目錄/提綱:……
一、整體業(yè)務(wù)情況
二、存款業(yè)務(wù)分析
三、理財(cái)產(chǎn)品分析
四、貸款業(yè)務(wù)分析
(一)大額貸款情況
(二)到期回收情況
(三)貸款逾期情況
五、存在問題
(一)個(gè)人存款營銷力度有待加強(qiáng)
(二)代銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有待強(qiáng)化
(三)到期貸款清收能力亟待加強(qiáng)
(四)貸款準(zhǔn)入及風(fēng)險(xiǎn)控制措施需要強(qiáng)化
(五)貸款營銷意識(shí)淡薄
六、下一步工作目標(biāo)
(一)進(jìn)一步加大個(gè)人存款營銷
(二)進(jìn)一步推進(jìn)流程銀行建設(shè)
(三)進(jìn)一步加強(qiáng)營銷隊(duì)伍建設(shè)
(四)進(jìn)一步信貸產(chǎn)品及品牌宣傳推介
(五)進(jìn)一步加強(qiáng)到期貸款考核催收力度
……
營業(yè)部經(jīng)營情況分析
一、整體業(yè)務(wù)情況
年初以來,全省個(gè)人存款余額平穩(wěn)增長,市場份額、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)均趨于穩(wěn)定。截至一季度末,個(gè)人存款余額為1403億元,比年初增加93.78億元,存款增速為7.16%,占全部存款的76.2%。農(nóng)戶及個(gè)人類貸款余額625億元,占貸款余額的51.6 %,較年初增長15.04億元,增幅2.7%,低于各項(xiàng)貸款增幅2%,農(nóng)戶類貸款回收率為69.14%,個(gè)人類貸款回收率為74.55%。
二、存款業(yè)務(wù)分析
截至一季度末,全省個(gè)人存款余額1140.4億元,較年初增加78.8億元,增速為7.2%。全省
農(nóng)村信用社個(gè)人存款余額突破1,403億元,占全省各金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存
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期情況。
截至一季度末,正常類貸款201.1億元,占比87.3%,逾期90天(含)以內(nèi)的4.5億元,占比為3.1%,逾期90天以上的30.5億元,占為11.4%;與年初相比,不良率增加1.3個(gè)百分點(diǎn);與去年同期相比,四級(jí)不良貸款增加2.38億元,不良率增加0.18個(gè)百分點(diǎn)。可以看出,個(gè)人類貸款客戶整體按期履約還款程度還不高,到期貸款人工督促回收工作壓力較大。
五、存在問題
(一)個(gè)人存款營銷力度有待加強(qiáng)。從全省看,雖然個(gè)人存款余額較年初、較同期均呈上升趨勢,但在增量上落后于農(nóng)業(yè)
銀行,增速低于全省各金融機(jī)構(gòu)的整體水平。
(二)代銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有待強(qiáng)化。 目前理財(cái)產(chǎn)品銷售仍主要集中在單一地區(qū),其他城區(qū)行社和重點(diǎn)縣域行社仍未啟動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),導(dǎo)致中高端客戶流失嚴(yán)重、客戶維護(hù)成本增加、同時(shí)也增加了各行社的經(jīng)營成本。
(三)到期貸款清收能力亟待加強(qiáng)。從逾期貸款余額變動(dòng)情況和到期貸款回收率看,監(jiān)測提醒反應(yīng)不及時(shí),到期清收效果差,貸后管理水平亟待加強(qiáng)。信貸人員日常管理松懈,清收考核不到位,常態(tài)化管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
(四)貸款準(zhǔn)入及風(fēng)險(xiǎn)控制措施需要強(qiáng)化。個(gè)別行社未按流程銀行建設(shè)要求,信貸管理前中后臺(tái)未分離,制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠,盡職操作水平低,不能有效甄別信貸風(fēng)險(xiǎn)。只關(guān)注貸款營銷發(fā)放輕于風(fēng)險(xiǎn)日常管理,只重視第二還款來源忽略第一還款來源,只注重大額貸款受理忽視普惠制個(gè)人信貸營銷等現(xiàn)象不同程度存在。
(五)貸款營銷意識(shí)淡薄。部分行社從信貸營銷人員到各級(jí)管理者,傳統(tǒng)的“賣方市場”的信貸經(jīng)營理念仍較濃重,業(yè)務(wù)拓展存在等客、待客的思想,缺乏有效的金融營銷措施,導(dǎo)致客戶對(duì)吉林農(nóng)信的金融產(chǎn)品缺乏深度理解和認(rèn)識(shí),離社現(xiàn)象嚴(yán)重。
六、下一步工作目標(biāo)
(一)進(jìn)一步加大個(gè)人存款營銷。在營銷方向上應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中、高端客戶的營銷力度,提高單戶客戶貢獻(xiàn)度,并通過代銷理財(cái)產(chǎn)品的方式,積極應(yīng)對(duì)同業(yè)競爭的挑戰(zhàn),減少中高端客戶流失,降低客戶維護(hù)成本。對(duì)于選擇定期存款3年以上的客戶,建議各行社引導(dǎo)客戶購買代銷理財(cái)產(chǎn)品,進(jìn)一步降低各行社資金成本。
(二)進(jìn)一步推進(jìn)流程銀行建設(shè)。盡快按照流程銀行建設(shè)要求,通過推廣遠(yuǎn)程審查審批系統(tǒng)建設(shè),構(gòu)建前、中、后臺(tái)分離的信貸管理模式,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化營銷、審批和貸后管理,提高辦貸效率。
(三)進(jìn)一步加強(qiáng)營銷隊(duì)伍建設(shè)。建立健全金融營銷管理制度,制定營銷策略和規(guī)劃,落實(shí)營銷任務(wù),實(shí)行高管營銷和全員營銷,結(jié)合客戶需 ……(未完,全文共2065字,當(dāng)前僅顯示1312字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。
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