支持白廟蓮橋米粉廠發(fā)展成為了年產(chǎn)米粉13000噸,創(chuàng)利稅200多萬元的省級重點農(nóng)副產(chǎn)品加工龍頭企業(yè);突出支持勞務產(chǎn)業(yè)發(fā)展,助推全縣勞務收入2007年達19.32億元,占全縣國內生產(chǎn)總值的30.2%;有效支持城鄉(xiāng)商業(yè)發(fā)展,推動全縣個體工商戶達20344戶,2007年實現(xiàn)社會消費品零售總額29.6億元。為加快岳池全面小康社會建設和社會主義新農(nóng)村建設步伐,推進富民強縣做出了積極貢獻,凸顯了農(nóng)村金融主力軍本色。
  二、存款服務創(chuàng)新以客戶為中心。堅持儲戶至上,圍繞方便儲戶、可持續(xù)增強信貸實力不斷改進和優(yōu)化金融服務。一是實行文明服務,微笑服務,并根據(jù)需要,盡量配齊筆墨、眼鏡、座椅、飲水機等便民設施,以“家”的親情鎖定客戶。二是實行上門服務,對儲蓄、存款大戶上門收存,真心培育黃金大戶。三是做好結算服務,在“無銀行卡”時期,實施“876”聚資工程,同時借助農(nóng)信銀結算渠道、大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)民工特色銀行卡,有效解決了勞務資金“回家”和“外出”
  難題。今年4月,擁有農(nóng)村信用社自主知識產(chǎn)權和品牌形象的蜀信卡全面發(fā)行,全面結束了農(nóng)民結算難、匯款難的歷史。四是實行代理服務,對必需通過郵政、農(nóng)行等匯款回家,而收款人又因各種原因無法安全取現(xiàn)的,信用社工作人員主動聯(lián)系代取,使之安全的轉變成“農(nóng)民自己銀行”的儲藏存款。岳池農(nóng)村信用社上乘的服務質量和靈活的服務方式,較好地滿足了全縣人民資金存儲、結算等金融服務需求,截至今年10月末,全縣農(nóng)村信用社存款余額達253473萬元,占全縣金融機構存款總額的30.15%,三分天下有其一。
  三、中間業(yè)務創(chuàng)新以先進銀行為標桿。正視農(nóng)村信用社中間業(yè)務與國內外商業(yè)銀行的差距,根據(jù)城鄉(xiāng)居民現(xiàn)實需要,增強責任感、緊迫感,廣泛“拿來”,代理中間業(yè)務快速發(fā)展。
  一是代理保險呈多元化發(fā)展格局,代理保險機構由兩家發(fā)展至人壽、財保、太平洋、中華聯(lián)合等6家,代理險種由二三種發(fā)展到數(shù)十種,年代理保費達1400多萬元,較大程度地滿足了不同領域、不同層次居民的保險需求。二是代發(fā)工資向全方位拓展。代發(fā)對象從全縣8000多名教職工擴大到鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政干部、地稅公職人員等,年代理金額逾4000萬元。三是代理項目向更廣領域延伸。已開辦各種涉農(nóng)直補款代發(fā),地稅、國稅、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村行政性費用代收,行政、交通罰沒款代收,學校學費、城鎮(zhèn)抵保代收,各種債券代理發(fā)行、兌付及各重大工程建設款、賠付款代理收付等。年代理收付、轉帳各類資金46000多萬元,極大地方便了城鄉(xiāng)居民的生產(chǎn)生活,聯(lián)系農(nóng)民的最好金融紐帶作用得以有效發(fā)揮。
  四、同業(yè)往來創(chuàng)新以發(fā)展為根本。加快自身發(fā)展,增強綜合實力,是更好服務“三農(nóng)”,更大力度支持縣域經(jīng)濟社會發(fā)展的前提和基礎。為此,岳池聯(lián)社針對富裕資金存入人行較定期儲蓄存款利息入不敷出的實際,一是建立與當?shù)亟鹑跈C構的合作伙伴關系,在農(nóng)行等金融同業(yè)開立基本賬戶,擇機存入利率較高的約期存款,獲取利差收入,抵減資金組織成本增效。二是以貨幣市場為平臺,立足信合系統(tǒng)內,面向全國金融業(yè),靈活轉動利率杠桿,緊扣貨幣市場動態(tài)拆出或拆入資金,時時“低買高賣”,步步求盈。三是以投資理財?shù)?……(未完,全文共5406字,當前僅顯示1898字,請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村金融產(chǎn)品(農(nóng)村信用社)和服務方式調研分析》