寧夏保險市場現(xiàn)狀、問題及對策研究

寧夏保險市場現(xiàn)狀、問題及對策研究

2006年6月,國務(wù)院頒布了關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見,為保險業(yè)實現(xiàn)新的跨越式發(fā)展提供了機遇。寧夏保險業(yè)隨著近幾年寧夏經(jīng)濟、社會各項事業(yè)的不斷發(fā)展,也得到了快速發(fā)展,充分發(fā)揮了保險的經(jīng)濟補償、資金融通、社會管理等功能,為地方經(jīng)濟發(fā)展起到了應(yīng)有的作用。
理論界和實際部門對寧夏保險市場的研究也隨之不斷增加,但系統(tǒng)性地對寧夏保險市場進行研究分析而公開發(fā)表的專業(yè)性論文并不多。

一、寧夏保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀

1.保險公司數(shù)量不斷增加,從業(yè)隊伍日益壯大。2001年,寧夏保險市場只有中國人民財產(chǎn)保險有限
公司寧夏分公司、中國人壽保險有限公司寧夏分公司及平安保險公司銀川分公司共三家保險公司。到2006年,寧夏保險市場主體與2001年相比增加了一倍多,發(fā)展到7家。其中財產(chǎn)保險公司4家,分別是中國人民財產(chǎn)保險公司、中國平安財產(chǎn)保險公司、中國太平洋財產(chǎn)保險公司、安邦財產(chǎn)保險公司,其分支機構(gòu)有73家。人壽保險公司3家,分別是中國人壽保險公司、中國平安人壽保險公司、新華人壽保險公司,其分支機構(gòu)有110家。市場主體的增加有效地挖掘了寧夏保險市場的潛力,增強了人們風(fēng)險防范的意識,同時也
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估公司。中介機構(gòu)的完善與發(fā)展擰合成了寧夏保險業(yè)發(fā)展的一股強大的力量。2006年,寧夏保險業(yè)通過各種中介渠道實現(xiàn)保費收入15.84億元,占全區(qū)保費收入的82.33%,手續(xù)費和傭金支付197億元,增長2236%。專業(yè)代理公司實現(xiàn)代理保費2615.98萬元,占中介渠道保費收入的1.64%;兼業(yè)機構(gòu)共實現(xiàn)保費收入258億元,占中介渠道保費收入的16.29%;保險營銷員實現(xiàn)保費收入12.76億元,占中介渠道保費收入的80.56%;經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入2344.31萬元,占中介渠道保費收入1.45%。

二、寧夏保險市場存在的問題

(一)保險業(yè)務(wù)總量規(guī)模小,地域間發(fā)展不均衡
一國(或一個地區(qū))保險業(yè)的發(fā)展必將受到這個國家(或地區(qū))經(jīng)濟發(fā)展水平的影響。寧夏保險業(yè)的發(fā)展同樣受到了寧夏經(jīng)濟、社會發(fā)展水平的制約。2006年,寧夏GDP總額為706.98億元,不及全國GDP總額的0.3%。地方經(jīng)濟的落后導(dǎo)致了寧夏保險業(yè)的發(fā)展總體規(guī)模小,同時又由于寧夏各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的差別和偏遠地區(qū)經(jīng)濟的相對滯后,又使寧夏保險業(yè)呈現(xiàn)出地區(qū)間發(fā)展的不均衡。

1.寧夏保險業(yè)務(wù)總體規(guī)模小。2006年,全國保費收入總額為5641.44億元,寧夏保費收入為
1924億元,僅占全國保費收入的0.34%,在全國排名倒數(shù)第四。排名第一的江蘇省保費收入為502.83億元,是寧夏的26倍。在西北五省區(qū)中,寧夏保費收入排名第四,不及陜西省保費收入116.18億元的1/6,與甘肅省相差37.62億元。這說明寧夏的業(yè)務(wù)規(guī)模不僅與發(fā)達地區(qū)相比有很大差距,而且在保險業(yè)不發(fā)達的西北地區(qū)仍處于落后地位。
從保險深度和保險密度來看,2006年寧夏保險深度為2.72%,低于全國平均水平0.08個百分點。2006年寧夏保險密度為321.63元/人,雖比上年同期增加55.75元/人,但和全國平均水平相比,相差109.67元/人。這說明寧夏地區(qū)保費收入占GDP的比重及人均保費支出與全國平均水平相比仍有很大差距,同時也說明寧夏保險市場的潛力有待于進一步挖掘。

2.寧夏各地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡。2006年,銀川市全年實現(xiàn)保費收入104077.1萬元,占全
區(qū)保費收入市場份額的54.1%,而位于寧夏南部的固原市保費收入為8964萬元,僅占全區(qū)保費收入的4.66%,為全區(qū)最低。從圖1可以看到,寧夏的五個地級市中,石嘴山、吳忠、固原、中衛(wèi)四市保費收入總和占市場份額不及銀川一個市。另外,從保險密度來看,2006年排名第一的銀川市達到719.35元/人,而排名最后的固原市僅為5928元/人,二者相差660元/人,這充分顯示出了寧夏保險地區(qū)間發(fā)展的不均衡。

(二)市場主體過少,未形成有效市場競爭格局
由于寧夏地處偏僻的西部,經(jīng)濟不發(fā)達,居民購買力較低,一些保險公司認為沒有太大的發(fā)展前景而不愿入住寧夏。長期以來,寧夏保險市場面臨著市場主體少,且增速緩慢的困境。2006年底,全國保險市場上共有保險公司(包括保險集團公司)98家,其中外資保險公司41家,保險資產(chǎn)管理公司9家,專業(yè)保險中介機構(gòu)2110家。相比之下,寧夏僅有7家省級保險分公司,且無一家外資保險公司,至于保險總公司和保險資產(chǎn)管理公司,在寧夏更是一片空白。寧夏專業(yè)保險中介機構(gòu)為9家,只占全國專業(yè)保險中介機構(gòu)總量的0.4%。就西北地區(qū)來看,寧夏保險市場主體數(shù)量居倒數(shù)第二(見表3),與排名第一的陜西省相比,不及其四分之一。由此可見,無論是絕對量還是相對量,寧夏保險市場主體數(shù)量均顯得捉襟見肘。
市場主體數(shù)量過少導(dǎo)致寧夏保險市場不能形成有效的市場競爭。目前寧夏保險市場仍處于壟斷競爭的格局。具體表現(xiàn)為:在財險市場上,人保財險一直占據(jù)70%以上的市場份額。壽險市場上,過去一直是由中國人壽和平安壽險平分秋色,雖然2004年加入一個迅速成長的新華人壽,但仍然無法改變壟斷競爭的市場格局。加之各家公司保險產(chǎn)品存在同質(zhì)性,全區(qū)保險業(yè)市場化程度不高,差異化服務(wù)不明顯,使得保險公司之間的競爭在一定程度上還是停留在打價格戰(zhàn)上。
基本上控制了財險的發(fā)展勢頭。近年來,隨著地區(qū)經(jīng)濟的不斷發(fā)展、人民生活水平的逐漸提高,居民的保有車輛呈上升趨勢,同時車險屬于強制性保險,尤其是2006年7月1日交強險的實施,對車險的發(fā) ……（未完，全文共6513字，當前僅顯示2287字，請閱讀下面提示信息。收藏《寧夏保險市場現(xiàn)狀、問題及對策研究》）